【保险知识】为孩子选择保险的心孩子选择保险的心路历程

给大家分享一下最近给孩子选择保险的心路历程吧，整个保险选择耗时1个月，主要是看大陆保险（原因是听说香港保险大陆理赔可能有风险）找了经纪人也找了代理人，自己也跟着学习了保险基本知识。在重大疾病保险的选择上，我最关心的是保险金额，希望能给孩子80。但保险顾问明确告诉我，有些疾病必须达到一定的标准才能赔付。

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让我们与您分享最近为您的孩子选择保险的心理过程。整个保险选择需要一个月的时间，主要取决于内地保险（原因是我听说香港保险内地的索赔可能有风险）。我找到了经纪人和代理人，我也学会了保险基本知识

。

提前解释一下，我在预算上没有限制，所以我没有根据预算找到产品。我觉得给孩子买保险太贵了。第二，只要值得，钱多也没关系；第三，我也想测试一下我找的经纪人给我的建议是否可靠。

让我们从三个关键方面谈谈我的经历：

首先，选择代理人&经纪人

二、险种选择

三、最终产品确认

首先是找代理人

我相信很多母亲都有类似的经历。3月份生完孩子后，一群卖保险的亲戚朋友出现了，其中只有几个是安全的，所以平安福是我知道的第一个保险；然而，我并没有直接购买亲戚推荐的产品。保险已经交了几十年了。虽然我没有专门学习财务管理，但我总是需要了解细节才能愿意支付这些费用；所以我借口刚生完孩子，再看几个月。

正式开始选择保险，是6月中旬，朋友有安全、友邦、国寿代理，分别给了我不同的产品，名字不太清楚，是人寿保险+重疾险+医疗险+意外险+据说教育基金的综合保障比较好。后来同事介绍，认识了太平的代理人和一家经济公司的经纪人。据说两者的区别是代理人只卖自己的公司，经纪人可以多看。

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因为这部分主要是关于代理，所以我将把产品比较放在后面，首先谈谈我对代理的评价（这里可能与公司无关，与个人质量更相关）

平安代理：平安公司似乎只有一种产品，想买其他产品作为附加保险附加到平安福，代理每隔一段时间带礼物，专业，做平安代理朋友，他们说相似，想为孩子买一个完美的高端质量，至少七八千

国寿：类似于平安，也推荐自己的产品，同时联系友邦，国寿踩一文不值，国寿代理直接说他是外国企业可能逃跑，这种态度不是很好

太平:太平的代理人觉得介绍的产品比较多。不像以上只介绍平安福和国寿福，价格比较便宜。但是，在介绍产品的必要性方面，他们觉得这三家公司应该有专门的培训。建议保费达到收入的20%。我的收入不高，所以代理配置太高，不敢买。

友邦保险：友邦保险代理显然有更高的位置LV保险也很好，也是一套理论，说严重疾病、医疗、儿童事故非常重要，但这些必须与人寿保险相匹配，我怀疑，友邦保险的价格感官是最高的

经济人:公司推荐的产品很多，主要是以前没听说过的小公司。同时，经纪人也向我确认了“必须搭配购买”这种说法有误导性的销售。公司主要推荐天安和华夏的一些产品，都是终身产品。我一直认为孩子们没有必要终身购买。谁知道20年后医疗会变成什么样子，所以我犹豫了

7月初，我参加了北京的一个母婴展。在农展馆，有许多与保险相关的参展商。我看到一个叫做“灵智优诺”是的，当时，一些专家在现场与他们的专家交谈，证实了我对保证期的担忧是正确的；关注他们的公共账户，添加专家微信，续沟通。“专家”据说斯坦佛毕业，怎么说呢，不太像保险销售

严格来说，我一开始并没有选择哪个作为经纪人，几乎每个人都在谈论整个过程，谈论最终确定保险，最终的保险是从“灵智优诺”在给定的方案中选择。

二、险种选择

因为我最终通过比较经纪人的计划选择了保险，所以在这个过程中有点像广告商的父亲，嘎嘎

三家代理人：寿险+重疾险+医疗险+意外险+教育金

经纪人：人寿保险+重疾险+教育金

智慧优诺：社会保障+重疾险+高端医疗保险(最终方案)

让我们先解释一下我的基本背景：我的孩子出生在美国，基本上代理人没有注意到这个信息，顾问了解到推荐高端医疗，价格我可以接受，因为这里的孩子，对这里的儿科有一定的信心，所以这是一个好印象+1

下面介绍一下各种险种是如何纠结和确定的。

1.寿险(没有)

人寿保险是关于生死的。它是平安、国寿和友邦保险的主要保险；后来，我得知它也可以作为重病保险的责任附加。我没有选择这个，因为我理解这个保险的意义

我给孩子投保主要是为了得到更好的服务或经济风险的转移；在我看来，孩子的死亡不是经济风险。如果发生这种情况，这是不可逆转的，我不想要这笔悲伤的钱；后来，小诺提醒中国保监会保护未成年人。10岁以下儿童的人寿保险不得高于20岁W，10~18不能高于50W，这笔钱没有多大效果

