养老方式：商业型养老保险有哪些险种

目前，市场上的商业养老保险产品主要有以下几种。

传统型养老保险的预定预期年化利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

分红型养老保险通常有保底的预定预期年化利率，但这个预期年化利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。但分红险在预定预期年化利率之外，还有不确定的分红利益可以获得。

万能型寿险是一种长期的理财手段。这一类型的产品在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人账户，个人账户部分也有保证预期年化收益，目前一般在2%-2.5%左右，有的也与银行一年期定期利息挂钩。此外，还有不确定的额外预期年化收益。

投资连结险是投资风险最高的一类，当然风险与预期年化收益同在，也是最有可能获得较高预期年化收益的一类。投连险也是一种长期投资的手段，但不设保底预期年化收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由客户全部自负。

对于一些保守的消费者来说，一般较青睐传统的固定预期年化利率养老保险产品，认为现在市面上推出的养老保险过于花哨，存在一定风险。不过，保险相关人士建议人们，在目前的低预期年化利率时代购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳，以便将来市场预期年化利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

值得注意的是，万能型养老保险投入比较大，且不宜提前支取，否则将损失高额的手续费。