80后小夫妻如何走出养老焦虑症

小高和小杨是一对80后的小夫妻，两年前小两口在双方父母的全力支持下买了一套两室一厅的婚房，所借的40万元公积金贷款由小两口负责偿还。小两口每月税后收入合计8000多元，剔除每个月月供2500多元，还剩下5500元作为日常生活开支，其他福利以及年终奖加起来也有1万元左右。今年年初，小两口迎来了一名家庭新成员，女儿的出生给家庭增添了不少欢乐，但也使得夫妻俩的生活压力陡增。平日里女儿由小杨的父母来带，帮助小两口减轻了一些压力，小两口补贴给小杨父母每个月1500元。

小两口对未来感到非常焦虑，目前为止两人连一点积蓄都没有存下来，就连女儿的养育都要依靠父母，然而父母终有不能依靠的一天，两人退休之后就只凭社保的那点养老金，又如何能够安然养老呢？

都说80后是最辛苦的一代，作为新中国第一代独生子女的他们，错过了公费的大学教育，没赶上大学毕业分配、更没搭上低房价的时机，面对8-4-2-1的倒金字塔形家庭结构，他们又身处在2的位置，夫妻两人可能要面对8位祖父祖母一辈、4位父母一辈的赡养责任以及1个孩子的抚养压力，此外还要面对自己退休后如何养老的问题，这粗粗算来就已上百万的资金缺口确实是让人不焦虑都难。

养老目标规划

首先要解决的问题是养老到底需要多少钱才够？对此众说纷纭，一直没有一个公认的数字，有的说是100万，有的说300万，还有的甚至说1000万都不够养老的。其实这个数字每个人都不一样，要视城市差异、生活习惯差异、个人健康状况差异等因素而定。

如果没有做好充分的养老金筹备，那么退休之后收入锐减势必需要节衣缩食，而比较理想的养老生活是退休前后的生活水平相差不大，通常我们会以养老金替代率作为衡量标准。养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率，它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。如果养老金替代率能接近于100%甚至大于100%，那就是非常理想的养老生活了。

假如说小高60岁退休、小杨55岁退休，以略高于平均寿命的85岁来估算，假使每人日常月均开支3000元的话，那么小高需要至少筹备养老金90万元，小杨需要至少筹备108万元。但是这样的估算是十分不准确的，其原因就在于没有考虑通货膨胀的因素，假设通胀率每年为温和的3%，那么实际上小高需要养老金约113万元，小杨需要养老金约173万元。退休之后身体状况也逐年趋弱，相应的医疗费用也会逐渐增加，如果考虑进这个因素的话，那么小高和小杨夫妇俩至少还需要再筹备20万元。这样算下来，夫妇俩在退休前大约需要筹备300万元的养老基金。

做好职业规划

中国正在进入一个保增长、调结构的经济发展转型期，21世纪更需要的是掌握高新技术和知识的专业型甚至复合型人才，因而投入产出比最高的投资当属教育和职业投资。对于80后的人群来说，目前最多也就不过而立之年，正处于人生的黄金成长期，完全有精力和能力多参加一些自学或培训活动，提升自身的综合能力，可以为今后更宽阔的职业空间打下必需的基础。

小高和小杨夫妇可以根据自己的职业特征制定一个三年教育规划。教育规划主要包括两部分，一是学历学位方面的提升，二是专业资格证书方面的提升。比如说如果是本科学历的话，可以利用三年时间攻读一个在职研究生学位，也可以参加一些和从事职业相关的专业技术培训班，获取相关国家认证的资格证书。很多单位都有一定的员工培训费用预算，在选择培训课程时尽量与单位所鼓励支持的方向保持一致，这样在考出证书时还能获得一定的培训和考试费用补贴。对于家庭条件并不宽裕的人群来说，也并不适宜逢证必考，这是一种资源浪费，要把好钢用在刀刃上，所以先要对自己的未来规划一个清晰的蓝图，再确定发展路径，沿着职业规划前行。

手里握有大把的学历学位证书以及专业资格证书，尽管可能并不一定代表一个人的真实能力和水平，但至少能为他争取到更多潜在的机会，无论是晋升的机会还是跳槽的机会还是转行的机会，抓住其中一个可能就会彻底改变人生际遇。