这十大保险谣言，正在我们朋友圈肆虐！

国内保险业一直都是一个光怪陆离的世界，在这里，再离谱的谣言也能满天飞。

大有一股谣言说得多了，就成为真理的风气。

在这里，大师兄选取了十个流传较广的谣言，逐一辟谣。

本文也会一直更新下去，欢迎观众朋友补充，那些年骗得你一愣一愣的保险谣言~

1、我这份保单从头保到脚，什么都能赔！

假的！没有哪份保险可以做到什么病都有得赔，什么医疗费都有得报销。

重疾险就只会赔合同内规定的病种，寿险只会在死亡或全残的情况下，才有得赔；

意外险只会在意外受伤情况下才有得赔，“意外得病”这些可不算；

医疗险可以报销我们医疗费用，但是也会受到免赔额、报销比例、报销范围等限制。

至于年金险，生病时更是一份都没得赔。

不同保险就会有不同作用，即使打包起来一起卖给你，也不可能什么都能赔。

了解不同保险的作用，才是买对保险的第一步：

保险哪种最好？如果预算有限，只买一种保险，买什么最合适？

2、保险公司永远不会破产倒闭！

假的！就算是国家都可能破产，何况保险公司？

不过虽然是可以破产的，但保险公司的成立、运营、破产在国内都受到严格监管。

如果你不担心银行会破产，也没必要忧虑保险公司会不会破产这问题。

有兴趣的朋友，可以延伸阅读：保险公司破产了，我买的保险怎么办？

3、保险公司靠拒赔赚钱的！

不是这样的！保费虽然是保险公司重要收入来源之一，但人家真的不是靠拒赔维持生活的。

保险公司主要的利润来自于三差，分别为死差、费差、利差。

死差：

当 保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。 比如，保险公司在设计产品时，预估 100 个人里会死 10 个，但实际只死了 8 个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费。

费差：

即公司预估的 成本与实际支出之间的差异，主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等。如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。

