养老险没有好与不好;满足需求最重要

钱先生可能算是中国最早的一批投保人了。十几年前，大部分国人对保险还相当陌生，甚至对保险推销员怀有反感的时候，钱先生就已经投了生平第一份保险中国人民保险公司的含有自行车在内的家庭财产险。在那个年代自行车是可以列入资产之列的，所以他投保了一份。这份保险钱先生一连投了好几年，曾经三个月被偷了六辆自行车，可当时一年却最多只能得到300元的赔偿。从这份保额不高的保险开始，钱先生逐渐形成对保险的依赖，并从此一发不可收拾，将保险作为自己规避风险，保障家庭相当的生活水准的重要方式。

有风险就投保

回忆起这十几年中投保的经历，钱先生概括为;一旦出现新的风险，就即时地投保。1995年，钱先生的爱人跳到一家外企工作，失去了国企提供的医疗和养老保障。但是公司每年提供5000元现金，员工可以自由选择购买各种商业保险。他爱人将这些钱全部用来购买了养老保险、意外伤害保险和住院医疗保险。就在购买保险的第二年，钱先生的爱人生病住院了，花了2000多元的医疗费。而她当时花了200元左右投的住院医疗和补贴险，就赔付了近2000元，最后自己只掏了100多元的医疗费。

进入社区：女儿最适合买哪种养老保险如何选择保险红利领取方式

同一年，钱先生的儿子满周岁了。那时候子女婚嫁金这个险种卖得非常火，当孩子上高中、大学、结婚时都会有一笔保费的领取。为了保证孩子以后受到良好的教育，钱先生的家人给儿子投了一份几十万保额的教育险，当孩子21岁的时候就可以领取这笔钱，用以上大学继续深造。钱先生认为，;这份保险最大的好处在于，如果父母出现意外，它有免除责任，孩子的教育费用可以最大程度地得到保障，同时投保时8.8%的年预期年化利率是今天的三倍左右，完全可以称得上是;低风险，高回报的投资方式了。于是，在给自己的爱人、孩子投了保险之后，在国企工作的钱先生开始给自己买养老险。最开始他买的是保障型的，之后买了分红型的。钱先生坦言，买分红型的养老险其实只是当作一个储蓄的方式，;在没有更稳妥的投资方式的时候，就选择自己最了解，又最安全的方式。

随时查漏补缺

原本以为，像钱先生买了如此多的保险，应该能够获得全方位的保障了。没想到，依然有漏洞。就在去年，钱先生出差了一段时间，家里没有人居住，等他出差一回家，看到的是;水漫金山寺的情景。原来，他所居住的那栋楼下水管道堵塞，自己住在一层，再加上暴雨，家里所有的家具都被臭水淹了。;那真是损失惨重，钱先生显得很无奈，那段时间只好住在宾馆里，因为没有买家庭财产险，所有的损失都得自己承担。但这件事之后，钱先生还是没有买家庭财产险，他并不讳言是因为;还是存在一些侥幸心理，觉得发生这种事情的概率很低。而这种侥幸心理可能正是现在许多人的一个通病。其实买一份消费型的保险，像意外险、家财险等，可能只需要一两百元，也就是吃一顿饭的钱，但是如果发生意外，将会在困境中获得雪中送炭的一笔保费。前不久，在浙江的台风中，那些倒塌的房屋如果投了家庭财产险，就能获得相当的保费，另外像盗窃、火灾等也都可以列入赔付的范围。

钱先生总结自己十多年来投保的经历，最大的体会就是保险没有好与不好，只有是否适合自己。一定要在风险出现后，及时地查漏补缺，如果在意外发生后才想到保险是无济于事的。当然，保险绝不是越多越好，钱先生虽然买了很多保险，但是每年的保费也就占全家收入的20%左右。他觉得现代家庭买的保费占家庭收入的20％—30％是一个比较合适的比例，如果高于30%，就等于放弃现在的生活品质去追求未来的，这显然是一种得不偿失的做法。

重财产轻人身保障

还有一点，就是许多人买车险、买财产险，但却不给自己买任何保险，其实仔细想想，车和其它财产都是人创造出来的，人的价值才是最重要的，只有保障了人，资产才会更快速的积累起来。否则，一旦人发生风险，其它资产也会大幅缩水，甚至一元所有。所以一定要通过合理的保险来保护自己最重要的财富：生命和健康！（文章来源：腾讯）