一文读懂延迟退休！延迟退休来了，对我们有哪些影响？多交社保还划算吗？

最近，网上流传的“延迟退休”的消息，一经发布便激起千层浪。

这条新闻的大概意思呢，就是说从2025年开始，每年都会将男性、女性的法定退休年龄推迟若干个月，直到2055年前后实现男女共同65岁退休的目标。

看到这个“重磅”消息的瞬间，广大网友们瞬间坐不住了，纷纷上号发言，一吐为快。

有化身为“阴阳师”，嘲讽暗示的：

有直接开喷延迟退休政策不公平的：

有担心延迟退休后，未来还会再延迟的：

还有才高八斗现场编科幻故事的：

还有直呼绝望不想上班，坦言只想回老家种菜养鸡的：

虽然到最后，这条延迟退休相关的新闻被官方辟谣了，被打成了彻彻底底的“谣言”。

但正所谓“空穴不来风”，酝酿了好几年的延迟退休政策，并不只是一句玩笑话。

早在去年年底，中共中央、国务院印发了《扩大内需战略规划纲要（2022－2035年）》，其中就有“渐进式延迟退休”等关键字眼：

延迟退休的具体政策及实施的时间，虽然尚未完全明确，但实则已呼之欲出。

今年3月份，那啥大会不是要开了么，深蓝君猜测，届时或许、可能、也许、大概率就会敲定延迟退休的具体方案了。

而在政策发布之前，大家还是要保持理性和冷静，官方都还没正式发话呢，我们老百姓也不要被网络谣言带了节奏。

今天呢，深蓝君就花上十几分钟，客观、理性地和大家聊聊“延迟退休”，以及我们如何从当前的困境中“突围”。

希望能帮大家正确看待“延迟退休”这件事，即使未来真的延迟推来了，也能让大家多一些从容，少一些焦虑。

本文内容大致如下：

● 一、为什么我国要实施延迟退休政策？
● 二、倘若真的实施延迟退休，哪几类人会受影响？
● 三、延迟退休领钱晚了交钱多了，普通人交社保还划算吗？
● 四、担心养老金不足，哪些措施能够补充养老金？

PS：文章创作不易，看之前请记得给文章点个赞~

下面，我们正式进入文章正题！

一、为什么我国要实施延迟退休政策？（20%）

其实在网上随便搜一搜“延迟退休”，你会看到许多口诛笔伐，叫苦连天。

但为什么民意如此，国家仍然要坚定不移地实施“延迟退休”政策呢？

其实最根本的原因就是——国家没钱了，未来社保养老金可能不够发了！

要知道，我国社保养老采用的是“现收现付制”，也就是说，现在打工人交社保的钱，正好发给了目前已退休的老人；而等几十年后我们退休了，再由几十年后的打工人交社保来养我们，如此循环。

不过呢，随着人口老龄化加剧、人均寿命的延长等因素，未来领养老金的老人越来越多；而人口出生率却在不断降低，这预示着未来青壮年劳动力减少，交养老金的人会越来越少。

此消彼长之下，这个平衡正被逐渐打破。

来看一组数据。

根据国家统计局的中国老年抚养比调查数据显示，截至2021年，65岁老年人口抚养比已经突破了20%：

相较于2000年的大概10个打工人交社保去养一个退休的大爷大妈；

2021年，需要平均不到5个年轻人去赡养一个退休老人。

如果按照这个趋势往后看三十年（差不多是8090后退休的时候），老年抚养比很可能突破70%，即需要平均约1.4个年轻人去负责赡养1个老人。

毫无疑问，未来的社保养老体系，将承受几倍于目前的压力。

如果国家现在什么都不做，那么社保基金无钱可发的困境，很可能在几十年后真实地上演！

想维持目前的养老制度长期、持续地走下去，政府就得赶快想办法，对社保养老基金“开源节流”，多收钱+少发钱，双管齐下。

对此，网友们也想出了几个点子，深蓝君也整理出来了，带大家一起品鉴品鉴：

方法一：多生娃，增加未来缴纳社保的劳动力人口数量。
深蓝君点评：好嘛，现在最大的问题恰恰就是大家都不愿意生娃，你拿什么让大家多生娃？
这个方法，就是听君一席话如听一席话，说了但又啥也没说。

方法二：多赚钱，将社保养老基金用于投资赚钱。
深蓝君点评：投资赚钱，多好的想法！
可是这几年，全球经济大环境啥样懂的都懂，想投资赚大钱基本不可能。
比如去年，英国的养老金机构加7倍杠杆去买2%利率的国债，结果一通操作差点给自己玩破产，前车之鉴在这，咱就稳点吧。

方法三：少发钱，对现行的养老金发放标准进行“优化”。
深蓝君点评：说得直白一点，就是降低退休老人的福利待遇。
但这种从退休老人的手里“抢钱”的操作，估计没人敢干吧。

方法四：开印钞机，印钱给退休老人发养老金。
深蓝君点评：印钞号称基本养老问题理论上的终极解决方案，但实际上，盲目印钞随之而来的通膨可能会引发更多系统性的风险。
另外有句话，叫“印钞机印得多了，印出来的就是纸，不是钱”！

方法五：渐进式延迟退休，让一部分人推迟5年甚至10年领养老金。
深蓝君点评：好吧，分析了一大通，还能怎么选啊，好像就这个靠谱一点。

延迟退休，虽然让一部分人做了“牺牲”，但是好处却是肉眼可见的。
一方面，这部分人继续增加5年甚至10年的缴费，社保基金的资金会大大增加，开源了；
另一方面，这批人延后了5~10年兑付养老金，大大减轻了社保基金的压力，节流了，一举两得！

