【保险知识】什么是年金险？为什么这么多人买？为什么容易踩坑？

有什么选择的诀窍吗？前段时间山西都市110报道了一个案例。2009年住在平遥的建国XX人寿保险有限公司平遥分公司为自己和家人投保了30万年金保险。2009年住在平遥的建国XX平遥分公司人寿保险有限公司为自己和家人投保了30万年金保险。

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2009年住在平遥的建国XX平遥分公司人寿保险有限公司为自己和家人投保了30万年金保险。 十年过去了，我以为我可以得到双倍的保险金。XX保险公司不承认。为什么买年金保险这么难？有什么选择的诀窍吗？

前段时间山西都市110报道了一个案例。 2009年，住在平遥的建国XX平遥分公司人寿保险有限公司为自己和家人投保了30万年金保险。 十年过去了，我以为我可以得到双倍的保险金。XX但保险公司不承认。

据山西都市110报道，近300人与建国情况相似。

还有年初的“交六万，退五万”每个人都应该对新闻印象深刻。

为什么买年金保险这么难？有什么选择的诀窍吗？

年金险是什么？为什么容易踩坑？

年金保险实际上是一种保险产品，我们向保险公司支付一定的保费，达到约定的年限，然后每年从保险公司收取钱。通常，我们听到的教育基金、养老金等，可以被称为年金保险。

简单地说，年金保险部分是固定收入，另一部分是浮动收入，浮动收入包括股息或通用，有些是股息和通用。

根据收入的不同形式，可分为三类：

传统型=固定收益

分红型=固定收益+分红

万能型=固定收益+万能账户

扣除担保成本和营业费用后，保险公司将剩余资金用于投资。

分红型年金险，投资盈利的钱作为分红，分给大家。

万能型将投资部分投资于万能账户，由万能账户累计生息。

听起来很简单，但为什么这么多人踩坑呢？

大多数踩坑的人，有一个非常重要的原因，买年金保险的动机是错误的。 许多人购买年金保险的出发动机是：购买这种年金保险，未来能获得多少收入。但事实上，如果你以这种心态购买年金保险，你很可能会失望。 受中国银行业和保险监督管理委员会监管因素的影响，年金保险的收入一般不高。目前，市场上大多数年金保险的收益率约为3%。这里不得不提一个性能好的年金保险，收益率在4%左右。

如果你想追求回报，有很多投资方法高于保险。 购买年金保险的目的不应该是为了赚钱，而是为了锁定赚到的钱，这可以在关键时刻用于我们。通常，我们购买的年金保险的优点不是收入，而是安全、独家和长期的。

年金保险是一个长期规划的过程，只有经过多年的复利积累，才能逐渐看到收入，可能是 20 年、30 年，甚至50 年……

总之，年金保险是一个长跑运动员，用短期利益的想法来思考，可能会陷入文前所说的坑。

因此，年金保险与保障保险有很大区别，即年金保险的缴费年限应尽可能缩短，以便尽快计入利息，实现复利增长。

然而，我们需要提醒您，建议优先考虑安全保险（严重疾病保险、人寿保险、医疗保险、事故保险），然后考虑年金保险的配置。因为我们最需要的是我们自己的安全，如果安全做得不好，无论收入有多少都是徒劳的。

二、选择年金险，看什么核心指标？

1.不要踩这个坑 虽然国家明确规定，有股息的保险产品在向消费者展示股息收入时，应按照低、中、高收入水平进行演示，而有些销售只展示最高收入。

这就是为什么分红保险一直是销售误导的重灾区。 所以，如果销售人员只告诉你一个收入，那么你最好问另外两个收入是多少，特别是中间收入，因为我们通常把中间收入作为有价值的参考标准。

2.明确预定利率和保证利率 购买年金保险时，我们必须了解预定利率的指标。这是保险公司承诺给我们的收入。预定利率越高，我们得到的钱就越多。

但受中国银行业监督管理委员会限制，未分红的年金保险预定利率不得超过4.025%。 万能账户是年金保险的重要组成部分。 万能账户有保底利率，即无论未来经济如何变化，未来能得到的钱都不会低于这个收入。

因此，保底利率越高，对每个人都越有利。 需要注意的是，通用账户的收益率不是固定的。在销售过程中，许多代理商经常说，一些年金保险的通用账户收入非常高，可能只在一定的单位时间内，并不能保证在任何时间内都能实现这种高回报。

2.明确预定利率和保证利率 在购买年金保险时，我们必须了解预定利率的指标。这是保险公司承诺给我们的收入。预定利率越高，我们得到的钱就越多。

但受中国银行业监督管理委员会限制，未分红的年金保险预定利率不得超过4.025%。 万能账户是年金保险的重要组成部分。 万能账户有保底利率，即无论未来经济如何变化，未来能得到的钱都不会低于这个收入。

因此，保底利率越高，对每个人都越有利。 需要注意的是，通用账户的收益率不是固定的。在销售过程中，许多代理商经常说，一些年金保险的通用账户收入非常高，可能只在一定的单位时间内，并不能保证任何时间都能实现这种高回报。 一般IRR只有不少于3%，才能勉强算是合格产品。

三、还要注意什么？

最后，我们还有三点要提醒你。

1.了解退保规则

一般来说，年金保险前期支付的费用较大，收入只能在多年后出现。许多人决定退保，直到他们能拿回收入。结果，损失惨重。 因此，想要购买年金保险的学生必须了解这种保险的特点，以避免发生“交六万，退五万“的情况。

2.购买年金保险后不要忘记它

在文前案例中，是时候收到了，才发现保险产品与自己的八字不符了。

所以，年金保险买了之后，有时间一定要看保障是什么，不要发现不是你想要的。

3.购买年金保险不得超过其经济承受能力

若年保费已超过家庭年收入的20%，或保费金额已超过家庭年收入的20%≥150%的保费预算表明，这种保险可能会给你带来很大的压力，所以你应该仔细考虑。 我们买保险是为了放松我们的生活。我们买保险是不合理的，但我们让自己更紧张。万一到时候经济压力太大，继续不收费，反而会有经济损失。 所以大家赶紧拿出你买的年金保险产品，参考以上方法，检查一下自己是否买对了。

总结

1.年金保险是长跑运动员。想要获得短期收益的童鞋可以选择其他投资收益高的方式。

2.判断年金保险质量的几个指标:

1)预定利率和保底利率越高，对我们越有利；

2)分红保险，参照高、中、低收入后再做决定；

3)衡量年金保险收入的重要指标是IRR，一般不低于3%。

3.还有三点需要注意:

1)了解退保规则；

2)购买年金保险后不要忘记，不要发现不是你想要的；3）年金保险不得超过其经济承受能力。

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