【保险知识】总结香港保险须知:投保前一定要了解这些问题

为什么大陆人在香港购买保险时容易发生索赔纠纷？因为他们在投保时很匆忙，没有事先了解香港保险的这些问题，本文列出了香港保险应注意的29点，请仔细阅读。16、问题：香港人寿保险有什么保险，香港人寿保险最大的优势是什么。

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为什么大陆人在香港购买保险时容易发生索赔纠纷？由于他们在投保时很匆忙，没有事先了解香港保险的这些问题，本文列出了香港保险应注意的29点，请仔细阅读。

16.问题:香港人寿保险有哪些不保险事项，香港人寿保险最大的优势是什么？

答：除一年内自杀外，没有什么是不能保证的。香港人寿保险最大的优势是没有“免责条款“或”不保事项“！

香港保险优势：保障高（如无保险）、保费低、保障回报高、免征遗产税、综合医疗保障、危险疾病保障项目、行业监管严格、保险严格、索赔标准化、离岸投资（合法自由进出香港）、全球保险（全球保障）、保险产品完善、近年来人民币升值，在香港投保更具成本效益，特区的隐私规定保护投保人的个人隐私，香港保险索赔投诉低，香港代理人流动性低，知识专业，诚信不误导。

17.问题:香港法律如何保护内地赴港投保人的利益？香港政府主管保险业的部门是什么？

解答：“根据香港法律第41章保险公司的规定，无论是香港本地人、外国人还是中国大陆人，在香港推广人寿保险都是合法的。”(摘自保险业监理处的桉树号码INS/ADM/7/1）

香港的保险签署地是香港的合法保单，签署地是香港境外的非法保单。中国大陆人来香港投保时，需要提交合法的来香港证书，登记、复印、备案，并由专人核实，以确保投保地点在香港。

香港特区政府“保险业监理处”是香港保险业的政府主管行政部门。

18：保险索赔投诉局的服务范围是否包括非香港居民？非香港居民购买的保险投诉是否被接受？

答：投诉局成立于1990年2月，旨在为个别保单持有人或其受益人提供有效的免费管道，协调和解决与投诉局会员公司就个人保单引起的索赔纠纷。

在过去的几年里，由于非香港居民和当地（香港）购买政策的数量显著增加，理事会决定从2013年5月1日起将服务范围扩大到非香港居民（中国、日本、台湾东南亚等所有外国人）。理事会认为，只要投诉局会员公司从香港法律出发，所有保单持有人，无论其居住地，都可以使用投诉局的免费服务，这是一种更公平的做法。

19.问题:香港保险前三年的现金价值为零或极少，也就是说一分钱都拿不到退保。保险是一辈子的事，需要综合考虑，一开始就需要保险。

答：既然说保险是一辈子的事，那么购买和退保只能说客户不够理性。中途退保将在中国或香港购买。中国有很多退保。2012年的退保金达到300亿元，其中大部分与代理商一起购买“忽悠”客户关系很大，与中国保险宽松理赔有关。

在香港，退保人数很少，所以我们也建议客户在决定投保前仔细考虑。

20.问题:大病保险是补偿还是报销？需要用医院费用单报销吗？

答：严重疾病保险是补偿性的，即只要指定的合格医院发布被保险人的疾病诊断，并符合保单的受理范围，保险公司将向被保险人支付相应的金额，无论被保险人未来是否继续治疗。

保险公司在受理赔偿时，需要指定合格医院的疾病诊断书，复印件也得到认可。只需将信息发送给保险公司或财务经理，赔偿一般可在10个工作日内完成。

21.问题:中国法律失踪两年可以宣告死亡。香港规定失踪七年才能宣告死亡。如果在内地发生事故，香港保险人寿赔偿程序是否需要香港律师确认死亡？

答：这两条法律确实有所不同。例如，根据中国保监会的规定，被保险人死亡的，死亡保险金额为10万，而香港的赔偿金额为320万。其人寿索赔程序不需要香港律师确认死亡，但受益人需要到香港办理赔偿手续。前提是国内公证处公证死亡。 (除公证死亡原件外，所需档案其他复印件即可)

22.问题:中国法律规定，保险公司不得破产，监管严格。即使是友邦保险、富通等国外大公司，2008年也差点破产，香港小保险公司风险更大。

答:世界各地的人寿保险公司都不允许倒闭，否则雷曼兄弟经营的400家银行和友邦保险公司就不会出现AIA在破产的边缘，美国政府没有伸出援助之手来拯救雷曼兄弟的400家银行，让它倒闭；美国政府支付了85%的友邦保险股权，不允许友邦保险公司倒闭。

