保单复效是什么意思 保单复效利息怎么算

　　我们知道当终止保单缴费后保险会失效，投保人是可以向保险公司申请复效的，并且其中会产生利息。下面为大家详细介绍一下保单复效是什么意思，复效利息该怎么计算。

　　一、什么是复效

　首先我们来说说“宽限期”

　　宽限期：续期保费到期未付后的60天内。在此期限内，保单及所有附约均有效。

　　宽限期后保单会怎样呢?

　　情况一，临时失效：宽限期满客户仍未交费，保单即中止(第61天后的两年内，可做复效)。

　　情况二，永久失效：失效超过两年以上，合同终止，不能复效，只能退保。

　　复效：指将中止的保单恢复合同效力的过程。

　　二、复效利息如何计算?

　　首先需要判断欠缴保费是否满12个月，不满12个月用单利计算，满12月及以上用复利计算。

　　1、欠缴保费不满12个月，计算公式为：P×n×(i/12)

　　(即已支付保费乘以保费欠缴经过月份n再乘以月利率i/12)

　　2、欠缴保费满12个月及以上，计算公式为：P×[(1+i)^(n/12)-1 ]

　　(即已支付保费乘以(1+i)的n/12次方-1的差)

　　其中：n为该期保费欠缴经过月份(不足一月按一个月计算)

　　i为该单复效适用的年复率 P为分期保费

　　3、复效利率以条款规定为准;若条款无规定，以我司公布的复效利率表执行

　举个栗子

　　一客户2006年4月6日投保小康之家如意安康两全保险(A款)10份，年缴保费990元，20年缴 ，2015年未缴，2017年4月20日前来复效，需补多少利息?

　　1.首先核实保费欠缴的时间：逾期缴费2年零1个月，需要对三期保费进行补息计算

　　2.然后查看复效时在用的复效利率表：年利率5.14%，月利率0.43%

了解这些后再套用公式计算：

　　第1期保费(2015年4月6日应缴)，欠缴25个月，补息计算方法：

　　990×[(1+5.14%)^(25/12)-1]=108.97

　　(可使用excel函数计算，输入“ =990*(power(1.0514,25/12)-1”)

　　第2期保费(2016年4月6日应缴)，欠缴13个月，补息计算方法：

　　990×[(1+5.14%)^(13/12)-1]=55.24

　　(可使用excel函数计算，输入“ =990*(power(1.0514,13/12)-1”)

　　第3期保费(2017年4月6日应缴)，欠缴1个月，补息计算方法：补息=990×1×(5.14%/12)=4.24

　　客户共计补息： 108.97+55.24+4.24=168.45

　　特别提醒：若客户保单有尚未清偿的自动垫交保费及利息，在申请复效时须一并予以清偿。