解决养老、医疗大问题，商保社保都不能少的五险一金

重大变革！从年初就开始多方提及的精简五险一金政策有了最新进展：据央视财经12月20日报道，人社部、财政部、卫计委起草的《决定草案》，拟将重庆、内江、昆明、岳阳、珠海、郑州、威海、合肥、泰州、沈阳、邯郸、晋中12地作为试点，实施生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理，试点实施期限为二年。

也就是说，生育保险要和医疗保险合并啦，我们的五险一金也将要变为四险一金了。当然，这不是最重要的，最重要的是对我们普通百姓来说，合并后能有哪些好处呢？个人缴费不变，待遇不变，但报销金额会增加据分析，两险合并之后，个人的缴存总费用不会有变化，仍将维持在2%，拿到手的工资自然也不会变。

女性员工在生产期间该享受的待遇也不会减少，不过医疗报销手段可能会有所改变。两者合并后，产前检查费用将和普通医疗费用一同报销，一般是每年结算一次。如果生育险也参照医疗报销的标准，那么可报销金额会增加。我们来算一下：比如，在北京市公立医院的产检费用至少要5000~6000元，生育保险只能报销1400元，个人起码承担4000元以上；如果按照医疗报销的标准，超过1800元的部分可以报销，个人只需承担1800元就可以了。

总体来说，生育保险和医疗保险的合并还是有好处的，提高了生育检查的报销比例，减轻了医疗费用负担。但是，这部分的减轻也是有限的，只能体现在生育医疗方面，对于我们压力最大的疾病和养老方面来说，社保的不足还是很明显的。医保看病多限制商保看病不用愁年纪大了，身体不像年轻时那样身强体壮，大病小痛是常有的事，发生大病的可能性也在逐年增加。平日头疼感冒可以找医保，但临到大病就需要商保伸援手了。因为医保解决的是小问题，而商保解决的是大问题。

1.医保报销比例有限，一般在70%左右，如果是异地医保报销，报销比例可能只有30%；商保中住院医疗险在扣除免赔额之后可以100%报销，大大减轻了医疗费用压力；2.医保需提前垫付，出院后凭发票才能报销，不能解决燃眉之急；商保中重疾险确诊即给付，无论花多少钱，均一次性赔付，不仅解决了治疗费用，更解决了收入损失费用和康复疗养费用；3.医保报销药品有限制，大多数重疾所需的进口类药品均不在社保报销范围内；商保可报销社保外用药，让病人可以放心看病，享受高质量的治疗水平。

社保养老刚吃饱商保养老吃得好养老是个大工程。受延迟退休、养老金账户入不敷出、人口老龄化加剧等影响，我们的养老问题日益突出。成熟国家的社保也只能解决老年30%~40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年刚吃饱，而不是吃得好。如果要过上较好的老年生活，还得补充商业养老保险。完善的养老计划需要商保来加固，通过补充商保来构建完整的家庭风险保障网，成为保障“老有所养”的主要力量，不仅让自己有尊严地养老，而且还减轻了孩子的压力，一举两得。可以这么说：社保让我们小心翼翼地养老，商保让我们踏踏实实地养老！所以，不管是养老还是医疗，只有一份社保都是不够的，一个完备的家庭保