该不该买重疾险 投保要注意哪些细节

　　重疾新规的出台，是结合当前人们的需求和医疗条件而定义的。此次重疾新规带来的影响有利有弊，很多用户就在纠结该不该重疾险。重疾险确诊即赔，可规避大病带来的经济压力，在当下这个重疾高发的时代，重疾险必不可少。但是市面上产品众多，不同人群适合的产品也不同，投保时对于一些细节还是要掌握的。

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　　一、该不该买重疾险

　　重疾新规范的过渡期设置到2021年1月31日，重疾新规范的过渡期设置到2021年1月31日，从明年的2月1日开始，所有的重疾险都将使用新定义。重疾新规新增3个重疾病种和3个轻症病种，在一定程度上扩大了保障范围。但对轻症赔付比例有限制，不能超过重疾保额的30%，相较于当下市面上的重疾险产品而言，赔付比例较低。同时对于甲状腺癌分级赔付，TNM分期I期或以下按轻症赔付，相较于当下甲状腺癌不论轻重都按重疾赔付来说，降低了赔付比例。但部分疾病理赔更加规范，有效减少理赔纠纷的发生。

　　重疾修订后相关内容进行了调整，大家都在思考自己何时规划重疾险产品，因为现在处于新旧规范的过渡期，过渡期结束后用户只能买到符合新规范的重疾险产品。如果介意甲状腺癌分期赔付以及规定的轻症疾病有赔付限额，则可趁现在规划一份重大疾病保险；如不介意甲状腺癌和轻症的赔付，更青睐重疾新规范推出的保险产品，则可以等新重疾险上线后再投保。

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　　二、重疾险投保注意事项

　　1、保额要充足

　　买保险就是买保额，重疾险也是一样。在自身经济能够承受范围内把保额买高，随着现代医疗技术的发展，如今重疾治疗的费用少则十几万，多则几十万甚至上百万，如果买的产品保障额度不够治疗支出费用，那么重疾险就发挥不了真正的保障作用。

　　2、高发病种要覆盖

　　重疾险确诊即赔，说的是在保障范围内才会赔付。如果高发病种覆盖不全，就会降低理赔率，那用户需自掏腰包增加自身开支。除了国家规定的25种重疾（2月1号的重疾新规将25种重疾增加到28种重疾和3种轻症），用户还要看是否覆盖其他高发疾病，不同年龄段高发的病种不同，需要结合具体需求来选择。

　　3、免责条款要注意

　　规划重疾险，除了保险责任外，还需要注意免责条款，被保险人出险属于免责条款范畴，则保险公司不予进行理赔，因此其他条件差不多的情况下，建议选择免责条款少的重疾险投保，这样对用户更有利。

　　4、增值服务要重视

　　当下就医难，医疗资源紧张是一直存在的，排队两小时，看病5分钟，是很多人可能会遇到的。为缓解就医压力，很多保险公司推出了就医绿通服务，对于投保重疾险的用户可享受保险公司给付的贴心服务，如专家门诊、二次诊疗、报告解读等，有效减轻用户的就医难题。

　　重疾险的作用较大，可避免整个家庭因病返贫，因此，重疾险肯定是需要买的。当下处在重疾旧定义和新规的过渡期，至于何时买，还是要看个人需求。考虑到重疾险对用户的年龄和健康状况有着严格的要求，还是建议大家投保要趁早，早买早保障。而且，现在有不少公司推出“择优理赔”，对于用户来说，还是比较有利的。