【保险知识】成人选择保险方案

3.产品清单4.方案优势。该方案的设计适用于一般工薪家庭、大病保险、医疗保险、定期寿险，每年保费控制在6000以内。意外死亡:80万100万=180万猝死:80万50万=130万重疾保障:46-828万医疗保障:200万(癌症400万)重疾保险，又称收入损失保险，必须优先考虑保险金额。产品还是推荐达尔文5号焕新版，看中了60岁前重疾赔偿180%的优势。考虑到癌症发病率很高，因此选择癌症二次赔偿，预算紧张，仍只保证70岁。

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与儿童相比，成人的方案组合更为复杂。由于年龄跨度大，每个年龄和家庭结构不同，相应的家庭责任也不同。特别是对于人寿保险金额的配置，家庭责任的主要承担者需要配置大量的人寿保险政策，以防止整个家庭收入意外中断的风险。在本文中，我们选择了四种不同的预算方案，给您一个方向性的建议。具体产品、保险金额和保修期可根据自身需要进行更改。

【基础版】成人3000元精选方案

【进阶版】成人6000元精选方案

【加强版】成人10000元精选方案

【全面版】成人15000元精选方案

另外，针对我国养老金亏损现状，设计了一种保障与未来养老相结合的方案，大家可以根据自己的需要和预算进行配置。

【养老保障计划】

注:本方案价格以30岁男性为例。

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成人3000元精选方案

1．方案特色

覆盖核心风险的极限价格。

2．适用家庭

适用家庭年收入10万左右，或者家庭年结余约3万元家庭。单个成人保费3000元，家庭保费1万元左右。

3．产品清单

4．方案说明

由于预算有限，钱必须花在刀刃上。该方案侧重于核心保障金额是否充足，并采用长期保险。严重疾病和寿命不会因产品停止销售和身体状况变化而影响保障。年支出3083元，可获得以下保障：

意外死亡:30万+50万=80万

猝死：30万+30万=60万

大病保障:30-54万(以60岁为分界)

医疗保障:200万(癌症400万)

重大疾病保险

购买大病保险就是购买保险金额。只有当保险金额足够时，我们才能转移癌症等严重疾病造成的经济损失。如果预算紧张，我们可以先保证70岁，然后再补充终身产品。

60岁前患重病的达尔文5号焕新版额外赔偿80%，买30万，实际赔偿54万，就够了；但60岁以后，保额只有30万。考虑到通货膨胀，记得及时加保。

定期寿险

国富定海柱2号是定期寿险的选择，是目前定期寿险产品的性价比标杆。保险金额是家庭年收入的生，家庭生活3年内不受影响。

如身体异常不能投保的，可以用健康告知更宽松的大麦全方位保险代替。

百万医疗险

为了应对大额医疗费用，除了大病保险外，还需要补充数百万的医疗保险，不区分疾病。无论是国产药品还是进口药品，都可以报销1万元以上(大病0免赔)，花10万报9万。不在大病清单上的疾病，也不怕没钱治。如果是癌症，已经大病赔偿，可以报销百万医疗保险。

产品选择超过2020年，保险金额高达400万，包括医疗绿通、住院押金预付、肿瘤特药、质子重离子等服务。

小蜜蜂2号，每年168元，保险:50万人死亡残疾+5万意外医疗+30万猝死+指定交通事故死亡(30-100万不等)，性价比高。

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成人6000元精选方案

1．方案特色

工薪预算，保证足够。

2．适用家庭

适用家庭年收入15万左右，或者家庭年余额在5万以内家庭。单成人保费6000元，一家人保费1.8万元左右。

3．产品清单

4．方案优势

该方案的设计适用于一般工薪家庭、大病保险、医疗保险、定期人寿保险，年保费控制在6000以内，可获得更全面的保障：

意外死亡:80万+100万=180万

猝死：80万+50万=130万

重疾保障：46-82.8万

医疗保障:200万(癌症400万)

重大疾病保险

严重疾病保险，又称收入损失保险，必须优先考虑保险金额。该产品仍推荐达尔文5号的新版本。考虑到60岁前严重疾病赔偿180%保险金额的优势，考虑到癌症发病率很高，选择了癌症二次赔偿，预算紧张，仍然只保证70岁。

定期寿险

定期寿险或定海柱2号是目前定寿产品的性价比标杆。保险金额是家庭年收入的5倍，以确保事故发生，家庭生活在5年内不受影响。如果身体异常，不能投保，可以用健康告知更宽松的大麦全方位保险代替。

百万医疗险

为了应对大额医疗费用，除了大病保险外，还需要补充数百万的医疗保险，不区分疾病。无论是国产药品还是进口药品，都可以报销1万元以上(大病0免赔)，花10万报9万。不在大病清单上的疾病，也不怕没钱治。如果是癌症，已经大病赔偿，可以报销百万医疗保险。

