万能险有那些类型？有什么特点？

什么是万能险

　　首先，万能险是一款寿险。别以为它理财就是理财产品了，万能险怎么说也是保险产品。因此，它具备人寿保险的基本功能，例如：提供相应的人生保障、保险利益具有排他性、保险利益免交所得税等。它虽然不是一个实现暴利的工具，却能在兼顾投资收益及相关保障的同时，以法律的手段稳稳地保全资产。它是一种理想的风险准备金存储方式。

　　其次，它是一款万能型寿险。说它万能，主要表现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便等方面。一是交费灵活，可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。二是保额可调整，可以在一定范围内自主选择或随时变更基本保额，从而满足人们对保障、投资的不同需求。三是保单价值领取方便，客户可以随时领取保单价值金额，作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

　　般来说，大部分的万能险的保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，这些钱由投资专家进行投资并获取投资利润。在给客户的利益保障上，除了人寿保险的保障生命功能，比如被保险人去世，获得保险赔偿金。此外，万能险会确保投保人的账户已支付保费，并给予一定的投资收益保障。万能险也正是由于还有投资功能，并有以保险公司信誉为兜底的收益保障，因此让投资者很放心，故过去万能险很受追捧。短短数年，客户投保的量也迅速扩大。因此才有了名不见经传的宝能，通过万能险资金，并在此基础上不断的加杠杆，在短期即把上千亿市值的万科吞下。

万能险有哪些类型

　　1、重保障型

保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。如中英人寿的《金菠萝B款》，保额为保费的50倍，同时首期扣费高达65%，适合无其他风险保障但有一定投资风险承受意识和能力的中青年人，但要确保长期持有。

　　2、重投资型

　　保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。

万能保险，属于一类保险产品。与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。

　　大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，将资金投入到各种投资工具。

万能险有什么特点

　　一、风险适中，稳中取升

　　万能险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。万能险投保人所缴纳的保费扣除相关费用后，在不同时期按不同比例进入两个不同的账户，一部分用于保险保障的购买，另一部分用于投资。设有最低收益保障，这点与分红险相似，同时其投资账户的实际收益又与保险公司投资账户收益相关，与保险公司共同承担投资风险，但其风险要比分红险大，比投连险小，因为保险公司一般将这部分资金投入债券、同业拆借等领域。

　　二、投保方式灵活选择，便于长期规划调整

　　万能险与消费型险种相同，保险费用一般采用自然费率，从万能账户中扣除。但与传统寿险不同的是，万能险保费的缴纳方式甚至金额都更加灵活。投保一般的终身寿险，保户缴费期内要在固定时间缴纳固定金额的保费。当投保人以期缴的方式投保时，往往不能随自己的经济情况调整缴费方式和金额。而万能险缴费相当灵活，不但不限定每年缴费时间，缴费金额也可灵活安排，投保人可依据人生不同阶段的保障需求和财力状况，弹性地调整保险保障额度和投资额度。一般在投保人较为年轻、负担不重时，可以保持较高的投资额度。当成家立业、养儿育女时，保障需求增加，投保人可以适度地调高保险保障额度，减轻生活负担。当退休或子女独立后，投保人可以停止缴纳保费，并且提取部分个人账户资金，保障老年生活安逸。

　　万能寿险是一种非约束性，缴费灵活，保额可调整的寿险。相比传统寿险，万能寿险有如下的特点。非约束性——保单现金价值与危险保额单独计算。缴费灵活——保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，可以按自己的意愿选择任何时候缴纳任何数量的保费，只要保单的储蓄保费足够支付保单的相关费用，有时甚至可以不再缴费。保额可调整——保单持有人可以在具备可保性前提下提高保额，也可以根据自己的需要降低保额，在不同的风险时段能够选择不同保险金额的。

　　以上就是关于万能险的一些见解，总的来说万能险风险适中，收益保底加投资，更加适合中国普通百姓心理承受能力和投资理财需求。