【保险知识】一年期大病保险真的像你想象的那么划算吗？

顾名思义，一年期大病保险只保一年。与目前在线公认的性价比高的康惠宝旗舰版相比:26岁，女性，大病保额50万，保至70岁，缴费期限30年，不含死亡，年保费2361元。康惠宝旗舰版是长期大病保险。

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顾名思义，一年期大病保险只保一年。

这类保险一般有两个特点：

1.便宜

几百元就能享受几十万的保障。

以微医疗保险为例：默认符合健康通知：

26岁，女性，一年50万保额的微医保重疾险，只要325元。

与目前网上公认的性价比高的康惠保旗舰版相比：

26岁，女性，大病保额50万，保至70岁，30年缴费期限，不含死亡，年保费2361元。

便宜了2000多元。

2.产品形态比较简单

一般一年期大病保险，只有简单的大病保障。当然，也有一些大病+轻症的搭配，以及防癌保险、女性/儿童/老年人特定疾病保险等产品。

但很少看到投保人的豁免、多次赔偿、终末期疾病等保障，市场上类似产品很少，参考也很少。

或者比较微医保和康惠保旗舰版:

微医保只保重疾，如轻症、中症、死亡保障等，也没有多次赔偿等保障。

康惠宝旗舰版是一种长期严重疾病保险。它不仅保护严重疾病，而且保护轻度疾病和中度疾病；其中，轻度疾病赔偿3次，中度疾病赔偿2次。还可附加儿童特定疾病、男女特定疾病、死亡保障等。

在了解了一年期大病保险的概念后，我们需要看看这种大病保险的优缺点。

优点：

前面说过，便宜。

对于预算非常有限的人来说，尤其是一些刚毕业的年轻人，工资一般，钱不多，想为今年买一个保证，所以一年的严重疾病保险相对便宜，短期内可以保证。

或者，有些人已经有了长期的大病保险，但是当时买的保险金额比较低。比如他们只买了30万，现在总觉得保障不够。如果他们想把保险金额提高，再买一份长期的大病保险似乎有点贵，所以一年20万的大病保险也便宜又划算。

另一种是那些年纪大了，不容易买长期大病保险的人。比如50岁以上的人急需大病保险，却不知道怎么买。毕竟年纪大了，保费不便宜，大病保险的选择很少，可以买的保金额也很有限但是一年期大病保险在这方面会比较宽泛，会比较适合他们。

说了这些优点，大概有些人已经准备好买一年期的大病保险了。

不要惊慌，先看以下缺点，再综合考虑是否适合自己，是否值得。

这个缺点有点多。让我们详细谈谈：

一是续保问题：

无论是一年期的百万医疗保险，还是一年期的保险，都要考虑产品续保。

虽然微保等一年期大病保险有开通自动续保的按钮，但一年期大病保险是无法保证续保的产品。

即使保证续保，如果被保险人身体异常，不能通过健康通知，保险公司认为被保险人身体事故保险状况不好，拒绝续保，那将是非常痛苦的。

我们还需要考虑停止销售。如果一年期的产品停止销售，则无法续保。我们必须找到合适的产品来投保。当时，我们一定年纪大了，相应的成本也会更高。

2.后期保费会增加:

还有保费问题。

虽然短期来看，一年期大病保险的保费确实便宜，但从长远来看并不便宜。

我们将微医保与市场上的热门产品康惠保进行了比较。

在45岁之前，微医疗保险一直有优势。被保险人54岁时，微医疗保险的总保费已高于康惠保；被保险人60岁时，微医疗保险的累计总保费远高于康惠保险。

康惠保的缴费期已经结束。60-70岁时，可以继续享受保障，无需缴费，微医保将继续缴费。可以预见，后期保费会越来越高。

原因也很简单：

长期严重疾病保险一般是连续15年或20年，可以保护你30年，甚至80岁，甚至终身。一般采用平衡率，即年保费相同；

自然费率常用于一年期大病保险，即保费随年龄增长而增加。

所以长期更划算。

保障责任过于简单，部分保障缺失。

微医医疗保险的保障责任只有严重疾病责任，没有轻微疾病责任或死亡、豁免等保障责任，市场上可以购买的一年期严重疾病保险很少。

现在大部分长期大病保险，由于竞争激烈，保障责任是八仙过海展示自己的神奇力量，基本都可以加。各种大病小病种类大几十到几百，比一年期大病保险更全面。

我们总结：

虽然一年期大病保险看似便宜，但对于刚毕业没有闲钱的小伙伴来说，性价比很高。

但从长远来看，保障并不全面。因此，一年期大病保险可以解决燃眉之急，在特定时期快速增加保额，但绝不能作为长期保险的主力军。

相比之下，如果预算充足，如果条件允许，长期大病保障稳定确定，尽量直接去长期。