消费养老保险常识介绍

据有关资料，就消费养老保险常识作如下简要介绍：

一、何谓消费养老保险？这实际上是一种积分消费养老保险。这种消费积分变养老保险的模式，是市民凭一张积分卡，在指定的商店、超市、餐馆、酒店等消费后，商家将退返一定比例的资金给消费者。这些资金将直接打到消费者的银行账户，再由银行帮市民缴纳商业养老保险。

购买方式是商家 返多少银行就帮消费者买多少，假设市民购买了500元的保健品，按照20%返现，就退还100元，这笔钱将直接由银行帮市民购买保险一般来说，消费是花钱的，而养老是要储备钱的，消费和养老这两个看似不搭界甚至相互矛盾的概念，就这么统一到一起了（即采取个人消费-企业返利转为投资-消费者获得红利养老金这一模式可将两者结合起来）。通过这种方式买保险，市民可在消费的同时积累自己的养老金，年轻时消费得越多，年老得到的保险金就越多。按照这种模式，如果一个人从婴儿起一个月消费上千元的奶粉就开始设立这种养老金账号，积年累月，积少成多，消费者在达到养老年龄后就可以享受到相当丰厚的养老金。即使不从婴儿时期开始，一个人一生的消费额积攒起来也是一个可观的数字。据一家试点电子商务网站称，一名消费者如果每月购买他们单价为180元的商品，连续购买25年后，即可获得80181.62元的养老金，基本与他消费所花的钱持平。

二、这种新兴的消费和社会保障模式有何优势？从理想的状态讲，主要有：其一，这种模式有利于实践企业吸引消费者而做大做强。其二，这种模式的普及会为养老保险提供一个广阔的巨大资金来源，从而促进养老保险业的发展。其三，这种模式能在不增加消费者负担的情况下，逐步为消费者积攒一笔可观的养老金，从而解决许多与养老有关的难题。其四，这种模式会促进消费者采取正规的消费形式获得能进入自己养老金账号的返利，从而有利于规范税收，防止部分企业和商家偷税漏税，增加国家税收。其五，如果每个人都有一个固定的养老保险账号，就非常有利于个人各种保险的延续和积累，同时也有利于保险的流动管理。

三、消费养老可靠吗？消费养老显然具有很多优势（如上所述），但是，因为企业承诺的养老计划历时较长，信用是一个必须解决的问题，这也正是所面临的一个难题。针对这种情况，专家建议，返利进入消费者的个人帐户，应当交给社会保险经办机构或者商业保险公司来运营，以保证这些资金的安全、增值和最终的偿还能力，从而保证消费养老这一模式的信用。如果这些款项放在企业，用于企业再投资，其风险会更大，最终企业将无力支付越来越大的养老保险款。而且，各个企业各自为政，消费者会有无数个养老保险账号，根本无法管理、监管和兑现。因此，要真正实施和普及消费养老的模式，需要各方面政策和措施的支持，特别是需要保险机构能设立适合消费养老这种零星的、间断的、存款数额时大时小的模式的新型养老险种。消费养老这一模式，目前有些地方（比如重庆等地）在搞试点，还没有在全国普及开来。不过，随着我国经济的发展，居民消费水平越来越高，消费养老这一模式有望不断完善和快速推广应用。