如何投保甲状腺结节？

以三款网络名人百万医疗保险为例，谈谈甲状腺结节的承保:从图中可以看出，轻度甲状腺结节患者可以选择平安e生保plus。对于有智能承保的大病保险，如哆啦a梦保险，可以直接得出承保结论。我们测试了一下:可以看出，甲状腺b超已经在半年内完成，符合图中所示条件的除外，可以承保。

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随着医疗技术的发展，越来越多的甲状腺结节患者被发现。据统计，我国居民甲状腺结节平均发病率为32.4%，即近三分之一的人有甲状腺结节。

以前后台有很多朋友问甲状腺结节，今天我们就来谈谈这个问题。

什么是甲状腺结节？

甲状腺位于颈部中部，是我们体内非常重要的内分泌腺。甲状腺激素的分泌对我们的生长发育至关重要。

甲状腺结节是指甲状腺内的肿块。你可以把它想象成一个没有大小限制的痤疮，但它不是生长在脸上，而是生长在甲状腺器官中。

听起来很可怕。

其实没必要这么担心。这只是一种小病。一般没有症状，病人很多。几乎每三个人中就有一个患有甲状腺结节。

发现甲状腺结节后该怎么办？

重要的是看它是否良性。

一般有B超、血液检测、核素扫描、穿刺活检四种检查方法。请听从医生的建议。

现实中经常做的检查是B超。一般来说，如果B超结果显示结节边界未知，结节中有砾石样钙化和结节TI-RADS如果分级大于4级，则高度怀疑是恶性结节。相反，如果没有上述表现，一般是良性的。

其它症状更容易理解，TI-RADS什么是分级？

TI-RADS分类又称甲状腺影像报告和数据系统，主要是为了减少主观误差。

根据B超结节的各种特点，医生可以按照标准对结节进行评分，分为六个等级。等级越高，恶性的可能性就越大。如下图：

除B超检查外，还可使用血液检测、核素扫描、穿刺活检。

主要的血液检测查的是T3.T4(甲状腺素)TSH(促甲状腺激素)含量，判断甲状腺功能是否正常。

穿刺活检是检查癌变的最终手段，这种方法检查后，到底是良性还是恶性，基本恶性。

核素扫描使用较少，但在一些保险的智能承保中也会提到。如果检查结果是热结节，则问题不大。如果是冷结节，则可能是恶性的。

如何核保甲状腺结节？

甲状腺结节在医学上有许多分类，如增生性结节、肿瘤性结节、囊肿、炎症性结节等。

这些分类通常根据疾病的原因进行划分，不能直接区分良性和恶性，如肿瘤结节，从名称上看似恶性，事实上，大多数是良性结节。

然而，在购买保险时，结节是否良性是承保的关键。保险公司判断甲状腺结节是否良性，主要关注以下几点：

• 结节直径大小

• 边界是否知道，钙化炉是否有钙化点，结节内血流是否紊乱

• B超TI-RADS分级

• 核素扫描是否为热结节

• 甲状腺功能是否正常，甲状腺机能亢进是否有甲状腺功能减退

• 淋巴结肿大是否存在

若结节异常较少，比如直径小于1cm、显示结节边界，无钙化炉钙化点，B超TI-RADS 甲状腺功能正常等。

说明结节的概率是良性的，可以在线智能承保后直接投保。但一般除外，只有少数产品品只有少数。

若结节检查结果如下：

• 直径超过1cm

• 核素扫描为非热结节

• B超显示钙化炉钙化点、边界不明、结节内血流紊乱等

• 淋巴结肿大

• 甲亢或甲减合并

风险会增加，线上智能核保一般无法通过，需要线下核保流程。

如果TI-RADS 分为4-5级，或穿刺活检为恶性，基本上会被保险公司推迟或拒绝保险。治疗康复后，可以考虑多个线下保险。

甲状腺结节如何购买保险？

不同类型的保险对甲状腺结节有不同的要求。以下是分类说明：

甲状腺结节患者可以直接购买，因为承保是事故造成的伤害，与自身疾病无关。

医疗险

医疗保险对结节有严格的要求。即使是良性小结节，基本上也是除外承保，但也不排除标准体承保的可能性。以三款网络名人百万医疗保险为例，谈谈甲状腺结节的承保:

从图中可以看出，轻度甲状腺结节患者可选择安全e生保plus。直径小于0，因为发现2年以上.5cm、标准体可以投保无症状、复查时未增加的甲状腺结节。此外，诊断为良性，手术切除，术后检查无异常，标准体也可承保。

享受E生和微医疗保险各有特点。享受E生需要正常的甲状腺功能，而微医疗保险没有这种限制，但边界不清、淋巴结肿大的患者不能投保。

重疾险

大病保险对甲状腺结节不太友好，通常在其健康通知中会问甲状腺结节或是否有性质不明的结节、肿块。

因此，甲状腺结节患者不能直接投保，需要线下承保流程。根据我们的经验，一般除外。

对于有智能核保的大病保险，如哆啦a梦保险，可以直接得出核保结论，我们已经测了一下:

可以看出，甲状腺B超已在半年内完成，并且符合图中所示的条件，外。如果不符合要求，只能进行线下承保流程。

寿险

一般来说，标准体可以承保寿险，例如擎天柱、瑞泰瑞和，健康通知中没有提到肿块、结节，一般甲状腺结节患者可以直接购买。

但也有一些健康告知比较严格的产品，不能直接购买，比如唐僧保。

一般来说，只要不是恶性结节，网上销售寿险大多可以由标准体承保，即使线下承保，也很有可能是标准体承保。

防癌险

以前，对于不能购买医疗保险或严重疾病保险的患者，我们通常推荐癌症预防保险，因为它的健康通知相对宽松。但结节不同，癌症保险对结节和肿块的要求非常严格，不能直接投保，例如，华海老顽童防癌医疗保险：

有些朋友可能不明白，癌症保险甚至可以承保高血压、糖尿病，为什么小结节不能承保？

这是因为有些结节和肿块虽然不严重，但确实有癌症发展的风险；虽然高血压、糖尿病等疾病比较严重，但与癌症关系不大，但很容易投保癌症预防保险。

我们必须如实告知：

甲状腺结节不是一种严重的疾病，即使你生病了，也不用担心。但你不能隐瞒病情，因为这是一种小疾病。无论何时，如实告知都是第一位的。

对于一般甲状腺结节患者，医疗保险基本上是除外的，情况特别轻，如平安e生活保险plus。

大多数大病保险不能通过健康通知，需要线下承保，但基本上除外。人寿保险的要求相对宽松，一般可以由标准体承保。

之后，如果网上产品买不到，可以考虑线下多家投保。