三险;有望扩至五险;;工伤险理赔要及时

“草案实际上是将工伤保险费和生育保险费纳入了强制缴纳的范畴，以前都是条例，《社会保险费申报缴纳管理暂行办法》也只规定了养老、医疗和失业。”中国保险学会常务理事庹国柱表示。

生育险：提前一年开始交

“以后像我们这种非京籍职工也有生育保险了？希望这个政策早点落实，以后我就可以安安心心地生小孩了。”一听说“三险”有望扩至“五险”，在北京一家杂志社工作的林女士高兴地对记者表示。

养老保险、医疗保险和失业保险这“三险”是由企业和个人共同缴纳的保费，而新增加的工伤保险和生育保险则完全由企业承担。

记者了解到，目前除少部分人所在企业为其缴纳生育险之外，大部分人都在生育险覆盖范围之外。“生育险的费率并不高，因此为外地户籍的职工上生育险对企业来说并不是一笔很大的开支。”中国社科院人口与劳动经济研究所副所长张车伟表示。

不过，对于参加生育保险到底能享受哪些待遇，大多数人并不是了解得清清楚楚。

记者了解到，企业按照其缴费总基数的0.8%缴纳生育保险费，生育保险可以报销与生育有关的费用，报销范围包括生育津贴、生育医疗费用、计划生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。其中，生育津贴为女职工产假期间的工资，按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。生育医疗费用则包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。

“现在国家法定产假是4个月，也就是说女职工报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资。如果基数交的比工资高的话，那就还赚了呢！”林女士在弄清楚生育保险的细则后高兴地说。

不过，需要注意的是，生育保险起码要交一年才能享受，所以打算生孩子之前最好计划一下，提前一年开始交生育保险。一个家庭里，如果女方没交生育保险，而她生孩子的时候只要男方交生育保险已经超过了一年，那么男方也可以报销，但医疗费用只能报销一部分。

工伤险：理赔要及时

记者在采访中了解到，业内普遍认为，将工伤与生育险纳入强制缴纳的意义在于增强了非公有制企业职工、小企业职工及农民工的保障，尤其对于工伤保险，之前的规定并没有强制要求缴纳，这使农民工等很大一部分群体无法获得工伤保险的保障，而草案用法律形式弥补了这一缺失。

据悉，工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率，一类风险较小行业、二类中等风险行业、三类风险较大行业分别实行三种不同的工伤保险缴费率，一般在0.2%-3%之间。

缴纳工伤保险的单位职工如遇到工伤，可获得医疗费、交通费、伙食费和停工留薪期补助等。另外，工伤死亡的情况，也有丧葬补助金、供养亲属抚恤金、一次性工亡补助金。

虽然工伤险的出险率不高，可一旦在工作或者上下班时发生意外，这个险就很有用了。

在理赔上，首先要注意在出事后保存证据。如下班时被车撞了，应该立刻报警，调查记录并拍照采集证据，警察处理完后会开事故鉴定书之类的东西，然后拿这个鉴定书去单位要求报工伤。如果在出事后没留下证据，一般不会被采纳为工伤。

其次工伤还有时效问题。如果在2011年11月1日出了工伤，必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及看病或住院的病历交给单位，拿着这些材料去做工伤鉴定。而单位必须在2011年12月1日之前把有效材料送到工伤鉴定中心，如果距离出工伤的时间超过一个月，理赔就会很麻烦。