产品选择超过2020年，保险金额高达400万，包括医疗绿通、住院押金预付、肿瘤特药、质子重离子等服务。

每年299元保险:100万人死亡残疾+5万意外医疗+死于50万急性病+航空意外200万+住院津贴150元/天+意外接种死亡50万，保障全，性价比高。

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成人1万元精选方案

1．方案特色

大病不分组多次赔付。

2．适用家庭

适用家庭年收入约25-30万元，或者家庭年余额在10万以内家庭。单个成人保费1万元，一家人保费3万元左右。

3．产品清单

4．方案优势

该方案加强了癌症和心血管疾病的保障，避免了癌症和心血管疾病后旧病复发的问题：

意外死亡:150万+100万=250万

猝死：150万+50万=200万

重疾保障：46-82.8万

医疗保障:400万

重大疾病保险

在我国，心血管疾病的发病率和死亡率不亚于癌症。据《中国心血管疾病报告2018》披露，目前我国心血管疾病人数高达2.9亿，中风1300万，冠心病1100万，高血压2.45亿…根据保险公司的索赔数据，心脑血管疾病在癌症后成为第二大高发病率：在严重疾病索赔中，癌症占70%，其次是心脑血管疾病，占17%。

在保证达尔文5号基本保障足够的情况下，选择癌症二次赔偿和心血管二次赔偿。

定期寿险

定期寿险仍然是定海柱2号，是目前定期寿险的性价比标杆。保险金额150万，适合高收入家庭。如果因身体异常无法投保，可以用健康告知更宽松的大麦全方位保险代替。

百万医疗险

为了应对大额医疗费用，除了大病保险外，还需要补充数百万的医疗保险，不区分疾病。无论是国产药品还是进口药品，都可以报销1万元以上(大病0免赔)，花10万报9万。不在大病清单上的疾病，也不怕没钱治。如果是癌症，已经大病赔偿，可以报销百万医疗保险。

产品选择超过2020年，保险金额高达400万，包括医疗绿通、住院押金预付、肿瘤特药、质子重离子等服务。

每年299元保险:100万人死亡残疾+5万意外医疗+死于50万急性病+航空意外200万+住院津贴150元/天+意外接种死亡50万，保障全，性价比高。

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成人15000元精选方案

1．方案特色

加强重疾多次赔付保障。

2．适用家庭

适用家庭年收入30-50万左右，或者家庭年结余约15万元的家庭。

3．产品清单

4．方案优势

随着医疗技术的发展，包括癌症在内的许多严重疾病都在慢性病化。此外，随着人均寿命的延长，人们患多种严重疾病的可能性增加。有了多种赔偿保障，就等于有了支持。在解决严重疾病索赔后，没有必要担心后续生活中没有保障的问题。年保费不到1.5万元，但保证如下：

意外死亡：250万+100万=350万

猝死：250万+50万=300万

大病保障:60-90万

医疗保障:400万(公共特殊需要)

成人重疾险

大病保险选择健康保险普惠多倍版，有几个优势:(1)100种大病任意两种都可以赔付，赔付概率高于分组多次赔付，具有很强的基础性；(2)投保前15年患大病，赔付保额150%；第二次大病赔付保额120%；(3)癌症二次赔付门槛低，癌症一年后仍在治疗，可以获得40%的保额作为治疗基金，多连续三年；与同类产品相比，两种癌症需要间隔3年甚至5年才能获得赔偿，健康保普惠多版更人性化。

定期寿险

定期寿险仍然是定海柱2号，目前定期寿险的性价比标杆。200万保险30年，如果私家车意外死亡，额外赔偿100万，适合车主。如果因身体异常不能投保，可以换成健康告知更宽松的大麦全能保险。

百万医疗险

不区分疾病，无论是国产药还是进口药，都可以报销1万元以上(重疾0免赔)，花10万报9万。不在重疾清单上的疾病不怕没钱治。如果癌症已经收到重疾赔偿，可以报销百万医疗保险。

这个版本超过了2020年版的特殊版本，保险金额高达400万，包括医疗绿通、住院津贴、押金预付、肿瘤特殊药物、质子重离子等服务，可以在公立医院的特殊部门VIP使用部门，避免排队登记、预约专家等麻烦，更好的医疗体验，适合儿童或高收入人群。

每年299元保险:100万人死亡残疾+5万意外医疗+死于50万急性病+航空意外200万+住院津贴150元/天+意外接种死亡50万，保障全，性价比高。

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保障养老兼顾方案

1．方案特色

兼顾保障和养老。

2．适用家庭

经济收入高，但仍然焦虑，希望为未来的退休养老做出稳定的安排。

3．产品清单

4．方案优势

收入越高，一场严重的疾病造成的收入损失越高。该计划通过达尔文5号+多版健康保险的搭配不仅增加了保险金额，而且加强了赔偿次数，解决了病理赔后无保障的问题。

此外，考虑到我国养老金严重亏损，仅靠国家养老金无法保证退休后的生活质量，商业养老金可以适当配置，为晚年提供安全安排。

意外死亡：250万+100万=350万(养老金也有赔偿)

