私人医疗保险投保注意事项

商业医疗保险承保的疾病范围比较广泛，能够为投保人提供更为全面的保障，以减轻由于重大疾病等风险给投保人带来的损失。如今，市场上商业医疗保险种类繁多，投保人在投保私人医疗保险时需要注意些什么？

　　第一，注意投保年龄的限制。各家保险公司对最低投保年龄有不同的规定，根据险种的不同，最低投保年龄一般由出生后90天至年满16周岁不等。但是，各保险公司规定的最高投保年龄却大致相同，为65周岁。如果您的年龄不在这一范围之内，一般来讲，您不适合投保。

　　第二，注意如实告知义务条款。在订立保险合同时，应将自己目前的身体状况及既往病史如实向保险人陈述，以便让保险人判断是否接受承保或以什么条件承保。有的住院医疗保险条款将某些严重的疾病(如先天性疾病、白血病等)明确列入不保范围。因此，不要隐瞒病史，否则会造成保险合同的失效，即使发生责任范围内的保险事故，保险公司也不会履行赔付义务。

　　第三，注意险种的责任范围。购买保险时，搞清险种的责任范围很重要，只有责任范围内保险事故的发生，保险公司才会履行赔付义务。如市面上热卖的《重大疾病保险》，其保险责任范围一般为投保后第一次确诊的疾病，如癌症、脑中风、心肌梗塞等，而哮喘、肺结核等疾病则列为不保范围。若某甲已购买《重大疾病保险》后确诊为肺结核，虽然也是重大疾病，但由于不属于保险责任范围，某甲不可能得到保险公司的赔付。

　　第四，注意住院医疗保险的观望期。所谓观望期，即保险合同生效一段时间后，保险人才对被保险人因疾病而发生的医疗费用履行给付责任。除意外事故造成的住院医疗费用外，对于一般的住院医疗保险，保险公司在承保时均设有一个观望期。根据不同的险种，观望期有自合同生效日起90天和180天两种。在观望期内发生的医疗费用支出，保险公司不负赔付责任。

　　第五，注意免赔条款。保险公司一般均对一些金额较低的医疗费用采用免赔的规定。一方面金额较低的医疗费用，被保险人在经济上可以承受；同时也可省去保险人因理赔而投入的大量劳动。另一方面可促使被保险人加强对医疗费用的自我控制，避免不必要的浪费。因此，购买商业医疗保险时，一定要注意免赔额。若您的医疗费用少于免赔额，则您不可能获得理赔。

私人医疗保险投保时，需要仔细阅读保单条款，注意保单中对投保年龄的限制、免赔条款及责任范围的相关情况，遇到不明白的地方时需要及时向保险公司咨询。