利差：

保险公司就是一家金融公司，当然擅长投资，让钱生钱。 如果收益比较好，就会产生“利差”，即 预定利率和实际投资利率之间的差异。

利差才是保险公司的主要来源，假如 100 亿元的可投资保费，获利 1% 就是 1 个亿。

这才是保险公司收入的大头，所以不能简单认为保险公司会通过恶意拒赔来获利。

有兴趣，可以延伸阅读：我交的保费，保险公司怎么花的？

4、大公司理赔会比小公司更宽松，更快！

不一定！你说大公司会更大方？那我也会说可能会店大欺客呢？

这些都是我们的一厢情愿的想法，保险赔不赔只会与合同条款有关。

我汇总了 56 家公司2019的理赔数据：

中国人寿这种大公司，获赔率 99.4%；而不常听的交银康联，获赔率也会有 99.93%。

保险公司不会因为品牌大就会放松理赔标准，也不会因为销售员是你的七大姑，八大姨就会通融。

有数据才会有真相，推荐阅读：为了找出理赔最好的保险公司，我看了56份理赔年报！

5、"有病治病，无病翻本“的返还型保险最划算！

想太多了！所谓的返还型保险，就是有事了就赔钱，如果一直没事，合同到期了就退钱。

听起来就很美妙了，我们怎么都不会吃亏。那是你没有算清楚这笔账，返还型保险可以简单理解为”一份保障类保险+一份理财险”。

花同样的钱，你买一份返还型保险，其实远不如自己去买一份纯保障类保险后，再去理财。

如果想算清楚这笔帐，延伸阅读：返还型保险，免费午餐还是最大的智商税？

如果想知道目前市面上哪些保险最划算，

我也整理了一份【2021性价比TOP3新定义重疾险清单】，感兴趣的话可以看看：

6、没住过院健康告知一律填否就行了！

假的！都2020年了，千万不要再相信这类话。

这种错误的做法由来已久，甚至一些保险公司就是这样给新人培训的。

千万不要以为没有住院，保险公司就查不到病史、住院记录等，

保险公司的调查手段多得很，感兴趣可以看下：保险公司是如何查询住院记录的？

无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，就需要如实回答，要不然日后理赔就很容易产生纠纷。

7、重疾险病种越多越好！

不一定！早在 2007 年，保险行业协会就制定了成人重疾险的病种标准，

对25 种常见重疾进行了统一规范，并且要求所有重疾险都必须包含最高发的6 大重疾：

• 恶性肿瘤
• 急性心肌梗塞
• 冠状动脉搭桥术
• 脑中风后遗症
• 终末期肾病
• 重大器官移植术

根据过往的理赔数据，6 大重疾能占到重疾险 80% 的理赔，25 种重疾甚至能占到 95%。这些疾病可以说是重疾病种的核心。

病种数虽然越来越多，但可能含有一些凑数的病种，比如埃博拉病毒、疯牛病等，这些疾病在我国非常罕见。

因此不能说100 种重疾就一定比 80 种的好，更应该关注病种的质量，而不是数量。

8、重疾险确诊就赔！我理赔条件最宽松！

假的！只要确诊了重疾，就马上赔付，这是保险行业流传最广的谣言。

今年银保监会推进重疾定义新修改，计划在25种法定重疾的基础上增加3种重疾，3种轻症。

以这核心“28重疾+3轻症”为例，赔付条件基本可以分为 3 类：

确诊即赔：3 种 实施某种治疗才能赔：5 种 达到某种状态才能赔：17 种

只有极少部分病种是确诊即赔的，其它的要么实施某种治疗，要么达到约定状态才能赔。

以脑中风后遗症为例，必须确诊 180 天以上，而且还要符合对应的后遗症才可以理赔。

同时表格中的疾病定义，都会是行业内统一规定的，不会存在你家更严格，我家更宽松的情况。

更多关于重疾险病种的那些事，可以阅读：重疾险病种越多越好？这8个真相你要知道！

9、我家百万医疗险可以保证终身续保！

假的！目前，没有任何一款百万医疗险可以保证续保一辈子，最长的也只是20年。

我们经常看到宣传页面会有：可连续投保到100岁 ，但前提是这产品一直不会停售。

可以续保，不等于保证续保；可以还你钱，和保证还你钱是两码事吧？

循例，想要深入了解的朋友，可以查看另一文章：

你买的百万医疗险，能一直续保吗？这个坑千万要注意！

如果想知道靠谱的，没有坑的，续保条件好的百万医疗险，也可以点击下方链接了解，

好产品都已经帮你挑出来了~

10、买年金险，避债又避税！

当然又是假的！能够抵扣个税的保险，只有税优健康险、税延养老险。

至于遗产税，中国还没有，以后会不会有也是个疑问。

可以避债？哪有欠钱不用还的道理，法院都不会答应啦。

我们看一个法院的判决案例：

案例1：(2016)浙 0782 执异 59 号：

投保人A 先生，为子女投保7份人身保险，保费共计400余万。A先生因民间借贷欠债未还，被追债人朱某申请法院强制执行退保。

A 先生申述情况：

如果解除保险合同，能得到的现金价值极少，经济损失巨大，双方利益受损； 购买保险的初衷是为防止未成年子女的生存风险，并非获取高额回报或理财；

法院裁决：

爸爸作为投保人，给小孩购买的保险， 现金价值是可以被法院强制执行退保用于还债的。

在欠人钱的情况下，想通过买保险转移资产当“老赖”的行为，法律肯定是不允许的。

感兴趣，可以延伸阅读：买年金险，真的能避债避税吗？

在国内，谣言肆虐如此严重的，就只有保险业了。以上的十个谣言，不过是冰山一角罢了。

原因有很多，或是同行间相互诋毁，或是行业野蛮生长，部分从业人员专业素质低下，或是急功近利的大环境等。

散布一时的谣言，或者会让你在当前获利；但最后的苦果，全行业都得来吞，谁也逃不掉。

愿我们多点真诚，少点套路。

保险一路上，道阻且长。

莫慌，有大师兄陪着你，有坑也踩不了。

如果有任何保险方面的问题，都可以随时联系我，我会尽我所能帮你解答~