普及人身保险基础知识

投保人身保险的一般流程是什么？

消费者若要购买人身保险产品，可向保险公司提出购买意向，不同公司、不同渠道销售的产品投保流程可能会不同，一般来说。流程如下：

购买人身保险产品有哪些途径？

保险营销员经保险公司授权，代表保险公司销售保险产品。保险营销员需要经过专业培训和通过从业资格考试。消费者可以要求保险营销员出示资格证和展业证，并可以通过保险公司核查营销员的身份。

消费者可以请保险营销员为自已提供专业建议，并针对自身实际情况，计设灵活、全面的保险计划。

目前，很多保险公司通过银行等兼业代理机构销售保险产品，兼业代理机构可以代理一家或多家保险公司的产品。银行等兼业代理机构的网点分布比较广，方便消费者就近购买保险产品。通过银行等兼业代理机构销售的人身保险产品通常比较简单，投保方便。

通过专业中介机构购买。消费者可以通过保险代理公司、保险经纪公司等专业中介机构购买人身保险产品。

保险公司直销。目前，部分保险公司采取了公司直销的方式销售保险产品，即保险公司通过电视、电话、广告信函或互联网等方式直接向消费者销售保险产品。

谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？

我国（保险法）规定，“投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险，不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。”

购买人身保险新型产品应注意哪些事项？

如果投保人选择购买分红保险产品，投保人应当了解分红保险可分配给投保人的红利是不确定的，没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。如果实际经营成呆好于预期，保险公司才会将部分盈余分配给投保人；如果实际经营顾果比预期差，保险公司可能不会进行盈余分配。不要将分红保险产品同其它金融产品（如国债、银行存款等）等同或进行片面比较。

如果投保人选择购买万能保险产品，投保人应当详细了解万能保险的费用扣除情况，包括初始费用，死亡风险保险费、保单管理费、手续费、退保费、退保费用等；万能保险产品的投资回报具有不确定性，投保人要承担部分投资风险；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

如果投保人选择购买投资连结保险产品，投保人应当详细了解投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、买入卖出差价、死亡风险保险费、保单管理费、资产管理费、手续费、退保费用等；投资连结保险产品的投资回报具有不确定性，投资风险完全由投保人承担；产品说明书或保险利益测算书中关于未来收益的测算纯粹是描述性的，实际投资可能赢利或出现亏损。

人身保险合同一般包括哪些材料？

人身保险合同一般包括投保单、保险单、保险条款、批单（或批注）及其它合同双方共同认可的与合同权利义务有关的书面协议。

什么投保单？

投保单是投保人向保险公司申请订立保险合同的书面要约。

什么是保险单？

保险单是保险公司承保后签发的，记载保险金额、保险费数额等合同具体信息的单证。

什么是保险条款？

保险条款详细记载了保险合同当事人的权利和义务，具体包括保险责任、责任免除、保险费交纳、保险金申请、合同解除、争议处理等事项。

什么是批单？

批单是合同双方变更合同内容的补充协议，一般在原合同上。

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