伤残意外险保障范围，伤残意外险保什么？

一、意外伤残

伤残保险金=保险金额×该伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例。(累计给付的意外伤残保险金最多不超过保险合同约定的保险金额)

保险金额理解比较简单，就是你买了多少额度的保障，比如说10万、100万。

至于伤残等级保险金给付比例，国内的意外险在产品条款中都明确规定按《人身保险伤残评定标准及代码》来确定伤残程度评定等级。伤残严重程度按等级分为一级到十级，十级最轻，一级最重。一般来说伤残等级为一级的保险金给付比例为100%，逐级递减10%，即十级的保险金给付比例为10%。

伤残程度等级对应的保险金给付比例表

例如：腹部损伤导致双侧肾切除属于1级伤残，赔付比例为100%;双手完全缺失属于4级伤残，赔付比例为70%;一眼视野缺损，直径小于60°属于10级伤残，赔付比例为10%。

二、意外伤残保险到底怎么赔?

意外险的保障责任，从大类上讲分为两种：意外医疗、意外身故和伤残。

意外医疗包括普通的门急诊看病，如猫爪狗咬后打破伤风针、狂犬疫苗。购买这块保障责任时需要重点关注是否包含医保外的进口药，以及报销比例是不是100%。

与医疗责任的实报实销不同，意外身故是固定保额赔付，当初买了100万保额的意外险，因为意外事故导致的死亡情况，被保人家属就会获赔100万元。

但是意外伤残能获赔多少钱，是要取决于伤残评级结果的。

保险行业各家保险公司，都使用同一套评级标准，即《人身保险伤残评定标准》，一共分为8大类，共281项人身保险伤残条目，分别是：

1.神经系统的结构和精神功能

2.眼，耳和有关的结构和功能

3.发声和言语的结构和功能

4.心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能

5.消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能

6.泌尿和生殖系统有关的结构和功能

7.神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能

8.皮肤和有关的结构和功能

从这8大类的名字上来看，都有“结构”和“功能”两种。结构是指身体的解剖部位，如器官、肢体及其组成部分，以结构缺失定级;功能指身体各系统的生理功能，以功能障碍定级。

评级标准根据伤残的严重程度，从1级到10级，最重的为第1级，最轻为第10级。第1级可以获赔100%保额，即视同意外身故获赔理赔金全款，第10级可以获赔10%保额，每级伤残的赔付相差10%。

那么因为同一意外事故，导致多处伤残的，怎么获赔呢?

首先，要对各处伤残分别进行评定。如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论;如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第1级。

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