猝死：250万+50万=300万(养老金也有赔偿)

重疾保障：96-157.8万

医疗保障:400万(公共特殊需要)

养老保障:灵活提取

重大疾病保险

我们还是推荐达尔文5号焕新版。之所以搭配健康保险多倍版，是因为看中它可以赔偿两次重疾，加强重疾保险金额，终身覆盖，安全感充足。

定期寿险

定期寿险也推荐定海柱2号，是目前定寿产品的性价比标杆。

百万医疗险

不区分疾病，无论是国产药还是进口药，都可以报销1万元以上(重疾0免赔)，花10万报9万。不在重疾清单上的疾病不怕没钱治。如果癌症已经收到重疾赔偿，可以报销百万医疗保险。

这个版本超过了2020年版的特殊版本，保险金额高达400万，包括医疗绿通、住院津贴、押金预付、肿瘤特殊药物、质子重离子等服务，可以在公立医院的特殊部门VIP使用部门，避免排队登记、预约专家等麻烦，更好的医疗体验，适合儿童或高收入人群。

每年299元保险:100万人死亡残疾+5万意外医疗+死于50万急性病+航空意外200万+住院津贴150元/天+意外接种死亡50万，保障全，性价比高。

养老金

当国家养老金支付足够30年时，工资替代率为30%-50%。假设收入为1万元，退休后可领取3000-5000元的养老金。如果养老金支付不到30年，或者每月3000-5000元，不能覆盖正常支出，可以适当补充商业养老保险。

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总结:科学分析，了解购买保险

成人安全相对复杂，通常需要考虑个人收入、家庭资产和负债、家庭成员的组成和消费水平。

本文提供的计划涵盖了大多数工薪家庭的安全需求。你可以把它理解为一个包。没有时间学习如何购买保险的朋友可以立即使用，没有太大的偏差。

然而，我们仍然建议，只有通过清楚地购买正确的保险，我们才能少花钱。只有少花费，购买我们的管家服务，更准确地评估和分析您的家庭风险，方案设计才能更有针对性。

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常见的投保问题？

一、不在销售区，能买吗？

、医疗保险通常不限制保险区域，即支持国家保险和国家索赔。

如果产品合适，大病保险可以考虑在不同的地方投保。只要符合合同约定，就会赔偿，不用担心赔偿。

如果你是在「我们优选」我们将积极协助投保后期理赔。

2.网上买保险，理赔该怎么办？

拨打客服热线报案后，按客服指导邮寄理赔材料。

金额较小，部分产品可在保险公司官方网站或官方网站上使用APP拍照上传资料理赔。

如有疑问，可咨询客服。

3.投保后如何查询保单？

一年期、医疗保险(含小额医疗保险、百万医疗保险)只有电子保单，没有纸质保单；长期大病保险，可拨打保险公司客服热线申请邮寄纸质保单。

保险成功后，保险公司通常会在30分钟内将电子保单发送到您指定的邮箱。根据《保险法》，电子保单和纸质保单具有同等的法律效力。

在「我们优选」如果投保，也可以进入微信官方账号菜单栏我们推荐-我们优先，点击左上角的政策管理查询您的政策信息。

如无法查询，请向我们提供身份证号码、被保险人/被保险人姓名、产品名称，我们可以帮助查询。

4.如何查询未付订单？

未完成付款的订单，可进入微信官方账号菜单栏我们推荐-我们优先-保单管理查询，继续完成付款。

如果订单失效，重新投保。

5.如何缴纳续期保费？

投保时，必须提供银行卡号码和手机号码，银行卡持卡人要求投保人本人。保费将在约定的付款日自动从账户中扣除。请确保银行卡余额足够。

如果银行自动扣款不安全，请注意保险公司在扣款前发送的付款通知短信，并提前至少3-5天存入相应的保费，以免付款失败，影响保单的有效性。

到期未缴纳保费的，付，只要在60天宽限期内及时支付，保单仍然有效；如果在60天宽限期后未支付，保单将自动暂停。

6.如果方案不满意，可以单独定制吗？

如果您对上述方案不满意或有更个性化的配置需求，您可以购买保险支付咨询服务「我们管家」，我们的专家将为您量身定制个性化的家庭方案。

7.健康异常，怎么买保险？

可以优先购买智能核保产品可以解决。如果解决不了，不用担心。可以线下尝试很多保险，毕竟有保险机会。