医疗险能报销哪些费用?医疗险怎么搭配更好呢?

医疗险能报销哪些费用?

　　医疗险，顾名思义，就是管医疗费用的。在常人眼中，去医院产生的费用，都叫“医疗费用”。但在保险的世界里，却是要分类的。

　　通常医疗险是这么分类的：意外医疗险(意外门诊/意外住院)、疾病医疗险(疾病门诊/普通疾病住院/重大疾病住院)等。

　　从上可以看出，医疗险不仅要区分是“意外”还是“疾病”导致的，而且还要区分是看的“门诊”还是“住院”。说白了，就是既要看“原因”，也要看“就医方式”。

　　并不是一股脑在医院的花费都可以直接报，还要看你买的产品具体是管“哪种”医疗费用的。通常医疗保险的责任命名都是“原因”+“就医方式”，比如：疾病门诊医疗费。

　　如果一次医疗花费里，既含有“门诊”费，也还有“住院”费，那就要看你所购买的医疗险是否支持两部分都报销了，这个在条款当中，都是有明确写清楚的。

　　我们分别了解一下这类条款一般都是怎么写的，有助于大家在购买时看清楚责任：

　　1、疾病门诊医疗费用：

　　部分条款中会明确说明：在认可的医疗机构进行必要的“门急诊”治疗的实际支出是可以申请理赔的。

　　疾病门急诊责任是稀缺“物种”，由于赔付几率高，所以目前带有这个责任的产品是极少的，只要仔细看，还是很容易辨清。

　　2、疾病住院医疗费用：

　　部分条款中也会明确说明：在认可的医疗机构诊断必须“住院”治疗的实际支出才是可以申请理赔的。

　　3、意外医疗费用：

　　有时责任会区分门诊还是住院，跟上面疾病是一样的，但大多数时候是不区分是门诊还是住院的。

　　一般条款中直接会描述成：因为意外伤害事故在认可医疗机构进行“治疗”产生的实际花费是可以申请理赔的。这里面的“治疗”并没有约定具体的“就医方式”，因此就是包括了门诊和住院的。

医疗险怎么搭配更好呢?

　　小编的建议是，百万医疗险的保额可以自己随意选择，影响都不大。而小额医疗险一般选择保额1-2万的即可，正好弥补了百万医疗险免赔额1万的空缺。没有必要买3万、5万保额的，因为会跟百万医疗险的责任相冲突。

　　这样组合搭配，一旦真遇到比较严重的住院情况，记住，先用自己的医保结算，然后留好票据，找小额医疗险的保险公司报销，记得报销完要回原始票据，然后再找百万医疗险的保险公司申请理赔。

　　产品都是含有自费药报销的，所以如果正好的话，的确有可能一分钱都不用花。

对医疗险的误区有哪些?

　　1、重疾险就是医疗险

　　很多人对医疗险和重疾险，傻傻的分不清，以为重疾险也是报销的，经常会问，医疗险报了，那重疾险还能赔吗?

　　还有的会将百万医疗险和重疾险相对比，然后告诉我百万医疗险好像更好诶。这是严重的认知误区啊。

　　重疾险，是“给付型”的保险，确诊疾病后，一次将购买的保额赔偿给被保险人。

　　医疗险，是“报销型”的保险，在看完疾病后，拿着医院的各种单据向保险公司提交理赔申请，保险公司按你的花费进行报销。

　　所以，重疾险就是给钱，买多少赔多少，医院内、外花费不限制使用;而医疗险只能报在医院内的花费。

　　2、买了百万医疗险就不用买重疾险了

　　有的朋友知道两个产品是怎么赔付的，但是他会想：那我买个“百万”额度的医疗险，不就能替代重疾险了吗?

　　(1)保障时间：重疾险只要投保了，就会确定性的保障至你约定的时间，而百万医疗险只是交1年保障1年;

　　(2)停售续保：长期重疾险停售后依然可以续保享受保障，而百万医疗险责任不可以再续保了，这是一个潜在的风险;

　　(3)解决风险：重疾险不仅解决医疗费，更多的还要解决其它必要开支问题，尤其负债高的家庭，而医疗险只能解决医疗费的问题。

　　这三个点，是百万医疗险无法替代重疾险的三个决定性因素，而且也是重疾险最最重要的保障点，不能被忽视。

　　当然，百万医疗险也有重疾险无法替代的地方，比如不限意外和疾病种类，这也是非常重要的点。因为经常会有很多情况花费挺多，但重疾险是不能赔偿的，这时百万医疗险就可以用上了。

　　所以，重疾险与百万医疗险相结合，才是覆盖全部风险的最好方式，不能简单的用谁能替代谁去评判。

　　3、保证续保

　　其实，关于医疗险的续保问题一直都是个大问题。现在百万医疗险会有一些产品推出了“几年内保证续保”的政策，可以保证你在规定的年限内，不论身体健康是否发生变化、不论是否发生过理赔，都可以按照投保时的产品条款、对应年龄的价格，100%续上保。

　　但是，大部分医疗险产品是没有这个几年内保证续保政策的。也就是说，一旦保险公司停售了该产品，就肯定不能再续保了;或者曾经理赔过，那来年再次投保该产品时，需要经保险公司审核同意或符合健康告知才可以续保。

　　目前好在，有一些保险公司，会有一些优惠政策，比如停售老产品出新的产品，同时也允许之前购买过老产品的客户“续保”新产品，但这样的政策并不是老有的。

　　所以，医疗险的续保条件，依然是各保险公司需要突破解决的问题。

　　综上所述，关键还是我们需要：学好保险，用好保险，才是真的保险。希望对大家有所帮助。