社会养老保险够养老吗?怎么弥补社会养老保险的不足?

社会养老保险金是如何计算的?

基础养老金又称社会性养老金，它是退休人员基本养老金的重要组成部分。在缴费年限相同的情况下，基础养老金的高低取决于个人的平均缴费指数。

　　新计发办法规定，基础养老金是指职工退休时上年度所在岗职工月平均工资与本人指数化月平均缴费工资之和的平均值(即两个数之和的一半)作为计发基数，缴费每满1年(含视同缴费年限，计算到月)发给1%。

　　1.对1998年7月1日后参加基本养老保险的参保人，基础养老金的计算公式为：

　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1% =全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%

　　注：本人指数化月平均缴费工资=全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

　　在上述公式中可以看到，因此在养老金的两项计算中，无论何种情况，缴费基数越高，缴费的年限越长，养老金就会越高。

　　养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。

　　例如：根据上述公式，假定男职工在60岁退休时，全省上年度在岗职工月平均工资为4000元。

　　2.对其中指数化月平均缴费工资低于全省上年度在岗职工月平均工资的60%的，基础养老金的计算公式为：

　　基础养老金=(全省上年度在岗月平均工资xa+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限(含视同缴费年限)×1%

　　目前，a=0.6,今后随经济发展情况调整。

　　注：比较上述两个公式，可以看出，(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2这个方式，通过自己的工资与平均工资取平均数的方式，尽量中和高工资的人和低工资的人，使退休后的基础养老金差别缩小(一般而言，收入高的人缴费工资高，收入低的人缴费工资低)。

　　但是，如果这个人的缴费工资太低了(目前政策设定为低于平均工资的60%)，则对这个人缴费和领待遇的比例而言，就是缴费太少而领待遇偏多，这对其他参保人是不公平的，也不利于鼓励大家在工作的时候多缴费，年老后多领待遇。因此，设置了a，减少了缴费少的人今后可领的养老待遇。

　　年限15年：

　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×15×1%=480元

　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15×1%=600元

　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×15×1%=1200元

　　年限40年：

　　个人平均缴费基数为0.6时，基础养老金=(4000元+4000元×0.6)÷2×40×1%=1280元

　　个人平均缴费基数为1.0时，基础养老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×40×1%=1600元

　　个人平均缴费基数为3.0时，基础养老金=(4000元+4000元×3.0)÷2×40×1%=3200元

社会养老保险够养老吗?

　　首先，不管是存钱还是缴纳社保都不够养老的，很简单的道理，当前的退休人员养老金能够保障基本生活的有多少?人均养老金还不足3000元，实际上多数人养老金低于平均水平。随着人口老龄化日益严重，20年后老龄化导致养老会成为难题，那时候不仅要有养老金还要有个人储蓄，甚至还要子女孝敬，多种保障的情况下才能保障基本生活，如果想靠养老金养老已经不现实。

　　如今企业退休人员养老金替代率不足40%，养老金替代率是指劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。它是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。

　　而机关事业单位退休人员养老金替代率在80%以上，所以说机关事业单位退休人员不管什么时候，退休后保障基本生活还是没有问题。

怎么弥补社会养老保险的不足?

　　需注意要在个人基础保障充足(个人基础保障指寿险、重疾险、意外险、医疗险)且经济仍有盈余的情况下再考虑商业个人养老保险。

　　商业个人养老保险目前市面最常见的是年金保险+万能账户的组合形式，小编建议有经济能力的优先配置保证领取型年金保险;其次养老金是刚需，需要专款专用，有配置万能账户的，一定要长期持有，发挥出万能账户复利增值的优势，等开始养老的时候再开始部分领取;另外商业个人养老保险该配置多少，需要考虑到退休后每月的预计生活费用缺口、通货膨胀的影响等等，最好请专业的理财规划师为您做规划安排。

　　注：以上均为假设，不代表实际领取养老金及生活花费。

　　综上所述，相信大家对于这些问题已经有了点了解，如果只缴社会养老保险，有部分人群退休后生活水平会不太如意，经济条件充裕的话可以考虑购买份商业养老保险来补充社会养老保险的不足。希望对大家有所帮助。