保险存款是什么？保险存款可靠吗？

大多数人一看带有“保险”字样的产品下意识就认为是保险产品，其实不是，保险也有部分理财型的产品，就以“保险存款”为例，相信大家都会有疑问：什么是保险存款？保险存款可靠吗？
接下来就跟大家科普一下保险存款的相关内容。

• 保险存款是什么？
• 保险存款与银行存款的区别？
• 保险存款可靠吗？

一、什么是保险存款？

所谓“保险存款”，大部分指的是储蓄险。
和普通的保障型保险不同，储蓄险的保障属性较弱，理财属性较强。

储蓄型保险是把保险功能和储蓄功能结合起来的产品，既具有传统保险产品的保障功能，又能获得储蓄收益。

储蓄型保险跟在银行存款或者理财有点类似，但保障期限会更长，甚至到被保险人终身。

目前常见的储蓄型保险，主要有两类，一类是年金险，另一类是增额终身寿。它们最大的特点是：够安全！收益稳定！投保时合同写多少，未来几十年的收益率就是多少，不会受到市场的影响。

1、年金险是什么

简单来说就是一类理财产品，现在投入一部分钱，在未来的特定年龄段开始领钱，可以是月领，也可以是每个季度领。

通俗点说就是：年金险能帮你“打理一笔钱”，打理一笔未来要用的钱。
年金险主要用于：长期资金规划、资产隔离、养老和教育等。比如给孩子准备一笔未来上大学的费用，或者为自己准备一笔养老金。

为了让大家更加清晰地了解年金险的具体收益，我们以「百岁人生」（福享版）为例，一起来看看收益情况：

可以看到，「百岁人生」的后期收益还不错。

以 30 岁女性，每年交 10 万，交 5 年为例，80 岁时，它的现金价值加上领取金额有198.5 万，差不多是已交保费的 4 倍。

假如一直领取到 90 岁，生存总利益共有 248.1 万，IRR达到了 3.8%，此时退保，收益也比较可观。

但需要注意的是，这款产品为线下产品，只有广东区域的朋友可以购买。

总而言之：现在“存钱”以后花，给未来规划一笔100%能拿到的钱，这就是年金险最本质的作用。但如果购买不久就退保可能会得不偿失。

2、增额终身寿是什么？

所谓增额终身寿，就是保额会不断增长的终身寿险。
与普通寿险不同的是，它的保额会逐渐长大，增额终身寿险最大的特点就是：安全稳健、收益确定。

它具有如下3 个特点：
安全：我们投入的钱、能获得多少收益，都写在合同里，是有法律保障的。
稳定：收益率是确定的，能长期持续；而且现金价值复利递增，时间越久，拿到的钱会越多。
灵活：有用钱需求时，可以通过减保、退保、申请保单贷款的方式拿到一笔钱。

以产品「利盈盈」为例，一起看看收益情况：

我们以 30 岁女性为例，每年交 10 万，交 3 年，共投入 30 万，从表格可以看到现金价值的变化：
35 岁：现金价值超过了 30 万，比已交的总保费更多了。

60 岁：现金价值达到 78 万，是已交保费的 2.6 倍。
80 岁：若一直没有取钱出来，那么现金价值超过 155 万，是已交保费的 5 倍多。

可以发现：我们持有的时间越长，后期资金增值会越快，能拿到的钱也会越多。

所以，增额终身寿适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。

不仅可以通过它来规划孩子的教育、彩礼或嫁妆，以及自己的养老退休金，也可以用它来传承财富。

总的来说，年金险和增额终身寿都非常安全和稳定，但在收益性、灵活性、流动性上都有一些区别。

年金险需要长期持有，后期收益率比增额终身寿高，很适合用作教育金或养老金。
增额终身寿灵活性较高，如果购买之后，可能会有急需用钱需求，需要取出一部分钱，那么增额终身寿就会更合适。

二、保险存款与银行存款的区别？

那为什么储蓄险会被认为是“保险存款”，是因为它跟银行存款有许多相似之处，但保险存款本质上和银行存款还是不一样的，进行往下看看吧~

1、概念不同

所谓保险存款，如增额终身寿险、年金险等，虽然有强制储蓄的功能，但本质上还是保险，我们缴纳的是保费，领取的，是保险金或者现金价值。

而银行存款是指你将钱存放到银行，由银行进行保管并且会有一定的利息，我们需要用钱时，取出的是已支付保费及利息。

2、发行主体

保险存款是投资者将资金放到保险公司；而银行存款是将资金放到银行，银行存款是企业或个人存入银行与其他金融机构的货币资金。

3、期限不同

保险存款的期限一般是长期，比如说3年期、5年期、10年期等；
但是银行定期有长期和短期，如：1个月、3个月、1年、3年，最高不会超过5年。

4、提前取出损失不同

银行存款可随时取出，保险存款带有一定的强制性，需要按照保险合同的约定一次性存入指定金额，或者在每年规定时间存入规定的钱数。

另外，部分保险存款不允许随时支取，如果中途退保，保险公司需收取一定的手续费，具体以保险公司为准。
假设存了3年，但是还没到期，投资者提前取出，只能拿到现金价值，可能还没缴纳的保费多。

5、收益不同

一般来说部分保险存款的产品收益比银行存款的收益高，主要因为保险存款的存期久。

总而言之，保险和银行，是不同的金融工具，各有用处和优势，不能相互替代。

所以你必须要搞清，保险的主要作用是保障，而银行储蓄的主要作用是资金的安全及一定的受益。

买保险与银行储蓄，究竟哪个更划算，只有你根据自己的经济状况、身体条件、风险防范等方面的实际出发，对比之后再进行选择。

三、保险存款可靠吗？

先说结论，保险存款是可靠的，因为保险存款是需要保险公司签订保险的相关合同的，成功签订保险即为生效，必须根据合同规定进行存取。

市面上的保险产品都是受《保险法》保障，就算保险公司倒闭或者还不起钱了，会由银保监会接管或指派另一家保险公司接管保单，不会损失你的利益。所以保险存款是可靠的，它不止给你理财还能一定的保障作用，所以你可以放心冲~

并且保险存款有以下几点好处：

1、收益稳定，保险存款的钱随着时间而随之增加，不会受到通货膨胀与其他因素的影响。

2、保单不被冻结且不受债务人索债，当企业破产时，股票、债券、存款等都会被冻结，唯有保单不会被冻结。即使是债权人也无权要求受益人以保险收益来偿还债务。

到这里这篇文章就结束，以上就是”保险存款是什么？保险存款可靠吗？“的全部内容，如果你对保险存款或保险方面的问题，都可以私信bob体育半岛入口 后台，我们会你提供1对1的专业保险咨询服务！

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