什么是保险

先看“保险”二字的字面意思，保：看守，不让其受伤害或损失。险：遭到不幸或发生灾难的可能性。所以保险是指当遭到不幸或发生风险的时候，不让其遭受伤害或损失。

保险的含义：是指投保人根据合同约定向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保人死亡、伤残、疾病。或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

一、保险的分类：

⑴按照承保主体分为社会保险和商业保险。

社会保险：是一种丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位，或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。承保主体是国家，不以盈利为目的。

商业保险：是指通过订立保险合同运营，以盈利为目的的保险形式。由专门的保险企业经营，商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，承保主体是各家商业保险公司。

⑵按照保险标的分为财产险和人身保险。

财产保险：是指投保人根据合同约定向保险人交付保险费，保险人按保险合同的约定对所承担的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。

人身保险：是指以人的生命和身体为保险标的在被保险人的生命或身体发生保险事故。或保险期满时，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。

⑶按照保险期间分为短期险和长期险。

短期险：指的是保险期间为1年的保险，如财险，短期意外险，医疗险等。

长期险：指的是保险期间为1年以上的保险，如长期寿险、重疾险、年金险等。

⑷按照保险责任划分

①财险分为损失险、责任险、保证险三类

损失险：包括企业财产保险、家庭财产保险、涉外财产保险、货物运输保险、运输工具保险、农业保险、工程保险等。

责任险：包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险、第三者责任保险等。

信用保证保险：合同保证保险、产品保证保险、商业信用保证保险、出口信用保险等。

②人身保险分为寿险、健康险、意外险。

寿险：以人的生存或者死亡作为保险标，分为终身寿险、两全保险和定期寿险。

健康险：以人的健康损害作为赔付条件，分为重疾险、收入损失险、医疗险、护理险等。

意外险：以发生意外伤害造成的残疾或者死亡作为赔付条件，分为综合意外、交通工具意外、旅游险、航空意外险、自驾车意外等。

⑸按照产品形态分为传统险、分红险、万能险和投连险。

传统险：是指仅仅具有保障功能以及储蓄功能的人寿保险。

分红险：是指保险公司在每个会计年度结束后将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余按照一定的比例以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。。

万能险：是指除了与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动。保单价值与保险公司独立运作的投保人投资账户资金的业绩挂钩。

投资连结保险：是指一种融保险与投资功能与一身的新险种。设有保障收益账户、发展账户和基金账户等多个账户。每个账户的投资组合不同，收益率不同，投资风险也不同，由于投资账户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。充分利用专家理财的优势，客户在获得高收益的同时，也承担投资损失的风险。

二、保险的意义和功用

⑴保险是科学转移风险的最佳工具。

纵观世界上各种金融工具和理财方式，保险在转移风险、降低损失、经济补偿方面的功能无可替代，从家用电器、汽车、房子、货物运输、航空、航海、火箭发射到求学、就业、生孩子、生病、养老、死亡，保险跟我们的生活息息相关，它用契约形式将不确定的风险给确定下来，这比任何承诺都靠得住。

⑵规划人生财富的蓝图。

一个人一生假如寿命可以活80岁，前20年都是消费者，成年后才开始有一些收入，刚参加工作的几年里面其实也赚不到什么钱，至少要从30岁开始，收入才会慢慢多了起来，到55岁达到高峰，然后年龄大了，赚钱的能力又慢慢下滑，到了退休年龄，收入能力又趋零。其实人这一生中真正赚钱的时间都不会超过30年，但是却要准备50年乃至更长时间需要用的钱，把现在赚到的钱拿出一部分放在未来使用，哪些是养老的钱，哪些是看病的钱，哪些是给孩子的钱，这就是对人生的主动规划，因为这些费用准备了要产生，不准备也会产生。我们经常讲老有所养、病有所医，没有保险的人生真的做不到。

⑶避免万劫不复的利器

媒体曾经有一个调查：你有没有想过自己会生一场大病？采访了7组家庭中的父母和年轻的子女，年轻人绝大部分表示没有想过这个问题，有一个年轻人表示如果治疗费超过10万就会放弃，而在采访父母的时候，几乎所有父母都表示如果患病的是自己就会放弃，如果患病的是孩子则会全力帮助，不惜砸锅卖铁。这是一个沉重而又现实的话题，难道患大病只会发生在老年人身上吗？如果患一场大病，需要100万来治疗，请问：怎么办？是靠父母、兄弟姐妹、亲朋好友还是靠社保，靠众筹，靠捐款？如果亲友没有这个能力来帮助你，众筹筹不到那么多钱，怎么办？而现在只需要少量的钱买一份保险，将来遇到这种问题保险公司来出这笔钱好不好？如果这笔钱用不上，将来还可以做养老金，把自己人生的主动权牢牢掌握在自己手里，避免陷入万劫不复的境地。

⑷有温度的钱

提到钱，给人的感觉往往是冷冰冰的，没有感情的，但保险不同，买保险的钱基本都是生活中节余的那一部分，没有人会拿生活费去买保险，但是一旦发生风险，又会作为救命的钱来使用，拿到赔款也不用低三下四得感谢谁，保留一份人生的尊严。孩子上学拿到教育金，承载着父母对孩子的爱和家庭的希望，退休后拿到养老金意味着能过上稳定的退休生活，多一份惬意和舒心，如果不幸身故，身后还可以给家人留一笔钱，照顾他们的生活，我觉得这都是有温度的钱，有责任、有爱、有希望，有尊严!

写在最后

中国人不缺保险意识，在夏朝就有“积谷防饥”的思想，春秋时期孔子也讲“积三余一”，这都是早期的保险萌芽意识，直到今天中国保险市场已经成为全球第二大市场，无论是保险深度还是密度都有了长足发展，保险是一种生活方式，也是一种生活态度，学保险、用好保险，让保险为我们的幸福生活保驾护航。

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