有了社保之后，商业保险到底该不该买？

“有社保就行了，没必要再买商业保险”，这是很多朋友目前对商业保险的看法。诚然，缴纳社保的重要性固然存在，深蓝君也时常提醒大家要尽早缴纳社保。

但除去社保不说，商业保险该不该买，这个问题其实也一直困扰着好些朋友。毕竟外界对保险的看法可谓褒贬不一，诸如“商业保险有坑”之类的话语，也使好些朋友对保险产生了误解。

今天，深蓝君就帮大家解开心中疑惑，来看看商业保险到底该不该买，值不值得买~

主要内容如下：

• 商业保险该不该买？
• 商业保险，应该要怎么买？
• 写在最后

一、商业保险该不该买？

说商业保险之前，深蓝君先跟大家讲讲社保。社保是国家给予我们的一种福利政策，老百姓通过参与社保，可以获得基础的医疗、工伤、失业、养老等保障。

但社保作为一种国家福利政策，其实它能给我们提供的保障，也仅限于最基础的一档。这时候，就不得不提及商业保险了。

商业保险作为一种能提供各项保障（如人身、财产保障等）的产品，其能与社保形成一种互补的关系，从而让被保人得到更充实、无死角的保障。接下来，我们以医保来举例，具体如下：

从上图我们可以看到，社会医疗保险的报销存在着诸多限制，像起付线下、封顶线上、报销比例外和医保目录外的费用，都是需要我们自己掏钱的。

而商业保险中的百万医疗险，可以提供报销范围不限社保、且比例为100%的报销。一般来说，超过免赔额的部分，百万医疗险都会为我们提供就医或住院期间医疗费用的报销。

说白了，就是医保报销不了的费用，百万医疗险一般都会帮我们进行报销，这期间就形成了保障上的互补。当然了，百万医疗险具体怎么提供报销，还得根据产品的实际条款来决定~

根据上述提到的例子，相信大家也能发现。商业保险相比于社会保险，其保障范围更广、报销比例更高，相对来说也会更加灵活。

所以，“商业保险该不该买”这个问题，也自然有了其答案。深蓝君建议大家在经济允许的情况下，适当考虑配置商业保险，以实现商业保险和社会保险之间的保障互补。

当然了，虽然说商业保险有购买的必要性。但怎么买商业保险，也是一门大学问。莫急，深蓝君这就为大家继续解惑~

二、商业保险，应该要怎么买？

市面上的商业保险可谓五花八门，挑选到适合自己的保险，可不是一件易事。毕竟每一款产品，都有各自的特点。

综合来说，深蓝君建议大家在挑选商业保险产品时，可以多加注意以下几点：

（1）在购置商业保险时，优先配置人身保障保险

在保险界里有这么一句话“先人身、后理财”，我们购买保险的初衷，也是为了转移走潜在的各种疾病、意外、巨额医疗费等风险。

而且我们都常说“生命是人一生中最宝贵的财富”。所以，人身的保障才是最关键的。

优先投保类似重疾险、意外险之类的保障型保险，就算我们日后遭遇风险，我们应对起来也能显得游刃有余，不用承担太大的经济、心理负担等等。

（2）配置的保额要足够

一份保险的保额，和其所能提供的保障力度在某方面上是成正比的。如果保额买的太低，万一在保障期内出险了，我们所能拿到的保险金赔付也会变少，某方面上难以协助我们承担风险。

但如果保额定的太高，其带来的便是较高的保费，对于普通家庭来说也有点难以承担。

所以综合来说，深蓝君还是建议大家将保费则控制在家庭年收入的10%-20%之间。

至于保额这块，则具体由不同的保险产品决定，例如重疾险的保额可设定在年收入的3-5倍左右（建议最少30万）、定期寿险的保额则建议是设定在可覆盖家庭10年以上的生活花销，是比较合理的。

（3）优先为家庭经济支柱配置保险

在为家庭成员购置保险时，深蓝君建议大家优先为家庭的经济支柱配置保险。

毕竟身为家庭经济支柱的他们，上有老下有小，赡养老人和抚养子女都需要一笔不小的经济支出，此外他们还要承担着房贷车贷、家庭日常开销的重担。

如果经济支柱不幸出事，对整个家庭来说可以算是毁灭性的打击。

所以，深蓝君建议大家优先为经济支柱配置如定期寿险之类的产品。这样，若经济支柱不幸身故，其家庭也能获得一笔保险金赔付。配置完经济支柱的保险后，再考虑为老人小孩买保险。

三、写在最后

虽然说社保能提供给参保人的人身保障也较为齐全，但社保其实也存在着弊端。就拿医保举例，像起付线下、封顶线上、报销比例外的费用，医保都是无法提供报销的。

这时，不限社保且100%报销的百万医疗险，就可以为被保人提供医疗费的报销，报销医保所报销不了的费用。说白了，在医疗保障这块，百万医疗险可以起到很好的补充作用。

所以，像“商业保险该不该买”之类的问题，其答案想必也不言而喻了吧。深蓝君建议经济条件允许的朋友，尽早为自己和家人配置像重疾险、医疗险一类的基础保障型商业保险。