【保险知识】保险是什么？常见的保险有哪些？

重大疾病保险，顾名思义，是指被保险人确诊为保险合同规定的重大疾病后，保险公司按合同约定支付保险金的保险。A先生为自己购买了50万元的重大疾病保险。被诊断为恶性肿瘤后，保险公司审查并确认该疾病属于合同约定的索赔范围，因此支付了A先生50万元的保险金。

保险有很多种，为了方便大家详细了解，今天就给大家介绍几种常见的保险。

一：重疾险

顾名思义，重大疾病保险是指被保险人确诊为保险合同规定的重大疾病后，保险公司按合同约定支付保险金的保险。

举个例子，A先生为自己购买了重大疾病保险，保险金额为50万元。被诊断为恶性肿瘤后，保险公司审查并确认该疾病属于合同约定的索赔范围，因此支付了A先生50万元的保险金。重大疾病保险一般为恒定费率，每年支付相同的费用，中途不会浮动。

一般来说，重大疾病保险分为定期型和终身型。定期类型是指合同约定的保险期限，超过保险期限后终止合同。如果20岁购买30年期定期保险，合同将在50岁时终止。只要合同终止条件没有触发，如严重疾病、残疾、死亡等，终身合同总是有效的。定期优势在于保费便宜，但在最容易患重病的老年人中缺乏保障。因此，在预算允许的情况下，建议您尽量选择终身重大疾病保险。如果预算暂时不足，可以先考虑定期，再加保。

也分为消费类型和退货类型。消费类型是指投保人与保险公司签订合同，在约定时间内发生合同约定的保险意外，保险公司按保险金额支付；约定时间内未发生保险意外的，保险公司不退还保费。

退货类型不同于消费类型。保险期间未发生保险意外的，退还所支付的保费或保险金额，即有病治病，无病退还保费。如果20岁购买消费型严重疾病50万元，年费5000元，患重疾赔偿50万元，未生病每年消费5000元。如果您购买的是返还型重疾，您将获得50万元的重疾赔偿。如果您没有生病，您将退还所支付的保险费或保险金额。消费型的优点是保费便宜，退货型的优点是有一定的储蓄功能，根据个人需要选择哪个好哪个坏。

二：医疗险

医疗保险和重大疾病保险是混淆严重灾区的一种保险。医疗保险实际上是一种补偿疾病治疗费用的保险。通常，所花费的治疗费用扣除免赔额，其余按合同约定的比例支付保险费。

请注意，敲黑板的重点是：大多数医疗保险属于短期保险，即购买一年保险一年。索赔方式为报销类型，即在报销前预付款。

很多人认为有医疗保险可以代替重大疾病保险，但事实并非如此。

首先，医疗保险是在看医生后报销补贴治疗费用，重大疾病保险基金满足合同索赔条件，由个人控制，也就是说，无论你是否看医生，看医生花多少钱，与索赔金额无关。除了看医生外，它还可以用于护理费用或补贴家庭疾病造成的收入损失。

其次，医疗保险属于短期保险，长期保险期面临许多不确定因素，如费率上升和续保。例如，A先生从20岁开始购买医疗保险，每年续保，但40岁可能遇到一系列问题，如产品停止销售、保险费上升到无法承受，或因索赔经验而无法续保。此时，选择其他保险可能会因为身体状况无法承保而面临老年人无担保的尴尬。

然而，医疗保险也有无与伦比的优势，即价格便宜，实用性强。20岁的A先生每年只需支付几百元就可以购买600万元的最高医疗保险，即使是0元的免赔额也不到1000元。因此，重大疾病保险和医疗保险是非常推荐的做法，可以为我们提供相对完整的疾病保障。

三：意外险

意外伤害保险通常是指被保险人在合同约定范围内发生意外，造成身体伤害或残疾或死亡时支付保险金的一种保险。保险人意外伤害意外应具有外部、突发、非故意、非疾病四个要素。

意外险包括航空意外险、自驾险、公共交通工具险等一般意外险和特定意外险。意外发生的概率很低，所以意外险也比较便宜。短期出行前，建议给自己和家人购买相应的旅行意外险，几天期一般从几十元到几百元不等。如果商务人员全年开车或乘飞机，他们也可以选择长期意外伤害保险。年费为几百元，10-20年，保险期可覆盖30-40年，包括交通等意外伤害。

四：寿险

人寿保险是一种以人的生死为保险对象的保险。被保险人在保险责任期内生存或者死亡的保险，可以分为生存保险、死亡保险和两全保险（生死保险）。

一般意义上的人寿保险是死亡或完全残疾的保险。根据不同的保证期，人寿保险分为定期和终身保险。顾名思义，定期人寿保险以固定年限为保证期，终身人寿保障。

定期人寿保险保费低、保障高，意义在于转移家庭责任风险，使家庭不会因家庭支柱的不幸死亡而陷入生活困境。终身人寿保险保费高，具有储蓄、财富继承等功能，更适合具有经济实力的人的财富继承。

五：年金险

年金保险是指保险公司在被保险人生存期间，按照合同约定的金额和方式定期向被保险人支付保险金的保险。很多人热衷于年金保险，觉得有保障，有回报。其实年金保险虽然叫保险，但是不能提供任何保障，只是按照合同约定的利率滚动，长期持有的理财产品。

但与一般金融产品相比，年金保险的优势在于可以强制储蓄，合同约定的收入只需要支付，长期复利滚动，收入可以预期。比如目前理财产品一般年化在4-5%之间，年金保险一般在4%以内，相对较低。然而，随着经济发展速度的放缓，金融产品的平均年化率可能会下降到美国和日本等1-3%。很少有人能拥有一个年化4%的储蓄账户。

因此，年金保险作为强制存款的储蓄账户，是投资理财分散的好选择，但试图用它来提供人寿保障的人可以洗睡。

综上所述，目前有几种常见的保险。希望大家根据自己的需要选择最好的。

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