保监处规定，经营不善的保险公司将有再保险公司或其他大型保险公司收购并继续经营，以确保客户的权益。因此，客户最多只会因保险公司经营不善而损失红利收益，但保障性保险金额必须保证100%。因此，在购买保险时，可以选择信誉好、实力强、规模大、历史悠久的保险公司，不仅保险金额不受影响，而且因公司管理不善而造成股息损失的风险也显著降低。

对于人寿保险，香港政府对香港保险业有非常严格的监管。每次出售一份，香港保险监管机构都会要求香港保险公司在香港维持保单80%的资产，以更好地保护投保人的利益。如果香港人寿保险公司管理不善，濒临危机，香港政府将出面，让财务实力强的保险公司合并保险公司，确保香港销售的人寿保险政策不会损失。香港政府还设立了香港人寿保险再保险基金，以保证香港出售的每一份人寿保险单。

23.问题:为什么香港保险公司的保单收入比中国高那么多？

答：香港的保险公司都是国际保险巨头，拥有100多年的行业经验，经历了世界大战的洗礼，解决了许多金融危机，其投资和风险控制能力是毫无疑问的。

国内保险公司在成本控制、投资水平、投资范围、监管能力、行业规范等方面无法与国际保险公司相比，这些因素决定了保单的实际收入。

问题：为什么说免责条款最能直接反映内地与香港保险产品的差异？

答：国内和香港保险公司更常见的责任豁免条款比较表：

内地保险公司XX免除人寿责任条款：

被保险人因下列情形之一死亡的，我们不承担支付保险金的责任：

(一)投保人或受益人的故意行为；

(二)被保险人故意犯罪或者拒捕，故意自伤；

(3)被保险人服用、吸食或注射毒品；

(4)被保险人自主保险合同生效(或最终复效)之日起2年内自杀；

(五)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证、无有效驾驶证的机动车辆；

(6)被保险人患艾滋病或感染艾滋病毒期间；

(7)战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；

(8)核爆炸、核辐射或核污染。

在上述第(4)项中，本主保险合同终止，我们退还本主保险合同的现金价值。

在上述其他情况下，主保险合同终止。如果您已支付2年以上的保险费，我们将退还主保险合同的现金价值；如果您没有支付2年的保险费，我们将在扣除手续费后退还保险费。

香港保险没有免责条款，被保险人在保单生效日一年内自杀、枪毙不保，无论生命死亡如何都可以获得理赔。

问题：什么是？“不可争议”条款？

解答：“不可争议”条款是，香港规定保险公司不得以任何理由宣布生效两年以上的寿险保单“作废”。

简单来说，保险公司以投保人隐瞒、漏报、误告为由抗辩的期限为两年，保险公司不得以此为由拒绝赔偿。例如，在签署保单两年后，李先生突然发现自己死于某种被保险疾病。他的家人想申请索赔。如果他在大陆，保险公司可能会“当时被保险人隐瞒了疾病状况”拒绝理赔，但在香港，一旦过了两年的争议期，“无可争议的条款”可以驳回保险公司的理由，从而保护投保人的权益。

26.问题:为什么国内保单保费比香港高，但回报低？

答：首先，国内政府对保险公司的监管比较保守，因此公司限制了更多的投资资金，不能进行海外投资，也不能进行最有效的投资；此外，两家保险公司的成本结构也不同。由于香港保险公司的业务质量较好，可以在世界任何国家投资，因此利率和股息对客户更有利。

香港是世界三大国际金融中心之一。金融服务竞争激烈，产品当然更有优势。国内居民在香港投保，可以获得更高的保险金额，条款完善，理赔简单，保障更全面(比如国内一些保险公司的大病保险有40多种大病，而香港的大病保险有100多种)

27.问题:内地客人来港买保险需要带什么？

答：内地客人来港投保，需携带港澳通行证(或护照)或护照）、身份证；夫妻共同保险的，需要结婚证或户口簿；如果你为孩子投保，你需要孩子的出生证明等。

(带银联或VISA银行卡等标志刷卡支付，也可支付现金)

28.问题:香港保险单可以选择哪些货币类型？

答：香港保险可以选择港元保单或美元保单。现在慢慢地，有了人民币保单。根据历史数据，在上述三种保单货币中，美元保单收入相对较高，港元保单收入居中，人民币保单收入相对较低。

在香港，人民币保单一般不推荐给客户，因为港元和美元可以自由兑换货币，更国际化，投资管道更广。目前，人民币不能自由兑换，投资管道相对狭窄，人民币保单回报相对较低。

29.问题:内地居民在香港投保的步骤是什么？

解答：

(1)投保人带着所有证件到香港投保(随着越来越多的人到香港投保，排队几个小时是正常的，我们中泰国际负责提前为客户预约，快捷方便)

(2)在保险公司签字

(3)在香港保险公司附近的银行开户(方便日后支付和赔偿)

猛戳了解“第二篇”第1-第15条