专家解读养老保险问题;养老保险哪种好

有精打细算的人计算发现社会养老保险缴费不如存银行获得复利划算，并且缴得越多越不划算。尤其是国家规定社会养老保险最低缴费年限为15年，何时缴费何时领取养老金最划算。养老保险金作为一种基本的保障制度是非常重要的。

社会养老保险是老有所养的根本性制度保障。通过雇主分担责任、政府担保、全体参保人互助共济，可以消除劳动者因退出劳动岗位或长寿带来的不确定的收入风险与养老风险。而储蓄是完全市场化的个体行为，因固定利率而必须由自己承担长期的贬值风险，不可能提供稳定的养老安全预期。

商业保险是一种良好的风险管理机制，但投保人需要支付高昂保费，还须个人承担保险金额贬值的风险，只适合高收入者并起锦上添花的作用。在我国，首先必须健全作为‘地基’的社会养老保险制度，其次，发展商业保险补充前者的不足。两者可以共同发展并都有广阔的发展前景。

中断的保险可以续交

读者：我今年56岁，2000年8月份辞职离开了工作30年的国企。下海经商了7年，现在年纪大了，想补缴养老保险，可以吗？

养老处：你这种情况，只要补交2000年8月以后没交的养老保险费，一直交到法定退休年龄，到退休时同样可以拿到应享受的养老金。你可带上养老保险手册、身份证到水西门大街61号二楼大厅办理补交手续。以后每个月按所选择缴费基数的标准缴纳养老保险费，所选择缴费基数的高低将决定能够享受的退休金的多少。

读者：养老保险缴费从2004年就断掉了，请问是从现在交好，还是把前面补起来好？

养老处：如果2004年到2007年期间，你是在单位上班，而单位没有为你参保，你可以举报投诉，单位必须为你补办保险，并对单位加收每日千分之二的滞纳金。

读者：养老保险是否只要交15年就可以不交了?

养老处：养老保险缴费15年是指职工到达法定退休年龄，即男年满60周岁、女年满50周岁（长期在管理和技术岗位工作的女职工年满55周岁）时，按月享受养老金待遇的必要条件，也就是说，到了法定退休年龄，只有缴费满15年才能按月享受养老待遇，但并不是说职工在法定退休年龄前缴费满15年就可以不交了，需要缴费至法定退休年龄。

养老保险多缴多得

读者：我目前的缴费基数是1048元，但是我每月的收入至少有3000元，请问会影响我今后的退休待遇吗？

养老处：根据往年的情况，一些申报企业总是想办法瞒报、漏报，要么仅以职工的基本工资一项来确定基数，其他收入不予计算；要么不管每个职工的实际工资高低不同，全部统一按去年最低缴费基数1048元来申报。

社保缴费基数是计算职工享受社会保险待遇的重要依据。职工缴费时间越长、缴费基数越高，缴费额越多，将来享受的退休待遇就越高。按规定，缴费基数的8%将划入职工养老保险个人账户，3%～3.7%将划入职工医疗保险个人账户。

读者：我已经交了13年的养老保险，现在下岗后无经济能力继续交，请问怎么办？是否对今后有影响？

养老处：你现在没收入，可到户籍所在地的社区开一个没有收入的证明，等到你有收入后再缴费。不过停止缴费可能会影响你以后的退休养老待遇。

去年7月后退休养老金重算

读者：从去年开始就听说退休人员要按新办法计发养老金，怎么现在还没动静？

养老处：根据国务院以及省人民政府有关文件规定，新的养老金计发办法从2006年7月1日起执行。新的基本养老金的基本框架不变，将鼓励多缴多受益。

由于新的计发办法实施，需要对江苏省1998年制定的《江苏省企业职工养老保险规定》（省人民政府令第139号）做修改和完善，目前修改工作正在进行中。一旦省政府令修改出台，各级劳动保障部门将会对2006年7月1日以后的退休人员养老金重新核定，对其中新办法计算的养老金高于老办法的部分，在过渡期内按一定比例补发。

社会保险制度是基于群体公共利益并以解除了后顾之忧。所以，除了算个人的收益账，更应当算算个人在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧得到解除的安心账、长远账，还要算算公益账、互助账。