我们是否了解寿险公司如何监控考核

经过可行性研究和投资决策,保险资金即由相关投资部门或机构进入投资实施阶段。
这一阶段既是资金运作的过程,也是获取投资收益的过程,因此,寿险公司投资活动的最后一道环节就是对其进行效益考核。寿险公司投资活动直接目的在于分享社会平均利润、获得经济收益。换而言之,寿险公司在投资活动中必须取得盈利,而这仲盈利的基点还必须是高于银行存款利息收入的社会平均水平,如果不能实现这一目标,保险公司也就无须自主运用保险资金,只需将全部保险基金存入银行即可。
因此,人身保险投资活动必须在遵循安全、稳妥性和社会性原则的同时以效益最大化为迫求目标。为了对保险投资效益进行科学、准确的评估,各寿险公司一般都通过一套完整的考核指标体系来反映,例如保险投资利润率、保险投资指标营运率、保险投资收回率、保险投资成本率、投资经济效益系数、外汇收入率等。1910 2人身保险投资的投资风险监控 一般来说,寿险公司在其经营管理过程中要面临保险风险、信用风险、利率风险、商业风险、保险分支机构投资风险以及保险投资风险等。根据美国保险业1996-2000年的测算,在上述各类风险巾,保险风险占20%,信用风险不到I %,利率风险占11%,商业风险占4%,保险分支机构投资风险占23%,保险投资风险占比为53%。
由此可见,保险投资风险已成为寿险公司最大的风险源。在当今竞争而开放的保险市场上,保险人想要依靠直接保险业务获得预期收益已是一件相当困难的事情保险投资已成为寿险公司争取保单、降低经营风险、取利润和增强自身竟争力的重要手段。保险投资风险控制作为决定保险投资成败的重要因素之一,在国际人身保险业发展中正占据越来越重要的地位。与此同时,今天寿险公司的投资行为已逐渐趋近于金融市场上的其他金融机构的行为,而远离了传统人身保险业稳健的投资行为方式。
奖国20世纪90年代初期包括行政(Executive Life)、互惠(Mutual Benefit)、联邦(Confederation Life)等在内的一批大型寿险公司的相继破产,以及1997年以来日本日产生命和东邦生命的接连倒闭都与其保险投资战略的冒进有着密切的关系。人身保险产品的变迁导寿险公司投资战略的转移,投资承担的风险上升,这是必然的。但关键也是寿险公司如何加强保险投资风险的控制与管理。
保险投资风险管理包括风险度量、风险顶普、风险报告、风险审批、风险监管和风险事后处理等几个阶段。在由上述各阶段构建成的保险投资风险管理系中,风险度址和风险预T系统最为重要。整个系统的核心任务包括:对保险投资产品、对象等的风险度星,在风险度2的基础上对各类风险进行深层次的预普分析,根据预警分析结果形成分析报告,并提出相应的风险控制措施和方法。
在寿险公司内部,保险投资风险管理系统主要分为两个组织结构层次:一是投资决策管理机构,它是风险管理的核心,责制定与公司发展战略、竞争实力、管理水平、风险偏好和风险承受能力相匹配的风险管理政策,并及时根据外部环垅变动和公司发展需要对上述政策进行重新评价和更新。
二是由风险管理机构、投资机构、稽核机构、信息技术部门等等共同构成的基层风险管理系统,它们是基层风险管理部门的核心,主要任务在于制定风险管理的各项规章制度、分析保险投资产品的特性和风险点、确定风险计量体系方法、测量、报告、监督保险投资风险状况,设置专人专岗监控各种保险投资风险,提出风险控制方案,协同公司其他风险管理部门确定公司风险承受能力并具体负责处理风险。