在我与代理人同步后，代理人首先反驳，说经济补偿总是好的（善意-1），第二是大病保险必须与此相匹配（这是错误的，经纪人和小诺给了我同样的答案，没有这个说法，善意继续-1）

2.重大疾病保险(选两款，消费型，不退)

第一点我提到了经济风险。母亲们都知道，如果孩子病得很重，他们会在锅里卖铁（我母亲的原话！）它也可以治愈。每天小病的钱不是问题。如果你病得很重，你总是想要更好的治疗方法，所以你必须做好充分的准备。这就是为什么我决定给我的孩子买保险。

在重疾险的选择上，我最关心的是保险金额，希望能给孩子80。W~100W，主要关注白血病；当我想详细解释疾病时，其他代理会告诉我是否有，问如何赔偿，告诉我诊断可以赔偿；这里关注友邦、经纪人和智慧，友邦和经纪人明确告诉我，有些疾病必须达到一定的标准，知道这个概念后，我详细看了20多种我关心的疾病；小诺更好地告诉我哪些疾病和产品更好，哪些是通用的。这三家公司显然更关注数据准备。

在保证期内，顾问建议我合理选择30年的产品。其他经纪人建议我选择终身保护，因为严重疾病保险越贵，终身和定期只有2000或3000，父母不需要为此省钱，但也建议选择退货类型，给孩子留下养老金

首先，我觉得这不是省钱的道理。孩子的一生可能是80年，80年后癌症还存在吗，80年后100年W实际价值是多少？恐怕我买不起拐杖留下的钱；保险是一种风险厌恶的选择；如果是收入，20W 30年的投资收入肯定会大于保险；基于这个理论，小诺很喜欢+1.劝我一辈子，好感-1

3.医疗保险、事故、社会保障(高端医疗保险)+社保）

这三个差不多，我就放在一起写，我说差不多，我觉得用起来和风险差不多。

先说医疗险

我不重视这些日常报销，也不打算长期去公立医院。除非孩子得了一些重病，否则我不太注意公立医院的医疗保健，也不打算去一些常规的陪床补贴。

正如前面提到的，这是一个在美国生下的婴儿。我家旁边有一家万柳店。去也很方便。我关注医疗服务。我没有意识到有保险。小诺向我推荐了几种类型，一种是全私立医院，应该是MSH是的，一个是和睦家专属的，我家的经济状况只能说是一般的，和睦家是负担不起的，这两个最大的bug需要大人小孩一起买，我和老公都有公司的高端医疗保险。当时小诺建议去公司问能不能把孩子加到公司的团体保险计划里，这样价格最优惠；不幸的是，人们说我们的高端医疗没有孩子，所以失败了。后来推荐了一款一年6000多元的美中宜和专属医疗，足够孩子日常使用了。

出乎意料的是，孩子还太小。建议孩子在能跑能动的时候再考虑一下，选择的高端医疗包括一些意想不到的医疗责任，所以0岁的时候没有考虑，等到3岁左右。

社会保障，说实话，这个社会保障，我一直认为孩子放学后可以投保，这里表扬友邦和智慧，两个提醒我可以去社区给孩子社会保障，所以基本的医疗保障，这次主要是为了解决商业保险，没想到社会保障也一起做作业，解决。

4.教育基金(没有选择)

大家看看我对返还型大病保险的态度，就知道我对教育基金没有太积极的态度。小诺提醒我，教育基金不是一无是处。对于没有理财习惯的家长和可能在家做生意经济动荡的家长来说，这是一笔专门的转账和强制储蓄了解我的收入构成，也不建议我买。anyway 对我没用，当时测量了几种产品的长期效益，基本上是百分之二点

三、产品选择

因为我决定不购买组合产品或人寿保险，我直接看到的是大病保险+高端医疗的总保障

大病保险，我的配额是

15W(第三年开始变成455W，保障30年）+50W(一年期，高端医疗附带)+10W(3岁可改为30岁W）

高端医疗(1年期)

约6200

重疾+高端医疗总保费=6620（左右）

是的，就是这么便宜。。3岁前，6600左右可以有75。W重疾保障+美中宜和日常医疗直接支付

3岁以后，保费会增加140，总保费会在6800左右，大病总保障金额会到125W+美中宜和日常医疗直接支付

我知道一年期的产品有停产的可能，但是孩子3岁之前大病的概率很低。长期大病相当于保证，一年期可以根据情况加。

最后，以上所有大病保险均为消费类型，无需退还

废话很多，我把这个计划介绍给很多姐妹，大家一般都说好，这次也和大家分享！

很多妈妈和我一样，保险是通过代理开始接触的，不要盲从，是我唯一想说服的，保险不是一样的~好的代理也应该忍受比较！

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