如果独生子女想买保险，怎么配置比较好？

医疗保险的保险金额至少是年收入的3~5倍：低杠杆率高，严重疾病报销医疗费用超过30岁，进入结婚阶段，所以在保证期和保险金额方面，追求更完整的计划，所以小化妆建议：重大疾病保险：终身建议购买，保险金额购买50万。

独生子女不仅是父母的精神支柱，也是父母未来的经济支柱。“不敢穷，不敢生病，不敢死”不再是中年焦虑的同义词。由于工作和生活压力的增加，头发减少，背部僵硬，小病频发，独生子女开始感到害怕和思考。如果他们生病死了，父母该怎么办？

最近，国务院宣布，中国有1.8亿独生子女，与此同时，中国独生子女家庭每年以7.6万家庭的速度增长，这意味着独生子女不仅要承受独自抚养父母的压力，还要担心一旦死亡，父母应该如何承受精神和经济压力。

选择不同阶段

买保险，不要看什么样的保险“眉毛胡子抓”，首先明确不同阶段的特点是关键。

以25岁男性独生子为例，有几个特点：

1.收入仍然较低或不稳定

2.未成家即将结婚或刚刚结婚

3.身体状况良好

4.父母40岁以上，身体素质逐渐下降。

这一阶段是一个非常重要的过渡时期，除了自己的保险，也有必要为父母购买保险。因为在这个时候，父母有一定的保险可供选择，他们也可以工作，提供一定的经济支持来做家庭规划。

但30岁以后就不一样了，30-40岁的人进入稳定发展阶段，此时的特点如下：

1.收入趋于稳定

2.结婚，承受全家人的压力，甚至抵押贷款、汽车贷款等

3.由于工作压力或缺乏锻炼，身体状况逐渐出现小问题

4.父母退休的概率很高，没有经济收入

5.父母年龄较大，患病率增加，医疗支出风险增加

在这个阶段，独生子女的家庭压力是最大的，有老有小，不能发生任何意外，所以他们自己的保险配置需要做得很重。

也就是说，保护独生子女对家庭非常重要。至少当风险不幸降临时，全家人辛辛苦苦攒下的钱都不能扔进医院。

独生子女，先给自己买！

小编建议，对于结构完整的三角形独生子女家庭来说，独生子女本身就是结构中最重要的环节，所以买保险，先给自己买。

因此，根据上述特点，结合经济状况，选择过渡保险产品，小编给出的购买建议是：

1.意外险:意外险随时随地都有可能发生。补充意外险，每年几百块就可以防患于未然。

2.消费型重大疾病保险:选择消费型是考虑年轻人的经济实力，降低缴费压力。

3.定期寿险:不幸发生时，也可以给父母留下存款。保险金额至少是年收入的3~5倍

4.医疗保险:价格低，杠杆高，患重病有人报销医疗费用。

30岁以上，进入结婚阶段，所以在保证期和保险金额方面，追求更完整的计划，所以小边建议：

重大疾病保险:建议终身购买，保额50万。

人寿保险：保险金额可以适当增加。除了覆盖抵押贷款和其他债务外，还需要弥补几年内的收入损失

意外险，医疗险一定要买，不赘述。

这里提醒大家，投保前一定要规划，毕竟是关系到未来的大事，一定要谨慎。

给父母的保险应该这样配！

作为孩子，他们都希望父母能安度晚年，为自己配备保险，然后帮助父母配备保险。如果你不知道如何开始，小编告诉你，在为父母分配保险时，你也应该考虑父母作为50-60岁的老年人的风险差距在哪里？

1.年龄较大，可购买的保险范围急剧缩小

2.身体健康处于患病概率高或病史过大的阶段

所以在配置保险的时候，不需要配齐，只买适合他们的。

1.意外险:意外险比较便宜，任何年龄段都需要买

2、癌症保险：癌症保险主要作为替代重大疾病保险产品，因为此时购买重大疾病保险无论是费率还是保险条件都不划算，甚至不能购买，根据中国保监会数据，老年癌症危险占所有严重疾病危险的60-70%，所以这个阶段可以配置癌症保险。

3、医疗保险：老年人购买医疗保险不是很贵，一般不超过2000元，结合癌症预防保险，基本上可以填补疾病带来的风险。

至于终身寿险，如果没有巨额遗产需要避税，小编不建议给父母配置，没有意义。

小编的温馨提醒

无论是普通家庭还是独生子女家庭，我们都应该积极为未来做计划。在分配保险时，小编提醒大家注意几点：

第一:尽量不要选择返还保险，因为保费高，20年30年后，通货膨胀可能导致返还的钱不如投资的保费有价值。

二是要买足够的保险金额，足够的保险金额要抵御风险，还要保证风险过后能过上正常体面的生活。

第三：预算最好控制在年收入的20%以下。相反，过高的支出降低了目前的生活水平，这不划算。

第四：投资前先保证，完全保证基本的生老病死，然后考虑财务管理。

第五，注意条款，不要盲目信任“人情保单”。

综上所述，独生子女家庭购买保险不仅是对父母的保障，也是对孩子的安慰。