整体盘算下来，延迟退休确实是最稳妥、最具有可操作性的一种方案了。

那么在延迟退休的大势面前，一旦确定实施，哪些人受影响最大呢？

二、倘若实行延迟退休，这四类人将受影响（20%）

最近延迟退休的话题频繁登上热搜，网上也蹦出了很多“延迟退休年龄对照表”“延迟退休一览表”，一套一套的，看上去还挺有理有据。

很多朋友一看，“完了，连文件都出来了！”

信以为真之下，整个人更emo了。

在这里深蓝君想强调一下——延迟退休虽然已经板上钉钉了，但目前官方没有透露任何详细的信息，即什么时候实施，对谁实施，具体怎么实施，目前没人知道。网上关于延迟退休到65岁的消息，并不一定真实，所以，劝大家不要把自己代入得太深了。

不过，咱们既然要聊延迟退休的影响，在这里，我们不妨就按网传这套方案，来“假设性”的分析一下，延迟退休会对哪些人产生影响呢？

（PS：以下延迟退休相关的内容纯属假设，仅供大家参考，非真实政策）

首先要知道，我国目前的法定退休年龄，会按照不同岗位、不同性别有不同的规定：

而假设真的按照“2025年开始实施渐进式退休，在2055年实现男女统一65岁退休”的方案来实施，那么对不同人群的影响也都是不同的，比如说以下四类：

第一类：2025年时，年龄在 60岁以下的普通农民、干部和男性工人；
第二类：2025年时，年龄在 50岁以下的普通女性工人；
第三类：2025年时，年龄在 55岁以下的女干部；
第四类： 90年及以后的年轻人。

简单总结一下，就是对短期内将要退休的人来说是没有影响的，因为目前延退政策还没实施；

70后和80后会受到政策的部分影响，普遍会延迟好几年；

90后和00后则比较不幸了，退休时完全赶上了延迟退休政策落地。

其中，90后及以后的女性可能是受影响最大的，因为需要晚退休10~15年！

而延迟退休，除了领钱晚之外，还潜藏着这样一个问题——就业难。

比如很多人关注的一个点是：延迟退休可以，但未来老年人的就业是否能保证跟上？

毕竟超过35岁，在国内就已经开始被企业“优化”“淘汰”了，五六十岁干也干不动了，又何谈竞争力呢？

可以预见，未来延迟退休一旦实施，还将产生一大批无业的50多岁、60多岁的老人，但因为没有达到退休年龄，这些人可能无法领取养老金…

另外，大部分网友讨论延迟退休最多的就是公平的问题。

对于体制内及部分职位来说，工作钱多活少，延迟退休是福利，尤其是一些干部；
而对大部分劳动力岗位来说，工作事多钱少，延迟退休意味着受更多苦，

所以延迟退休政策改革应该怎么改，才能更保证中下层底层人民的利益？

是否可以对不同岗位、不同地区实行差别化的延迟退休政策？

……这或许又是留给政府的一道又一道的难题。

三、延迟退休到65岁了，还有必要交社保吗？

延迟退休，是一个关乎所有人利益的全民性话题。

没有人不关心自己白发苍苍的未来，正如没有人不关心米面、粮食和蔬菜，这是一个既现实又无奈的话题。
而从网友们吐槽得最多的来看，大家担心的有两点。

一方面，延迟退休导致领钱的时间晚了，许多人担心自己活不到领养老金：

另一方面，许多人担心养老金领钱太少，认为交社保的钱不如自己存起来的收益更高：

其实，大家担忧的不无道理，毕竟承担了义务，就应该享受对应的权利，这完全是合理的。

但说句实话，据深蓝君对我国养老保险的了解，交社保是目前最安全稳妥，收益高的一种养老投资方式，觉得社保收益低、领钱少，真的是一种错觉。。

为啥这么说呢？我们来算一笔账就知道了。

（1）只交15年社保，能领多少基础养老金？

对大部分人来说，只要工作满15年，就有资格领养老金。但在延迟退休面前，有些人可能不愿意多交。
那么先说第一种情况，就是不管延迟多久退休，我都只交最低年限 15 年，保证退休能领到养老金就好。
比如 30 岁的小李，当地平均工资 5000 块，按 60% 的档次计算，缴费基数就是3000块，那么他只交15年需要交这么多钱：

每月交600块，每年交7200，按4%递增交15年，那么总共需要交14.4万。

而在他退休后，他领养老金是这么领的：

从65岁起，只需要 3 年就能领回 14.7万，也就是把他15年里交的钱，全部领回来！

可以看到，回本时间还是非常快的，也很划算。

（2）延迟退休，交35年能领多少养老金？

养老保险，注定是交得多领得多。

以上是只交 15 年的情况，接下来，咱们再看看第二种情况，就是延迟退休了，我们也从30 岁交到退休前，一共交 35 年，看看还划不划算？

同理，小李一共从30岁交到64岁，他需要交这么多钱：

小李一共交了35年，总共交了53万元，确实比情况一多交了不少钱。

那么延迟退休，多交了20年社保的情况下，领钱领得多吗？

经过测算，发现5 年也能全部回本，领回来 58.6 万。

虽然交的时间更长了，交的钱也多了很多，但我们仔细算过之后发现，它每个月能让小李领到更多的钱。

这里我们把情况一（只交15年）和情况二（交到65岁退休）做个对比：

结果显而易见，延迟退休虽然让我们交社保交得多了、交得更久，但是每月领取的养老金直接翻了一倍不止！

假设活到70岁，延迟退休方案比只交15年要 多拿40万；
假设活到80岁， 多拿124万！而且收益率（5.95%）也比交 15 年（5.44%）更高！

看到这里，大家还觉得延迟退休，多交社保不划算吗？