这种保险能挣钱能分红，为什么我劝你慎重

每年保司的“开门红”期间，“能挣钱，能分红”的年金险都会卖得异常火爆，许多人可能还弄不清年金险是什么，就冲着收益率盲目地上了车。

据了解，这也是销售误导的重灾区，业务员承诺若干年返还已支付保费或者保障分红利息的情况屡见不鲜。投保人往往一时心动就买了，结果眼瞅着年限快到了，业务员却转行了，于是自己心里没底，又跑来咨询应该怎么做。

其实无论是年金险还是健康险，我们在购买前都要做到仔细阅读条款，充分了解它的保障内容。

本期话题：

1.年金险是什么？

2.年金险的用途和风险

3.哪些人群适合买年金险？

一、年金险是什么？

年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

通俗地说就是你交了保费，到了约定时间，保险公司就会定期（一般是按年或者月）付一笔钱，直到合同期满或者被保险人去世。

大家时常听到保险代理人宣传的养老金、祝寿金、教育金、婚嫁金，这些各种各样的“金”说白了都是年金。

二、年金险的用途和风险

年金险的作用主要在于：

养老：一般年金险被用于养老，能够防范长寿却没有收入来源的风险。

提供现金流：年金险还能够带来较稳定的现金流，也能够作为强制储蓄的一种方式。当然，关于是否需要强制储蓄，这就因人而异了。

贷款：年金险的保单还可以拿去进行保单贷款，能够帮助借款人解决一定额度的短期资金周转问题。

人无完人，保险产品也是一样。年金险在带来较稳定的现金流的同时，也有着它的局限性：

1.保费较高

大多数年金险的保费都是万元起步，甚至更高。对于一般的工薪家庭来说有一定压力，所以不建议在家庭成员的健康险还没买齐的时候就进行配置。

2.利率不确定

这个利率不确定是针对推销时的“预定利率”来说的，代理人在销售时有可能拿着预定的利率表去向消费者进行演示。

但实际上大部分年金险都带有一个万能账户，这类产品的分红是根据万能账户的投资收益来的，其结算利率也会依投资策略和外部环境而发生变动。

3.前期退保损失大

年金险的收益在长期来看是不错的，但前期收益低，增值慢，是一种建议长期持有的产品。

如果投保人中途想要退保，就只能拿回保单的现金价值，可能需要承受一部分损失。

三、哪些人群适合买年金险？

希望大家能建立“没有最好，只有最合适”的观念，对于年金险也是这样。

一般来说年金险适合这样的人群：

1.健康险已经配置齐全

这是重中之重，只有先将基本的保障做好，剩下的钱才能够无后顾之忧地用于理财。

所以在购买年金险之前我们要先配置健康险，而在配置健康险之前我们又会建议大家先交社保。这都是基于先“兜底”的逻辑。

如果你的健康保障都还没有做到位，又何必考虑所谓的“理财”？疾病和意外所带来的的风险随时可以击垮一个家庭。

2.手头有闲钱，生活压力不大

一般年金险的前几年现金价值都低于保费，所以购买年金险最好做足长期持有的准备。如果在生活压力还较大的情况下购买，有可能因生活变动而断缴，造成损失。

因此，年金险对于手头有一笔长期不用的资金的人群来说是比较合适的。

3.看中稳定性，对收益要求不高

年金险是较稳妥的理财产品，这就注定了它的收益率不会太高。特别是银保监会几次强调“保险姓保”之后，更是弱化了保险的投资作用。

所以年金险比较适合看中它的稳定现金流和养老功能的人群，而非完全冲着理财来，追求高收益的群体。

其实年金险也属于设计较为复杂的产品，碍于篇幅并没有按照详细的分类给大家做逐一的讲解，只是进行了简单的介绍。如果有朋友对于年金险有什么疑问，可以添加客服进行询问。

那么本期的讨论就到这里了，感谢您的阅读！