收入稳定白领如何理财实现40岁退休

基本情况：

　　林女士，南宁人，今年35岁。小孩读小学。她和丈夫每月薪金收入超过8000元，且收入稳定；公积金每月1700元，年终还有将近2万元的年终奖。目前有20万元存款。原先炒股，亏损不少，现在20万元都买了银行理财产品。

　　有两套房产，均是全额付款，没有月供。一套自住，一套用于出租，每月租金收入1700元。有一辆小车。

　　开支方面，每个月3000~4000元的生活开支（包括养车）。另外，林女士一家都喜欢旅游，每年用于旅游（主要是国内游）方面的开支在2万元左右。

保险方面，两口子都有社保，另外还买了一些重疾病险等商业保险，每年保费支出1万多元。

　　理财目标：

　　林女士希望能在10年后退休，享受闲适的退休生活，并有余钱完成自己进行环球旅行的心愿。她想请教理财师，以她家庭目前的收入水平，她能否通过理财实现自己的目标？

　　另外，10年后小孩要读大学了，也希望能为孩子准备好一笔教育金。

　　理财师建议：

　　按林女士提供的家庭收支情况，编制家庭现金流量表可以看出，每月节余较多，年节余近6万元。家庭理财目标如下：

　　1。小孩的教育是最重要的。建议小孩的教育资金可以选择基金定投。基金定投是指每月固定时间以固定的金额申购基金的一种理财方式，这种理财方式可以让资金积少成多，化零为整。如林女士打算让小孩在国内上大学，以国内教育质量较好的正规大学，10年后4年学费10万元来算，以年收益8%预计，每月需准备550元。因时间较长，定投可选择净值波动大的股票型、指数型基金。

　　2。家庭节余可选择银行稳健类的理财产品进行投资。目前银行理财产品一年历史收益在5.5%左右，年收益比同期的定期存款高1%~2%。该类理财产品一般不能提前支取，在投资前需要做好资金使用上的安排。

　　3。每年节余近6万元，10年后，资金累计近60万元，如提前退休，建议对这笔资金做好10年规划，55岁时林女士加上领取社保，稳定安逸的生活基本可以实现了。

　　4。每年房屋出租金可以实现环球旅行的愿望。租金年收入2万元，租金稳定，每年还有一定的涨幅，2万元可以每年国外双人游一次。退休后，林女士也可以避开节假日实行国内旅游，选择国内各风景区最美的季节去领略，国内双人游可以计划每年二次。至于小孩，读书期间学校买的保险费用低，保障较好，一般足够了。以后随着孩子慢慢长大，保险费用也可以随之提高。