4亿安盛投连险一夜亏空!揭秘这场惊天骗局!
花几百万买保险,一夜暴跌 95%,已支付保费几乎所剩无几,还倒欠巨额管理费。
这是去年香港保险市场的真实一幕,4 亿安盛投连险一夜亏空,263 名投资者血本无归,走上了漫漫维权之路。
最近在警方的努力下,真相水落石出,原来这是一场金融老千精心策划的诈骗案。
今天我们就来聊聊:安盛爆雷,都有哪些血的教训?普通人如何安心理财?
主要内容如下:
- 4 亿保险,为何一夜亏空?
- 保险理财,收益到底有多高?
- 基金定投,更适合普通人理财!
一、4亿保险一夜亏空,竟然是诈骗?
想安心理财真不容易,韭菜一大片,镰刀千万种,总有一款适合你。也有人吐槽说,“没事,贫穷又让我躲过一劫”。
4 亿投连险一夜亏空,要从一封公开信说起。
去年 6 月,263 名投保人公开投诉,他们买的一款安盛投连险惨遭血亏。
这些受害人包括家庭主妇、退休人士、社会中高层人士等,最大一单损失 2000 万,最少也有约 20 万。
一向以“稳妥”著称的保险,为什么遭遇这样的黑天鹅?
原来,这是一桩偷天换日的诈骗案。
诈骗集团首先操控一家香港保险经纪公司,同时在开曼群岛设立投资基金。
然后 10 多名保险经纪向 263 名受害人游说,购买了安盛投连险,并最终投资了这个基金。
全球保险巨无霸“安盛”的背书,再加上年均 9%-12% 收益的宣传误导,让投保人误以为这个基金“稳赚不赔”……
在骗子精心周密的布局下,投保人就如待宰的羔羊,迎来一场无情的收割。
经过一年的调查,香港警方最终以串谋诈骗及洗黑钱罪逮捕了 13 男 11 女,破获这宗 4.75 亿港元的诈骗案。
血本无归的投资人有望追保单现金价值超过已支付保费钱,但安盛香港作为保险产品的提供方,也有不可推卸的、没有把好准入关口的责任。
二、投连险,真有这么香吗?
这次被骗的 263 名投资者,有 250 人都来自内地。投连险到底有什么魔力,让他们不远千里跑到香港买保险?
① 投连险,保险的“投资基金”
投连险,全称叫做“投资连结保险”,香港和内地都有销售。
它是最不像保险的保险,保障功能极其微弱,反而更像是保险公司的“投资基金”:
投保人把钱统一交给保险公司,由专业团队打理,追求比普通散户更好的投资收益。
就像基金分为股票型、混合型、债券型一样,投连险也有 3 类账户:
- 激进型账户:追求高收益,但风险也很高。
- 平衡型账户:追求稳健的收益,承担一定的风险。
- 保守型账户:首先考虑避免亏损,收益反而是其次的。
它们之间的差异,简单来说就是股票和债券的投资比例不一样:
如图所示,投资股票更多的,就是激进型账户;投资债券更多的,就是保守型账户。
买投连险有可能获得高额收益,也可能发生巨额亏损,并且需要投保人自己承担后果。
如果不了解清楚就盲目投资投连险,很容易就成了“韭菜”。
总的来说,投连险更适合追求高收益,能承担高风险的朋友。而且内地就有销售,没必要舍近求远。
② 能理财的保险,还有哪些?
投连险是一种非常小众的产品,其实大部分保险的收益都非常稳健。那么,如果不能承受投连险的风险,还有哪些能理财的保险?
我们总结了一下,主要分为 4 种:
从收益性、灵活性、安全性三个方面,我们整理了它们的区别:
直接说结论:
这 4 种保险并没有绝对的好坏之分,它们适合的人群也不一样。
- 如果想做教育金、养老金:可以选择年金险,能在约定的年份返钱。
- 如果只想闲钱理财:推荐万能险,目前 3% - 5% 的收益很不错,而且可以随时追加和提取资金。
- 如果想给子女留笔钱:推荐增额终身寿险,百年归老后,财富自动传承给受益人;如果急用钱,也可以提前支取。
- 如果追求高收益:投连险类似“投资基金”,股市好的时候可以获得高收益,但也有可能亏损。
这些能理财的保险大多属于寿险,受到《保险法》的严格保护,保单安全性仅次于国债。
《保险法》第 92 条规定,即便寿险公司破产,国家也会安排其他公司接管保单,消费者的合法权益不会受损。
回顾安盛爆雷事件,它发生在中国香港地区,不受内地《保险法》监管,而且还是一起巨额金融诈骗……
这也再一次警醒我们,不要随便碰自己不懂的理财产品,要不然亏了都不知道去哪里投诉。
三、基金定投,更适合普通人理财!
