重大疾病保险的保单知识，复效是否不等于复原

保单的恢复并非所有保险公司都能得到的，但对于那些因种种原因而不按时缴纳保费但又想继续恢复政策效果的人来说，恢复政策的作用尤为重要。

目前，恢复保单的期限是两年。保险公司在两年内向保险公司申请恢复保险单。经检查，保险公司与保险人协商并达成协议。然后恢复政策的效用。保险公司在恢复保险单后仍需履行保护被保险人的义务。但反应如此简单吗？

陈小姐在国外受过几年的教育，所以她有很强的保险意识。回家后，她计划为家人购买保险以防万一。她听说市场上一些中长期大病保险通常给客户提供一些优惠。率没有随着年龄的增长和医疗检查豁免100000覆盖率。所以她为丈夫林先生买了20年的大病保险。

但是就在去年年底，林先生的公司外派林先生到外地去，所以陈小姐举家南迁，忙着适应新环境的两人忘了告知保险公司，于是延误了缴费时间。直到今年年初整理房间的时候陈小姐才发现抽屉里的那份保单。保险业务员告诉她，她的保单已经逾期60天没缴费，保单自动失效了。

陈小姐这下着急了，失效?难道没有挽回的余地只能退保吗?业务员告诉陈小姐，还有最后一个方法，就是2年内申请保单复效。可是陈小姐在办理复效时才知道，原来，保险公司规定如果被保险人的健康状况或工作情况有所变动，那么申请重大疾病保险保单复效时，保险公司需要对风险等级和费率做一个重新核定，也就是说林先生要重新体检才能办理复效手续。

于是林先生好不容易抽出时间到保险公司指定地点体检，但结果却不容乐观，有部分指标是超标，保险公司对陈小姐说因为身体状况变差了，所以如果要复效，每年就要多收600元的保费。另外，还要补交所欠缴保费和复效利息。复效利息从保单交费对应日算起，按天计算。陈小姐一算，因为自己的一时疏忽多花了那么多的冤枉钱，实在是后悔啊。

保单复效后，林先生因为工作压力太大，致胃出血而住院治疗了一个星期。陈小姐想起这份保险有一个附加险是住院医疗险，于是向保险公司申请理赔。然后事情再次出乎陈小姐的意料，保险公司拒绝了。理由是林先生住院时还在复效的90天观察期内，不在理赔范围。

陈小姐这才明白，原来复效仅针对长期险，附加险通常都是保险期间为1年的短期险，不存在复效问题。所以，陈小姐之前办理了保单复效，相当于是附加的住院医疗险重新投保了，要从投保时起重新计算观察期，观察期内发生疾病，保险公司自然不负赔偿责任了。

要使保险政策再次生效需要花费大量的金钱和精力。为了不给你的生活增加任何麻烦，你必须为自己做一个备忘录，按时支付保险费。如果您的家庭或联系人信息有任何变动，您应在第一时间通知保险公司。