白领阶层应买百万身价险

我们在遭遇意外伤害之前，几乎都不会有上保险的打算，因为意外自然很少发生。但是作为一个白领，上一份保险有何不可呢？

　　日前，广东省第一单 百万身价保险理赔案顺利完成理赔工作。有保险专家透露，随着 汽车保有量的快速增加，交通事故比例也随之攀升，“但是很多车主往往只帮爱车购买车损险、第三者责任险等，车主本身却缺乏应有的人身保障，这就导致了在一些交通事故保险理赔当中出现‘车比人贵’的怪圈。”

　　指一款不仅保障高而且还具有返还保费功能的交通意外保险。年龄在18至60周岁之间的普通人，只需在5年内每天花费几块钱，就可以在未来长达30年的时间内享受身价过百万甚至几百万元的交通意外高额保障。

　　9月，佛山市南海区桂和路发生一起交通事故，一车主驾车在上述路段行驶时，碰撞前方同车道的大货车，导致小轿车损坏，小轿车车主当场死亡。

　　据了解，车主此前购买了第三者保险、 车上人员责任险保额1万元以及交强险，而其在8月份通过银行购买了一份百万身价两全保险，首年交费3245元。根据保险合同条款，保单受益人一次性获赔 身故保险金人民币200万元。

　　目前，广东多家保险公司推出了百万身价保险产品，其主险主要是一款两全保险，另外可选择附加意外伤害保险和意外伤害住院定额给付 医疗保险组合投保。保障内容涵盖乘坐或者驾驶私家车身故或者全残保障、意外伤残保障，到期后可获得满期返还所交保费的120%。

　　不过，笔者了解到，不同险企的不同百万身价保险的保障范围和内容都大同小异。

　　保险专家向笔者表示，以40岁车主陈先生购买某款百万身价保险为例，每年交费2280元，缴费5年共计缴费11400元，可保障其从40岁至70岁，保障范围包括乘/驾私家车 意外身故保险金190万元，公共交通意外身故/全残保障110万元，其他意外身故全残保障20万元，以及意外伤害住院津贴和满期 生存保险金(主险已交保费的125%，以上述案例为14250元)。

　　该专家表示，“但目前市面上普通的意外险多是买一年保障一年。”笔者在淘宝网上搜索发现，以某款私家车全年意外保险为例，全年保费388元，保障一年的驾驶或者乘坐私家车意外身故伤残60万元，而投保年龄从18岁至65岁，这也就意味着若想像陈先生购买百万身价的保障，那也就意味着陈先生每年需要交费388元，其保到65岁总共需要花费保费9700元，“而且这笔保费都是消费型的，到了65岁之后上述意外险也不允许再续保了。”

　　“初步计算可以得出，普通意外险的保额仅为百万身价保险的一半，但是两者花费的保费几近一致，而且百万身价保险的保障时间还要比普通意外险多5年。”专家表示，“但很多将超过60岁或者70岁的老人列在意外险的不保名单。”

　　专家建议，意外险保额为家庭年收入的10倍较为合理。这就意味着，多数白领阶层的意外险保额都应超过百万元。“事实上，意外险是寿险产品中最便宜的险种，消费者完全可以根据自己的需要酌情增加保额。”不过，一些产品也会对因意外事故需入院治疗的医疗药费、手术费用及住院费用给予一定的赔付。但需注意的是，这类赔付中有些是补偿型的，即保险公司根据实际发生必要且合理的费用进行赔付。此外，某些产品会约定免赔额， 投保人要格外注意。

有关专家建议白领阶层意外险保额应超过百万元。相信您看完后一定对此有很清楚的理解了吧。 慧择网为您提供了多种选择，有兴趣的可以查阅。我们将竭诚为您服务。