商业养老保险和社会养老保险区别是什么?规划养老要考虑哪些?

　　一、规划养老要考虑哪些?

　　对于很多没有单位交社保的朋友，意味着连最基本的养老保障都没有。提前进行养老规划就显得非常必要了。自己规划养老，有几个问题是必须提前考虑到的：

　　1、明确目标，心中有数

　　每个人对自己的养老生活规划是不一样的，生活开销是丰俭由人的，具体每个月花多少钱?应该定个目标，将生活费、人情往来、休闲娱乐等全部算进去，做到心中有数。

　　2、考虑通货膨胀，确保够用

　　通货膨胀的问题也是需要我们考虑的，钱一直在贬值，等到过个几十年，钱不值钱了，这意味着我们需要更多的钱来预备养老。

　　3、养老不是单一的而是一个组合

养老问题本质上是财务问题，考虑养老我们可以选择社保和商业保险，当然也可以尝试其他渠道。

二、商业养老保险和社会养老保险的区别

　　社会养老保险

　　社会养老保险是通过国家强制力保障实施的，有法律予以保障;商业养老保险，是通过商业保险公司商业合同来进行约束的，国家通过约束商业保险公司的行为，管理商业养老保险。

　　社保的强制性。关于社保，企业职工是必须参加社保的，有法律义务。按照《劳动法》规定，劳动者和用人单位必须参加社会保险，按照规定缴纳社会保险费。按照《社会保险法》规定，企业职工必须参加社会保险，相应的保险费用由企业和职工按照规定共同承担。

　　商业养老保险

　　商业养老保险，都是个人自愿原则参加的。

　　商业养老保险，有商业养老保险公司管理，这些保险公司要自负盈亏。为了保障商业养老保险的安全性，我们通过《保险法》规定，经营寿险的公司即使倒闭，相应的保单也不会终结，会有银保监会指定保险公司承接。

　　商业养老保险公司要给业务人员支付相应的佣金和公司报酬，以及维持相应的管理人员，也是需要庞大的成本的。所以，商业养老保险一般效益并不高。

三、职工养老，要交多少钱?

　　没有单位分担到社保的大部分，所有的保费都要自己交。社保是有缴纳基数的，养老保险的缴纳比例占总数的22%，其中 8% 进入个人账户，退休后使用，剩余 14% 进社保统筹账户，由国家统一支配。

　　居民养老保险按年缴纳保费，职工养老保险则是按月缴费的。缴费的基数可以自由选择。职工养老保险需要交多少钱?让我们通过举例来说明。

　　假设小胡想要自己缴纳养老保险，选择3000元的缴费基数，每月需要交纳保费660元，存入个人账户的钱是每个月52.8元。

　　由此可见，职工养老保险也是缴费基数越高，分到个人账户的钱也就越多。职工养老保险保费一旦缴纳成功，是无法再退回的，个人账户里面的钱也只能在退休后才会按月发放。如果在退休后不幸身故了怎么办?退休前不幸身故只能退回个人账户的那部分钱，统筹账户里面的钱是无法退回的。

　　“社会统筹与个人帐户相结合”是我国目前实行的养老保险的模式，保证因退休、失业、伤残无法获取收入者的基本保障。