每个人都渴望过上更好的生活,如何理财赚更多的钱,这是一个长盛不衰的话题。
如果你觉得保险的收益不高,那么可以考虑指数基金定投。只要你能坚持定投,在 5 -10 年内,大概率能获得 50%-100% 的收益。
这种理财方式的优点非常多:
优势 1:每年10%收益不是梦
指数基金投资的是股市大盘,只要我国经济不断向前发展,股市跟着经济走,这种理财方法就大概率赚钱。
所以也有人说,买指数就是买国运。
而且股市是有波动周期的,我国平均每 7 年就会出现一次牛市。最近两次牛市,分别出现在 2007 和 2015 年,而今年也有走牛的迹象:
直接说结论:
只要坚持长期定投,在平时分批买入,在牛市时卖出,要实现每年 10% 的收益并不难。
优势 2:分散风险,安全性高
我们都听过,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,指数基金定投就是一种分散风险的投资方法。
因为它会帮你同时买入上百只股票,避免全仓踩雷垃圾股;而且它是一种长期投资,每个月定期帮你买入,也避免你一次性买在高位,被深度套牢。
另一方面,股票都是在上海和深圳证券交易所买卖,资金也在银行托管,不会出现 P2P 跑路的情况,安全性毋庸置疑。
优势 3:操作简单,强制储蓄
在现今社会,很多年轻人都习惯了超前消费,不断透支自己的信用卡、花呗、白条……等疫情一来,才发现自己在 “财务裸泳”……
老祖宗说,手中有粮,心中不慌。如果你实在忍不住花钱,基金定投可以帮你强制储蓄。
具体操作非常简单,你只要提前设置好时间,比如在每个月发工资的第二天扣钱定投,那么基金就能帮你截留下一笔钱,积少成多,积沙成塔。
优势 4:方便灵活,快速调整
相比保险等其他理财方式,基金定投另一大优势就是灵活:
最低每月 10 元就能投资,非常适合刚工作没什么钱的年轻人。如果你中途需要结婚买房,或者有其他更好的投资方式,可以根据盈亏情况随时卖出。
当然,指数基金定投也不是稳赚不赔。
在《如何通过基金定投,每年赚到10%收益? 》一文中,我们有非常详细的实操攻略,有兴趣的朋友可点击了解。
四、写在最后
投资理财,犹如一场球赛。
收益高的当前锋,收益低的当守门员,当别人的球踢到家门口时,默默无闻的守门员却是整个球队的希望。
而投连险的高收益,背后也隐藏着高风险,希望我们能客观看待这种产品,做一名理性和成熟的投资者。
最后想再提醒大家,要 “先保障,后理财”。如果你连保障都没做好,那就应该优先考虑 重疾险、医疗险、意外险、定期寿险 。
如果今天的分享对你有用,欢迎转发给更多有需要的朋友。
心态 + 坚持 = 成功 :)
保险一路上,道阻且长。
莫慌,有大师兄陪着你,有坑也踩不了。
欢迎给我私信或评论,我会尽我所能为你解答~
延伸阅读:
重疾险,你的套路我走过!(小白必读的重疾险避坑指南)
医疗险,你的套路我走过!(小白必读的医疗险避坑指南)
意外险,你的套路我走过!(小白必读的意外险避坑指南)
定期寿险,你的套路我走过!(小白必读的定期寿险避坑指南)
凭什么支付宝、微信上的保险这么便宜?互联网保险真的靠谱吗?
为你360度拆解医保是如何报销的,彻底吃透医保福利!
买保险最重要的一步:健康告知,应该怎么做?
保险方案
热门文章
最新文章
先生
女士
获取验证码