养老保险规划你准备好了吗

放眼未来，我们的生活变化莫测，但有一件事不会改变，那就是终有一天你会变老。

当我和几个二十多岁的朋友相聚在一起，吃饭聊天。很多人都是时下流行的月光族。席间一个朋友问我，你想过规划自己的养老金吗？在场的朋友愕然。

对啊，养老，我准备好了吗？

现在，越老越多的人意识到养老金的重要性，也慢慢开始规划自己的养老金。其实不难理解，也许我们不会生病、也许我们不会发生意外，但衰老却是一个必然。现在很多有一定经济基础的人，生活水平在一般水平之上，让这部分人过以前资金紧张的日子不现实。《圣经》中有句话，当你拥有时，上帝会不断给予你，而当你没有时，连你最后一点也会被夺去。养老金规划好比登山，60岁是山顶。越早规划，我们想达到山顶自然越容易。从25岁开始爬，每天只需要爬几阶。而如果55岁才开始爬，每天需要爬几百阶。当今中国社会制度的改革、子女生活的负担，使我们清晰认识到指望儿女为自己养老是不现实的，老旧观念需要改变。真正有品质的老年生活只能是靠自己。所以我们应该在年轻时早准备早投入，年老时就可以有充足的生活保障，从而度过一个夕阳无限好的晚年，同时也是给子女减轻负担的方式。

养老金规划有几项重要原则，首先，体现在它的安全性。简言之，养老金要保证它不会减少。其次，体现在它的持续性。养老金要保证从60岁以后都可以得到，一直持续，不能说活到80岁就得不到养老金了。再次，体现在它的增长性。养老金不能越拿越少，越活越穷。客观情况，随着年龄的增长，我们的医疗费用是增加的。最后，我们的养老金形式一定是现金，不能是替代物。

案例

家庭状况

王夫妇是丁克族，年龄都是28岁，均是外企部门经理，事业稳定、年薪20万元。

夫妻俩人各有一辆车，有房贷40万元，股票、基金投资30万元左右、储备资金少、开销大。

理财师建议：

丁克家庭负担轻，未来也无大开支，花钱随意性强应适当控制节流，需进行养老资金积累强制储备，确保晚年生活品质，打好未来养老基础。

推荐方案：

钟爱一生养老险+重疾提前给付

方案利益说明：

以王先生为例，年存20599元，20年缴费期，红利选择缴清增额，60岁时领取。

30岁至60岁为保障期

拥有至少20万元人身保障承担房贷一半责任；

拥有20万元重疾现金提前给付规避健康风险；

拥有豁免功能，若发生重疾给付后保费全部豁免，所有利益不变。

养老金领取期

60岁时可一次性领取，也可按年或按月定期领取，可领至100岁；

60岁至80岁为保证领取期，3093元/月起，每3年递增6%，保证领取869275元；

88岁时祝寿金20万元现金，锦上添花；

至88岁累计可领取170万元，至100岁累计可领取244万元。