瑞华吉瑞保重大疾病保险怎样 怎么选择最划算 性价比全面测评！

去年年底，多款重疾险迅速下架，打的很多朋友措手不及。

大家也不用懊恼，重疾险向来更新换代快，这不年后又有几款重疾险经过激烈角逐，来到我们眼前。

今天猪保君要给大家介绍的就是来自瑞华人寿的吉瑞保重疾险。

本文分为以下几块：

1、瑞华吉瑞保有坑吗
2、吉瑞保，值得买吗？
3、写在最后

一、瑞华吉瑞保有坑吗

1、纯粹重疾，轻中症可选，高性价比

基础责任非常简单灵活，区别于新规前很多在基础责任中夹杂了各种五花八门的附加责任，吉瑞保把选择权重新交回客户，重症+身故责任的组合，回归保障的初心。

初次确诊125种重大疾病常见高发的重大疾病，给付基本保险金额。而身故责任也提供了两种方案。简单易懂，兼具性价比。

同时，轻症和中症责任也并未缺席，而是作为灵活可选的方式出现，给了看重这两项责任的客户更多的自由选择权，且轻中症理赔占比较高的关键病种也基本覆盖。

附加轻症、中症责任后，万一发生相应疾病责任还可豁免后期保费。

2、目前免体检保额最高可达100万

如果说重疾、身故加上可选的轻中症是纯重疾标配的话，那么保额就是吉瑞保与其他纯重疾最显著、也最亮眼的优势。

对于给付型保险重疾险来说，基本都有最高保额的限制。

保额上限一般和用户的年龄、重疾险产品、保险公司规定等有关，有的是50万元，有的30万元就封顶。

而吉瑞保目前只要符合投保规则，免体检保额最高能达到100万。

这就非常适合已经买了重疾，却又觉得保额不够高的朋友——最高可以将重疾赔付做到100万，且无须附加轻/中症，以更低的保额撬动更高的保额，极致的杠杆比。

倘若附加了轻/中症责任，相关赔付自然也水涨船高。30万的轻症赔付、60万的中症赔付，这在目前的重疾险中可以说是凤毛麟角！

另外，基本保额5万起且以1万元保额递增也非常有意思。

这个意思是，通过吉瑞保，我们能买到66万保额，88万保额等等，自由定制，还别说，作为爱讨吉利的中国人，有点子心动了！

3、附加身故，性价比仍很高

有朋友担心，附加了身故责任，保费会不会很高？

并不会，吉瑞保在保障责任很抗打的基础上，费率定价也很亲民。

以30岁男性，30万保额，30年缴为例：

保至70岁附加了轻中症可选责任，身故返保费，每年保费不到2600元；

值得一提的是，吉瑞保的投保年龄范围大，36-40岁的朋友仍然能选择30年缴费。

进一步降低了这个年龄段的年缴保费压力，充分放大了重疾的杠杆作用，这在支持保定期重疾的同类产品中是极其少见的。

而保至终身版本，选择身故返保费方案，保费不足3600元，加上轻症和中症的可选责任，保费也未超过4500元。

要说哪里美中不足，大概是原位癌责任。

吉瑞保对原位癌的定义非常严格，女性高发的宫颈CIN3级明确列为不在理赔范畴，介意这点的朋友，在选择的时候就要审慎做决定了。

二、吉瑞保，值得买吗？

1、达尔文6号：患癌“无限”赔付：额度“无限”、次数“无限”

患癌症后，最怕的就是复发或转移。

但遗憾的重疾复原金不适用不适用癌症复发、转移的情况，也就是，如果第一次患重大疾病后，又患了癌症，复原金可就赔不了。

怎么办呢？重度恶性肿瘤额外保险金来解决：“不限次数”，无论是不是同种癌症，都能额外赔100%保额。

很多人觉得多次得重病概率不高，但了解了医学上用5年生存率来衡量癌症的治疗效果后，你或许会改观：

癌症5年内的复发、转移概率比较大，易导致死亡，所以病后这5年的治疗和康复十分关键，能否拥有足够的资金进行持续的治疗，就显得非常重要了。

2、超级玛丽6号：癌症治疗津贴可选

确诊恶性肿瘤-重度，每间隔365天，还处于重度状态的情况赔40%，最高赔3次。

而且，间隔期要求更宽松：如果确诊恶性肿瘤持续治疗，间隔1年就能赔到。

3、吉瑞保：适合预算不够的人群

像刚工作没几年，手上积蓄不是特别多的年轻人，先给自己配置好一份重疾险保障，一年两三千就能搞定，也不影响生活质量。

上有老下有小的人群，开支比较大，预算不是特别多的情况下，也可以先配置好重疾保障，转移大病风险。

三、写在最后

总的来说，吉瑞保重大疾病保险是一款非常简单的重疾险，保障责任清晰明了，轻中症自由选择。

不过这款产品也捆绑了身故责任。

这也是各大保司设计重疾险的一个明显趋势，未来带身故责任的储蓄型产品会更多。

好在从投保方案可以看到，吉瑞保重大疾病保险加上身故责任后，保费也不算高。