【保险知识】百年人寿臻爱倍至保障力度略有不足 同方全球同佑e生整体亮眼

本期南财保险测评选取五款重疾险产品使用“南财重疾险TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”进行评测，旨在为消费者选购重疾险提供参考。

本周的重疾险测评产品为：同方全球人寿-同佑e生（牛保保）、瑞华健康-祥瑞保、富德生命-康顺人生、光大永明-福慧安康和百年人寿-臻爱倍至（2.0）。

此次的保费评测标准为：30万保额，20年分期付款，保障终身，均选择所有可选责任，各选取20岁男性和20岁女性的保费价格作为此次测评的保费。下面是具体测评结果。

综合排名第一的是同方全球人寿-同佑e生（牛保保），综合得分8.46，保障力度得分31.98，排名第二，推荐指数：????。

综合排名第二的是瑞华健康-祥瑞保，综合得分8.24，保障力度得分32.1，排名第一，推荐指数：???+。

综合排名第三的是富德生命-康顺人生，综合得分8.23，保障力度得分29，排名第三，推荐指数：???+。

综合排名第四的是光大永明-福慧安康，综合得分8.18，保障力度得分26.1，排名第四，推荐指数：???+。

综合排名第五的是百年人寿-臻爱倍至（2.0），综合得分7.76，保障力度得分25.3，排名第五，推荐指数：??+。

同方全球人寿-同佑e生（牛保保），推荐指数：????

同方全球人寿推出的这款同佑e生（牛保保），综合得分8.46，排名第一，保障力度得分31.98，排名第二，推荐指数：????。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾120种，中症25种，轻症40种，均不分组；赔付力度最高为：180%，75%和45%基本保额；赔付次数分别为1次，5次和5次。

其他必选责任有：轻中症额外保险金、被保人豁免和身故保险金。其中，轻中症额外保险金使得这款产品在被保人60周岁前患病的赔付力度相对同类大多数产品更占优。

可选责任有：重疾豁免、恶性肿瘤重度扩展保险金和第二次恶性肿瘤重度扩展保险金，这款产品对于常见的恶性肿瘤的保障力度优秀，有两次额外的赔偿，不过间隔时间为3年，消费者需要留意。

这款产品投保范围是30日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天，比起同类产品等待期较短。同方全球人寿在目前的风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6420元，女性6930元，保费价格位于本次测评均线上方。

瑞华健康-祥瑞保，推荐指数：???+

瑞华健康推出的祥瑞保，综合得分8.24，排名第二，保障力度得分32.1，排名第一，推荐指数：???+。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾120种，中症35种，轻症40种，均不分组；赔付力度最高分别为：200%，60%和30%基本保额；赔付次数为重疾、中症和轻症共同计数，重疾最多6次，中症最多5次，轻症最多5次，最多累计可赔付6次。

其他必选责任为被保人豁免，被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费，较为常规。

该产品有四项可选责任，分别是：身故或全残、重疾关爱保险金、恶性肿瘤重度医疗津贴和特定心脑血管疾病保险金，覆盖了重疾中常见的恶性肿瘤和心脑血管疾病，表现较好。

这款产品投保范围为28天到55周岁，相比上一款产品投保范围较窄。等待期为180天，表现一般。瑞华健康目前披露的最新风险评级为A级，在同类公司中较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性7410元，女性6253元，保费较高。

富德生命-康顺人生，推荐指数：???+

富德生命推出的这款康顺人生，综合得分8.23，排名第三，保障力度得分29，同样排名第三，推荐指数：???+。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾120种，中症20种，轻症40种，均不分组；赔付力度分别为：100%，60%和30%基本保额；赔付次数分别为：3次、2次和5次，这款产品重疾赔付次数较多。

其他必选责任为被保人豁免，被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费，较为常规。

该产品的可选责任为：重疾医疗津贴，能够在被保人确诊重疾三年后若持续治疗，再次赔付100%的基本保额，是对重疾方面的额外保障。

这款产品的投保范围为：30天到55周岁，较为普通。等待期为90天，相较于其他产品较短。富德生命目前披露的最新风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性4770元，女性4110元，这款产品的保费具有一定性价比。

光大永明-福慧安康，推荐指数：???+

光大永明推出的这款福慧安康，综合得分8.18，排名第四，保障力度得分26.1，排名第四，推荐指数：???+。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾110种，中症20种，轻症35种，均不分组；赔付力度分别为：100%，40%和30%基本保额；赔付次数分别为：1次、2次和3次，这款产品较同类产品来说，中症的赔付比例较低。

其他必选责任为：被保人豁免保费；身故；高度残疾；疾病终末期保险金。被保人豁免保费方面，被保人确诊轻症或者中症才可豁免。其余三项必选责任均为被保人未满18岁，赔付已交保费、现金价值较大者；被保人已满18岁，则赔付已交保费、现金价值、基本保额最大者。

这款产品的可选责任为：特定疾病保险金，确诊特定疾病赔付50%基本保额。

这款产品投保范围是30日到60周岁，投保范围较为宽泛，等待期90天，比起同类产品等待期较短。光大永明目前披露的最新风险评级为A级，较为优秀。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性6405元，女性5907元，保费偏高。

百年人寿-臻爱倍至（2.0），推荐指数：??+

百年人寿推出的臻爱倍至（2.0），综合得分7.76，排名第五，保障力度得分25.3，排名第五，推荐指数：??+。

基本保障方面，这款产品保障范围有重疾100种，中症20种，轻症35种，重疾分5组，中症和轻症不分组；赔付力度分别为：100%，50%和30%基本保额；赔付次数分别为：每组1次（重疾最多5次）、2次和3次。

其他必选责任为重症特定关爱保险金和被保人豁免。重症特定关爱保险金能在被保人第10个保单日且目前小于51周岁时，若确诊重疾，额外赔付30%，对于青壮年的消费者更为友好。被保人豁免则是被保人确诊重疾、中症和轻症可豁免保费。

整体保障力度较另外几款产品略有不足，另外该产品投保范围是28日-55周岁，等待期为180天，百年人寿目前的风险评级为B级。

保费方面，以20岁男性、20岁女性，30万保额，20年分期和加上所有可选责任来计算保费，最终价格为，男性4932元，女性4548元，保费具有一定性价比。

（作者：孙诗卉,周宇 ）