消费型重疾险，不出险就是消费？

消费者重疾险和储蓄型重疾险都有现金价值，但储蓄型重疾险的现金价值随着时间的增长而增加，消费者重疾险增加到一定时间点后会下降。我们以30岁的女性和50万的保险金额为例。她决定购买消费型重疾险，但她不知道自己是选择保险到70岁还是终身保险。根据情况：1。保险到70岁，总保费9万：60岁左右，现金价值达到5万以上，70岁后降至0。

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如果买了消费型重疾险，到时候还没有生病，那连交的保费都拿不回来，不是亏了吗？

什么是消费型重疾险？消费型重疾险和返还型重疾险是重大疾病保险的两种保险形式。在保证返还保险的同时，最终可以返还投资保费，但消费者保险只提供保证，保费完全是支出。

那消费型大病保险，不出险就是被消费？

不，还有现金价值！保单的现金价值是:退保能拿到的钱。

只要是长期缴费的消费型大病保险，还是有现金价值的，只是和退保时间有关。

消费者严重疾病保险和储蓄严重疾病保险都有现金价值，但储蓄严重疾病保险的现金价值随着时间的增长而增加，而消费者严重疾病增加到一定时间点后，就会下降。这是两者之间的主要区别。

以30岁女性、50万保额为例，她决定购买消费型大病保险，但不知选择保险到70岁，还是终身保险，我们根据情况来看：

1.保证70岁，总保费9万:现金价值在60岁左右达到5万出头，然后在70岁时降至0。

2.终身保费15万:现金价值将在65岁左右达到15万(即可收回总保费)，80岁左右达到最高值17万，然后下降至90岁仍有15万，再降至105岁。

所以，也就是说，消费型大病保险，尤其是终身保险，现金价值很高，60岁以后死亡，至少可以拿回总保费。

然后有人会说：我买了70岁的保险，健康生活到70岁，保费不是徒劳的吗？在某种程度上，你可以这么说，但毕竟，它的保费很低，想要一切，但并不那么容易。它最大的优势是：花最少的钱，买几十年的保证。

同样，对于储蓄型大病保险，你认为它的现金价值可以一直增长。多好啊！如果你有足够的预算，你可以接受比消费型大病贵一倍多的保费。当然，你也可以买。

综上所述，买保险是一件极其个人化的事情，没有绝对的好坏。

但对于大多数普通消费者来说，我们认为消费型重疾险是一个不错的选择。希望能帮到你！