养老金存在缺口了怎么办?什么是拨备覆盖率?

养老金存在缺口了怎么办?

　　9月25日晚，农业银行(3.660, 0.01, 0.27%)和工商银行(5.980, 0.06,1.01%)双双发了公告，说财政部已经将持有的137亿股农行、123亿股工行的股权划转给全国社会保障基金理事会。按照9月25日当天的收盘价计算，社保基金收到的股份价值总额超过1100亿元。

　　这还不算完，在9月26日，财政部发布了《金融企业财务规则(征求意见稿)》，其中有一条是要银行降低拨备覆盖率，努力多分红。原话是这么说的：以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。

什么是拨备覆盖率?

　　银行每次算自己的利润时，对可能收不回来的贷款A，先从利润中估算一笔钱分出来，叫作拨备B，当作对损失的提前准备，拨备B与贷款A的商就是拨备覆盖率。

　　因为贷款最后能收回多少不确定，银行估算的损失也不会刚刚好，有时候算多了，有时候算少了。

　　有些银行比较谨慎，准备了3块钱的损失，但实际只亏了1块钱。比如宁波银行(27.160, 0.01, 0.04%)就多算了4倍，常熟银行(8.680, 0.09,1.05%)也多算了3倍，所以财政部就要求这些银行少算一点拨备，这样留下来的利润多一些钱，可以拿出来分红。

　　当然，整个《意见稿》主要还是对行业发展的思考，刚拿到银行股份的社保基金只是正好受益于新规定。

　　不过，话说回来，社保基金这次是赚到了，以4.5%的股息率算，社保基金每年靠两大行的分红就能分到50亿元。

　　这也不是社保基金第一次收到大礼包。

　　早在2017年11月，国务院就提出划转部分国有资本充实社保基金，划转范围为国有及国有控股的大中型企业、金融机构，比例则统一定为10%的国有股权。

　　在2018年年底，中国太平保险和中国人保(8.600, -0.03, -0.35%)的股权已经被划拨给了社保基金。2018年全年完成了共计24家央企的股份划转工作。

社会统筹与个人账户的分离

　　在报告中关于呈现养老金缺口研讨剖析有以下缘由：1、根本养老保险缴费奉养率(制度内退休人员和缴费人数的比率)不时进步，招致养老金的支付压力变大。2、非正轨部门就业人员和活动人口频繁的换工作和跨区域形成缴费中缀。在北京、海南、广东缴费人员占参保人员比重只要60%-70%，这就意味着大范围活动人口参保未缴费。除了活动之外，还有一个缘由就是最低缴费年限请求过低。如今领取待遇的最低缴费年限为15年。特别在非正轨部门中参保群体，普遍存在这种现象。以至还存在在临近退休年龄一次性趸缴养老金的状况。

　　社会统筹与个人账户的分离存在明显的鼓励不相容矛盾，特别是在养老金的便携性方面。报告中显现，很多返乡的农民工则可能意味着缴费权益的净损失。

　　综上所述，国企的利润，通过社保基金，实现了取之于民，用之于民。希望对大家有所帮助。