投保商业保险需要需要遵循哪几个投保思路呢？

养老保险产品价格上涨是长期趋势，但短期内价格受多种因素影响，是否涨价完全取决于市场。各家寿险公司根据产品、受保人群的不同，或市场策略的需要，以其在保险人和投保人认可的范围内对养老保险产品进行价格调整。

投保商业保险需要笔者建议需要遵循以下几个投保思路：

一是基于通货膨胀、预期年化利率上调、生命周期的转换、收入水平的变化等因素的考虑，养老险不必一步到位；但也不宜等待旁观，新生命表的出台，意味着新商业养老保险的费率会向上调整，而且年龄越大，保费越高，所有及早投保养老保险无疑是正确的家庭理财选择。

二是需要特别提示的是，养老保险主要是为退休后的日常开支用，对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是保而不包，因此在进行投保养老保险时，最好同时安排好医疗保障，这样，养老规划才显得全面，在未来真正意义的实现它的价值。

三是如果考虑到通货膨胀因素，投保人应选择有增值功能的养老险。

四是投保商业养老保险要因人而异。

家族有长寿史、被保险人身体比较健康等这些因素下，被保险人可考虑买时间比较长的终身养老险，；而若被保险人的家族无长寿史或者被保险人身体不够健康，在这样情况下可选择购买定期养老险或保证领取型养老险。

当然，现在比较时髦和流行的三定养老保险投保法，即定额，确定自己大概需要投保多少的商业养老保险，进而选择合适的险种；定型就是选择适合自己的养老产品；定式就是确定领取年龄、领取方式以及领取年限。对拟投保商业养老保险的客户来说也具有一定的借鉴意义。