【保险知识】如何购买成人意外险？

每个保险公司都有自己的职业类别，差别不大，但同一职业在A公司可能是3类，在B公司可能是4类，在保险过程中需要注意，根据自己的情况选择合适的产品。没有等待期，与年龄关系不大，所以没有医疗保险等续期要求，但一年的问题是每年续期，会更麻烦，需要注意。

图片来源：pixabay

它一直被称为成年人的第一份政策。一方面，意外风险不会随着年龄的增长而发生很大的变化，另一方面，意外造成的死亡和残疾风险，特别是成年人的意外对家庭非常有害。面对各种事故给家庭带来的经济风险，我们可以以非常低的保费转移更大的经济风险。因此，我们想在本文中与您讨论成人购买的问题。

1. 能解决哪些问题？

2. 成人选择要注意什么？

2.1.看职业能不能买

2.2.二是意外死亡/残疾保险

2.3.三看是否包含意外医疗

3. 选择还有哪些注意事项？

4. 我们说：短期产品很多，记得及时续保

能解决哪些问题？

是被保险人因意外死亡、残疾或治疗支付医疗费用后，按约定取得保险金。它可以转移被保险人意外死亡时家庭生活水平下降的风险，也可以转移受伤时需要医疗和康复费用的经济压力。许多人很容易误解保险合同中意外的定义。保险中的意外是指非初衷、外来、突发的影响事件，而不是人们每天经常理解的意想不到的含义。

就保障范围而言，包括意外死亡、意外残疾(部分为全残)、意外医疗、意外住院津贴。一般来说，意外死亡/残疾是共享保险金额，其中残疾支付按照《人身意外险残疾评估标准》(由中国保险业协会和法医学会发布)所列残疾项目，按照评估原则对残疾项目进行评估，并按照评估结果规定的支付比例乘以基本保险金额确定意外残疾保险金。例如，10级残疾将支付保险金额的10%。

综上所述，事故的核心解决方案是意外对家庭经济的影响，意外死亡或残疾对家庭经济的影响，是转移的核心风险，意外医疗（如猫爪狗咬疫苗的钱）是附属关注点。当然，对于老年人和儿童来说，由于他们不承担家庭责任，死亡和残疾金额分享，父母这一代不愿意治疗小疾病和疼痛，我们需要区别对待，我们将在下两期的儿童和父母。

2.成人选择应注意什么？

看看职业能不能买

与其他保险类型不同，首先关注的是职业，一般来说，1-4类职业保险，一些性价比高的产品将限制1-3类职业保险，而5-6类职业则要寻找特殊产品投保。

1-6类职业意外险是什么？

职业类别是保险公司根据意外风险的可能性对职业进行分类。每家保险公司都有自己的职业类别，差别不大，但同一职业在A公司可能是3类，在B公司可能是4类，在保险过程中需要注意，根据自己的情况选择合适的产品。另外需要注意的是，保险的职业分类与我们现有的职业不对应，如有疑问，在投保前咨询相应的客服确认。以下是保险公司的一些常见职业：

1类职业：内勤人员、企事业单位负责人、私营企业主(不亲自操作)、企事业单位部门经理(不亲自操作)、农场经营者(不亲自操作)、法官、检察官、计算机产品、网络技术人员、一般内勤人员、教师等。

2类职业：机关现场人员、村委会、居委会人员、农民、行李搬运工、塑料、现场/摄影记者、销售人员、外科医生、兽医、厨师（星级酒店）、现场邮务人员（邮政）、保龄球员（教练）、网球人员（教练）等

3类职业：工商税务城管人员、长短工、果农、木制家具制造商、金属家具修理工、手工木工、陆地油矿开采工程师、客车司机和服务员、小型客货车司机、铁路机车司机、铁路警察、建筑公司测量员、篮球运动员、排球运动员等

4类职业：棉加工人员、钻探工人、电工、金属家具制造工人、工矿安全人员、矿山通风工人、自用卡车司机、搬运工、集装箱车司机、汽车工人、电工、修路工、冰箱装配工、牙膏制造工人、厨师（一般餐饮业）、救生员（游泳池）等

5类职业：锯木工、钻井工、油气管道保护工、客货轮大副/二副/三福、高炉原料工、铸管工、车床工、剪床工、空调装配工、曲棍球运动员、武打演员、救生员(海水浴场)、高层建筑外部清洁工等。

6类职业：沿海渔民、伐木工人、海洋测绘人员（海上作业）、直升机飞行员、泥水匠、商用卡车司机、消防队员、消防员、飞行教练、飞行培训学生、民用飞机飞行员、飞行服务员、直升机飞行员等

拒保：跳伞教练、跳伞人员、潜水教练、潜水人员、跆拳道人员、电力高压电工程设施人员、防暴警察、缉毒警察等，向警察叔叔致敬。

二是意外死亡/伤残保额

人寿保险的保障包括意外死亡。一般来说，意外死亡所需的保险金额与人寿保险所需的保险金额一致。如果是意外风险较高的人，可以适当单独增加意外保险金额。

所以重点是意外伤残保额，上述提到，意外残疾按残疾程度按比例支付，评为4级脑损伤导致中度智力缺损（智商小于等于49），日常生活能力严重有限，间或需要帮助，大部分护理依赖残疾作为案例，从描述中也可以感知它对一个人的收入能力和自我照顾能力产生了巨大的影响。在4级的情况下，只支付保险金额的70%，因此我们建议意外伤残金额是人寿保险金额的3-5倍。人寿保险金额的计算可以参考我们之前的推文.30万？50万？如何选择寿险金额？

三是否包括意外医疗和住院津贴

我们的建议是，意外医疗覆盖的保障范围更大，可以承担自己的风险。根据个人风险偏好，关心小损失的人可以考虑额外的，此外，需要注意的是，意外医疗的一些保障范围将与医疗保险重叠。这部分内容可以进一步查看我们的问答我买的保险是否会重复购买？

3.选择还有哪些注意事项？

1、注意事故覆盖范围，是综合事故还是特定情况下的事故(如航空事故、自驾事故、火车事故等)。综合，即生活中各种事故造成的保险事故都可以理赔，这是基础。如平日交通行为较多，可适当增加交通事故保额，但基本事故保额绝对不可或缺。

注意购买意外残疾，而不是全残疾，绕过只有全残保障的产品。

3、购买一年或长期的产品？没有等待期，和年龄关系不大，不会像医疗保险那样要求续保，但是一年期存在的问题是每年续保会比较麻烦，需要注意。

4.意外医疗部分报销社保范围内用药还是社保外用药，免赔额；

5.就现有市场的主流产品而言，应注意避免各种百万行退货意外产品，这些产品大多存在综合意外保险金额较低，只有全残疾、无残疾、返还导致意外保险占家庭保费支出较高的问题。

4.我们说:短期产品多，记住得及时续保

以较少的保费撬起较高保额的典型。市场上的产品主要是一年，需要每年续保。许多人在购买人寿保险没有意识到理赔后忽视续保的重要性。在此，我们想提醒大家，虽然很多产品都可以包含死亡保障，但是意外伤残保障暂时没有其他保险产品可以替代，所以千万不要忽视。