意外险怎么选择?多少钱适合?

意外险怎么选择?

　　意外保险按保险期限可分为一年期(短期)和长期(定期或终身)的险种，一年期一般属于消费性质，交一年保一年，长期险种有现金价值，属于储蓄性质，有些长期险种还带有两全责任，满期生存可以返还所交保费，这种属于返还性质。

　　1、买短期还是长期?

　　短期险种价格便宜，交一年保一年，杠杆高，但每年需要续保，如果产品停售则第二年需要换新产品，万一忘记续保，则导致保障中断，保单管理难度相对比较大，如果发生伤残理赔，今后可能无法再次购买意外险。由于意外险对被保险人的健康要求非常宽松，有些产品还无需进行健康告知，就算产品停售了，第二年续保时也可以随时更换新的产品，意外险一般是没有等待期的，所以预算有限的客户，小编一般建议优先考虑一年期的意外险产品。

　　长期险种一般比短期险种价格要稍高，无续保问题，按合同约定的交费年限每年续费即可，停售不影响续保，甚至发生伤残理赔之后，可以豁免续期保费，保障可以继续延续。在经济预算充足的情况下，小编也是建议购买一份长期的意外保障，适合搭配一年期的产品提高杠杆。

　　2、买消费型还是返还型?

　　这个就见仁见智了，消费型价格便宜杠杆高，返还型价格相对较高，购买返还型险种同样的保额可能需要多花10-20倍的价格，非常不划算，但存在即合理，预算不是很充裕的客户，小编一般不建议购买返还型险种，如果在保费预算有限的情况下，购买返还型险种，而挤压保额，绝对是不可取的。

　　购买意外险，还应该要关注两个重点，一个是伤残保额，一个是意外医疗能够报销社保外的费用。伤残保额后文会提到，意外医疗要购买可以报销社保目录外的产品。我们都知道医保不是100%报销，其中的自费部分就属于社保不报销的范围，这些是可以用商业保险来补充，如果您买的是一份只能报社保目录内的医疗险，其实是没有多大意义的，因为最终还是有不少自费药需要自己掏钱包。

意外险保障什么?

　　人身意外伤害保险条款保障的是：保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致其身 故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过保险金额，主要包括以下2点：

　　一、 身故保险责任。

　　在保险期间内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，给付身故保险金且保险责任终止。

　　二、 残疾保险责任。

　　在保险期间内遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害残疾的，将按所对应伤残等级的给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。

　　意外伤害医疗保险条款保障的是：在保险期间内，因遭受意外伤害，在一级或二级以上医院或保险公司认可的医疗机构进行治疗，将按相应规定给付意外医疗保险金。一共包括3点：

　　1、所支出的必要且合理的费用。

　　2、治疗仍未结束的可按合同约定延长。

　　3、一次或累计给付保险金达到保险金额时保险责任终止。

　　三、另外我们还要了解意外伤害保险的含义。

　　1、必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、偶然的、不可预见的。

　　2、被保险人必须因客观事故造成人身死亡或残疾的结果。

　　3、意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果，两者之间有着内在的、必然的联系。

意外险多少钱适合?

　　不同家庭年收入不同，面临的风险也不同，因此在购买保险产品上支出的保费也不同，不同家庭需要根据自己的实际情况情况进行考量，切记不要盲目跟风，对家庭的基本生活产生影响。

　　年收入20万以下的家庭：建议每年家庭购买保险的占比为总收入的3%左右，主要以基本保障型产品为主，如意外险+医疗+重疾险，还需要结合家庭面临的实际风险为准，确保提供精确化的保障呵护。

　　年收入20-50万的家庭：建议保费支出为家庭总收入的5%左右，可以进行保障型产品+储蓄型产品的组合计划，如意外险+返还型重疾险+医疗保险等，实现理财和保障双重需求。

　　年收入50-100万的家庭：保费支出建议为每年家庭收入的8%左右，可以选购保障型产品+理财产品，如意外险+重疾险+医疗险+终身寿险等，具体可以根据实际需求进行选择。

　　综上所述，意外险怎么选择及多少钱适合就介绍到这，希望对大家有所帮助。