【保险知识】什么是教育金保险 怎么选择教育金保险

教育金就是为人父母者，给孩子攒上学有关学费等生活开销的费用，以保障孩子能够安安稳稳地完成学业；避免因为家庭中道变故，而对孩子教育上学带来影响。

教育金是在孩子读书期间释放的现金流∶

教育金需要用到的时间大多数集中在15岁以后：

15-17岁是高中时期，18-21岁是大学时期，22-24岁可能是出国深造或者国内的硕博研究生时期。一般来说，教育金类的年金保障期限到25岁或者30岁就可以结束了。

教育金保险的选择误区

1、只要是年金保险，就能当教育金。

理论上所有储蓄类的保险都能当教育金；但是教育支出是一笔刚性支出，孩子达到具体年龄后就必然要用的；如果到了一定的年龄孩子的教育金保险还没保单现金价值超过已支付保费，那么对于多数保费不高的家庭来说，不但解决不了问题，反而增添了烦恼。

2、买了教育分红险，就是保险公司股东。

分红险的分红是客户购买的这款“分红”保险产品的投资收益，而不是保险公司的经营利润，并且该“分红保险”的红利分配水平也不是完全根据这款产品的投资收益确定的，而是在这款产品有了收益后，由保险公司确定可分配红利标准，之后的70%分配给客户。简单来说，就是保险产品投资有了收益，这是面粉；可以分配红利是蛋糕，蛋糕做多大用多少面粉，是由保险公司说了算；做出的蛋糕确实是要分给客户70%的份额。

所以，即便是保险公司赚得盆满钵满，但是你买的这款分红保险没有投资收益，也可能一分钱都不给你。

怎么选择一款好的教育金

1、可以选择快速保单现金价值超过已支付保费，有减保功能的增额终身寿险作为替代

很多增额寿险，交3年或交5年，第6年或第7年就可以保单现金价值超过已支付保费，交10年10年满期保单现金价值超过已支付保费还有收益；之后就是固定的3.5%左右的固定现金价值增速；而现金价值是归客户所有的。只要保单现金价值超过已支付保费后，可以随时按照自己的需求进行减保作为孩子的教育金。

但是需要注意的是增额寿险的减保主动权在投保人手上，所以买增寿作为教育金储备，需要保证合同随时有投保人的存在，这就需要关注此类保险的第二、第三投保人身份的变化。

2、购买专门的教育金保险

这类保险一般从高中阶段开始进行返还，不同的教育阶段的教育金返还金额不同。

这类保险的收益一般不高，通常满期收益可以达到年化单利3.5%-4%之间。

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