重疾险是现在买还是等新规买 买对赔好比三家

重疾险是现在买还是等新规买？这个问题可能很多人都非常纠结，其实购买重疾险有可能会因为新规有不少的变化，大家要不是非常着急，等新规出台后再购买最好，这样也不会有很多的陷阱。

重疾险是现在买还是等新规买

重疾险是现在买还是等新规买

　　《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版》已经结束征求意见阶段，重疾险即将迎接13年来最大调整，产品停售潮悄然开始。官方发布的征求意见稿里有哪些新变化？重疾险是现在买还是等新政策？

　　蚂蚁保先跟大家说说本次修改对消费者来说有哪些有利影响。

　　1、禁止病种凑数，标注低发生率疾病

　　病种数量是保险公司销售重疾险时重要的营销噱头，于是，大量无用、重复的病种被罗列在重疾险条款中，影响消费者对重疾险产品好与坏的判断。新规中规定，不得含有保障范围高度重叠的疾病，如果疾病发生率极低，要标注提示。

　　2、优化四种重症定义，理赔范围扩大

　　在旧规中，冠状动脉搭桥术和心脏瓣膜手术要求必须达到开胸的程度才算做重症理赔的标准，微创被列在了轻症赔付范围中。新规规定只要达到微创的程度就可以按照重症标准理赔，也就是说更低的理赔标准，可以获得更多的赔付金额。

　　重大器官移植术新增小肠移植，主动脉手术新增胸腹腔镜下进行的手术，扩大了理赔范围。

再来看看重疾新规实施后对消费者有哪些不利影响。

　　1、 轻症赔付比例受限

　　轻症赔付比例限制为重症保额的30%。目前市面上很多重疾险产品的轻症赔付比例都达到了重症赔付的45%、50%，最牛X的到了80%。以后的轻症赔付就得一条线站齐，那些轻症赔付比例有明显优势的产品将不复存在。

重疾险是现在买还是等新规买

　　2、甲状腺分级赔付

　　旧规中，甲状腺癌不分轻重均能拿到重症保额。轻度甲状腺癌在中国发病率高，同时治愈率也高，3-5万就能治好的病能拿到重症赔付的保额，对于消费者来说非常划算。新规实施后将根据患病程度赔付，轻度甲状腺癌只能拿到重症保额的30%。

　　3、原位癌不再属于必赔范围

　　原位癌通常被保险公司划在重疾险轻症之列，本次的修订版本里并没有找到它的踪影。虽然原位癌症状轻、治愈率高、复发可能性小，但多一项疾病赔付总比不赔要划算，所以这一点备受议论。后来在新规第二次修订时，官方回应，修订版本里没加入原位癌，但是各保险公司可以在修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足消费者需求。

　　4、重疾定义趋于严格

　　微调部分条款的名称和细节，保障范围有所收窄，疾病定义趋于严格。虽然这样可以避免很多理赔纠纷，不过，这也意味着以前能赔付的病以后不一定能赔了。比如介于良性和恶性肿瘤之间交界性肿瘤，本来可以依靠能言善辩者抓住条款漏洞侥幸赔个重症保额，新规出台后，疾病定义严格，良恶不分的它被“重疾”踢出。

　　重疾新规的实施也有一些中性影响。

　　重疾种类由25种增加到28种，新增了三种重症，规范了三种轻症。其中，严重慢性呼吸功能衰竭就是我们常说的终末期肺病，正在全球肆虐的新冠肺炎重症就是其中一种；严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎都属于免疫系统疾病。

　　新增轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症三种轻症。新增病种虽然是大好事，不过仔细看看市面上的主流重疾险好产品，条款中已经含有了这三种重疾，所以这条改动优势并不明显。

重疾险是现在买还是等新规买

　　那么问题来了：准备买重疾险的小伙伴们是现在买还是等新规出来后再买更合适呢？

　　隔壁老王说“重疾新规出来后，赔付率高的轻度甲状腺癌降为轻症赔付；有些疾病定义更严格使得理赔范围收窄，所以重疾险必然降价，等等再买能省钱。”

　　呃~老王啊，理赔范围有收窄，同时也有增加呀！更何况通货膨胀是大趋势，重疾险产品的降价空间并不大。而且，随着年龄的增长，重疾险的保费可是飙升的！早买早划算。

　　特别是家族里有得过甲状腺癌、原位癌成员的，或者有体检习惯能够在重疾早期就发现病情的、看重轻症赔付比例的，在新规出台前购买一份重疾险是一个不错的选择。

　　隔壁老李说了“旧规有旧规的好，新规有新规的强。权衡利弊人晕圈，到底该怎么买重疾险呢？”

　　随着医学的发展、消费者保险意识的进步，以及国家层面的有利监管，重疾险会越来越科学，产品也会越来越丰富。但年龄在增长，身体状况在变化，年龄越大可选择的重疾险产品也就越少，越早买越早享受保障，也越容易买到心仪产品。保险配置是一个动态的过程，在确保第一份重疾险保障全面、保额相对充足的前提下，我们可以随着自己收入的增长而阶段性地加保。如果上有老下有小的你还没有一份重疾险，那就抓紧时间选购一份吧。如果你已经有了一份，可以考虑在新规出来后再补一点，让保障更全面一些。

　　蚂蚁保小结：重疾新规将出台，是利是弊看自己。 保险乃是长久计，先买后补好主意。 保费随着年龄长，早作打算最保险。 要买重疾心别急，买对赔好比三家。

　　重疾险是现在买还是等新规买？购买重疾险大家也千万不要盲目选择，毕竟重疾险费用一般都是挺高的，买到适合自己的保险才有用，不然就是浪费钱。