终身寿险有什么优势？需要注意什么？

终身寿险是什么

　　简单来说，终身寿险是指保险期限为终身，以被保险人死亡为给付保险金条件的人寿保险，也就是说保险人即保险公司对被保险人要终身承担保险责任，直至被保险人死亡。终身寿险最大优点是被保险人可以得到终身保障。根据2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。

　　前两年，网上曾受到广泛关注的一个“104岁保险”新闻，则是对终身寿险基础概念理解不全面的误读。新闻中，刘女士在某银行网点购买了一款保险产品，合同生效日为2011年6月8日，合同期满日为2115年6月7日，合同保险期限长达104年，刘女士对此大为不解，认为该保险合同“太荒唐”，因而引发网络热议。

　　事实上，在这个案例中，考虑到投保时被保险人即刘女士之子年龄仅为1岁，因此，该保险合同期限达到104年并不“荒唐”。而刘女士作为投保人，其年龄大小与合同保险期限无关，假设当时是刘女士为自己投保，即被保险人、投保人是同一人，由于其已年满38岁，则合同的保险期限应为67年(105-38)。

终身寿险的优点是什么

　　一、提供终身保障

　　购买终身寿险后，在任何年龄身故或者全残，保险公司都会依据合同规定来给付保险金。

　　而且终身寿险的终端年龄一般是100岁，如果被保险人在100岁之前死亡，保险人就会向其受益人给付保险金;如果被保险人生存到100岁的话，保险人就会向被保险人本人给付保险金。

　　二、理财增值

　　终身寿险因为保险期限是终身的，所以可以最大限度地利用时间来进行理财增值，为家人留下一笔高于投资的财富，也有不少人会购买终身寿险用于遗产规划。

　　三、合理避税

　　因为终身寿险是不定期的死亡保险，所以保险金基本上是在被保险人死亡之后才能拿到的，所以终身寿险就相当于以资产的形式留给了被保险人的法定继承人，因此能够利用终身寿险达到合理避税的目的。

购买终身寿险需要注意什么

　　第一,相比较而言，在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险(即提供一个固定期限保障的保险)保险期间更长，储蓄性更强。因此，消费者可根据自身家庭实际经济条件以及需求进行选择，这样才能充分发挥保险的功能。

　　第二，对于保险期限在一年期以上的终身寿险产品，消费者应注意保险合同中犹豫期(一般为投保人收到保单并书面签收日起10日或15日内)的有关约定。除合同另有约定外，犹豫期内消费者可以无条件解除保险合同，除扣除不超过10元的成本费外，保险公司应退还全部所缴保费。犹豫期后退保，保险公司将只退还保单的现金价值，消费者可能会有一定损失，建议尽量避免中途退保。

　　第三，按照人身保险的设计类型，终身寿险产品可分为普通型、分红型、投资连结型、万能型等。对于分红型、投资连结型、万能型产品，消费者应知悉以下事项，避免盲目购买：分红保险未来红利分配水平是不确定的;投资连结保险未来投资回报具有不确定性，甚至可能亏损;万能保险最低保证利率之上的投资收益不确定;投资连结保险和万能保险可能要收取初始费用、死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费等费用，具体以合同约定为准。

　　以上就是关于终身寿险的相关介绍，希望对大家有所帮助。