弃之不可惜鸡肋保单不宜久留

许多人选择购买保险作为理财的手段，这其实是一种很好的现象。保险一方面提供保障，另一方面也提供了一种合理支配资金的渠道。但是不排除一些人买了不合适的保险，不但达不到保障和理财的效果，甚至会适得其反增加经济负担，最终导致投保人不得不退保。虽然有时候退保会损失很多，但专家告诉我们，该退保时就退保，鸡肋保单不宜久留。

一项调查结果表明，误导购保是退保其中一项占比很大的原因。比如有些老人家原本是要到银行进行存款，却遭遇银保推销员误导说是银行的理财产品，是收益有保障的理财增值计划。结果才发现原来是人寿保险。遇到这样的情况，专家建议如果保险产品确实不适合自己的实际情况的话，要尽快退保。因为在保单刚刚生成后的一段时间内（一般为10天），投保人不需要为退保承担经济损失，也就是我们通常说的“犹豫期”。可以说，《保险法》对犹豫期的规定给了消费者一个二次选择的机会，能够冷静思考一段时间。消费者应该充分利用这段时间向保险公司提出退保申请。一旦超过时限，就可能产生经济损失。

还有一种情况是我们俗称的“鸡肋”保单。

我们来看下面这个例子。今年41岁的王先生年收入在8万元左右，太太收入在4万元左右，中年得子的他们有一个可爱的女儿刚上小学。尽管平日里开支比较节约，但在保险方面，他们倒很愿意花钱。据王先生介绍，他们家的保险包括女儿的教育保险、他本人的意外险、太太的养老险和万能险。最近王先生开始觉得每年交这么多保费蛮吃力的，现在女儿的开支也越来越大，沉重的保费压力让他有些吃不消了。于是产生了退保的念头。其实仔细帮王先生分析一下，就会发现王先生一家买了这么多保险，可保障的力度却不是很强。比如太太的万能险就是一张“鸡肋保单”，表面看上去不错，可对这个家庭来说没什么实际功能和作用。与其花几千元保费购买这个险种，不如安排一下定期寿险、重疾险的保障。

由于太太的万能险需要期缴保费，给家庭经济造成较大负担，专家建议王先生当断则断，暂停该保单的缴费，直到家庭收入大幅提高之后或是家里有闲置资金需要中长期理财时再做考虑。

虽然选择退保只能拿回保费中的一部分，但因为期缴产品每投入一次保费，就会被扣除一定比例的保障成本、管理费、运营手续费等，缴费越多，损失金额其实也就越大。尽管多交几期保费可以降低退保损失的比例，但损失金额却在无形中扩大了，对投保人来说更不划算。