养老规划要趁早;未雨绸缪是关键

随着我国人口“老龄化”的加重，时下的年轻人不得不面对未来步入老年期的两个现状：一是退休后的收入递减；二是身体器官等逐步老化带来潜在大额度的医疗费用。

只有社会保障险、商业养老保险、及个人储蓄这三者有效的结合起来，才能构成稳固的退休养老“三角形”。对于刚工作刚步入社会的年轻人来说，选择高额意外险和普通疾病、重大疾病险是最基础的养老规划。

此类险种保费低，非常适合初出社会没有多少资产累积的年轻人，因为越早投保就会越早收益。除基本的保障险外，由于年轻人资金支出比例大、花费多，可以尝试缴费灵活的万能险，以稳健、争相增值保本保息的分红险为首选。

　　每个人都会变老。每个人都希望自己的晚年生活更加安稳，有品质。养老保险给人们的晚年生活带来了更多的保障。很多年轻人都认为，购买养老保险对自己来说太早了。到底养老保险适不适合年轻人？下面通过养老保险案例来分析一下。

　　养老保险案例分析养老已经成为一个越来越严峻的社会问题。由于我国是“未富先老”型国家，人口老龄化和基本养老保险长期收不抵支的现状，决定了社保养老只能满足退休者较低水平的养老需求。在独生子女政策实行30多年后，中国正全面迎来“4-2-1”家庭结构，而随着人均寿命不断延长，“8-4-2-1”或“6-4-2-1”家庭也逐步出现。如今年轻人自身的工作、生活压力也都比较大，物价高、房价高，很多年轻人成年之后，不仅无法“补贴”父母，有的可能还需要父母赞助购房首付款、结婚费用等。

　　养老保险案例2保险专家认为，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成，建议个人在享受社保的同时积极选择商业养老保险来维持老年生活品质。那么，年轻人如何选择养老保险理财？年轻人处于奋斗阶段，既要做好必要的保障又要获取一定的收益。选择保险和基金是明智的。以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。

　　以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险的补充比较适宜。保险案例分析，除了养老，还应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。很多年轻人面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。无论选择哪种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6000元左右。

养老规划，未雨绸缪是关键。尤其是涉及购买养老保险等产品时，提前规划、趁早购买的优势则较为明显。市场上推出的大部分养老险种，一般都有一定的年龄限制。尽管这一限制目前有所放宽，但是年龄较大的人士投保，不仅投保条件相对严苛，而且所需的保费也会更高。