投保商业保险的三个误区

现在人们的保险意识得到了很大的提高。保险市场上的投资型保险也就应运而生。近几年兴起的分红险、万能险和投连险在市场上较为热销。尽管如此，很多人在购买投资型保险时，把保险和银行储蓄和国债进行比较，这是一种错误的思维，还有一种人，保险公司的销售人员在销售时刻意夸大保险产品的历史预期年化收益率，这都是一种非常不好的现象。

在购买保险的时候，一定要避免以下几个误区。误区一：分红保险=银行存款。

分红险的红利是根据保险公司的经营状况决定的，是不确定的，也没有固定的比率，所以消费者把它和其他的保险产品比较是很不正确的做法，它们和国债、基金、以及银行存款是没有可比性的。

误区二：万能保险的所有保费均用于投资。

万能保险产品结算预期年化利率设有保证预期年化利率，超过保证预期年化利率的部分是不确定的。消费者缴纳的保费并不是全部进入投资账户，而是要扣除风险保费和经营管理费用。消费者应详细了解各项费用扣除情况。结算预期年化利率仅针对投资账户中的资金。保险公司每月公布的结算预期年化利率是历史预期年化收益率，只能代表当月的投资情况，不能理解为对全年的预期。

误区三：预期年化收益有保证。

投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险由投保人全部承担。投资连结保险产品一般分设多个账户，由于投资渠道不同，每个账户的风险、预期年化收益不尽相同，消费者应根据自己的风险承受能力选择投资账户。消费者缴纳的保险费并不是全部进入投资账户用于投资，而是要扣除风险保费和经营管理费用，应详细了解各项费用扣除情况。

投资险的这三个误区希望大家可以避免，不要因为自己的不了解没有达到自己购买保险所预期的效果。