【保险知识】如何购买重疾险来保障轻症？

轻症风险的应对方式有三种:风险自留重大疾病保险附带轻症购买医疗保险后，两者通过购买保险来保障轻症。购买医疗保险，如果觉得重大疾病保险中的轻症保障不够，想要提高保障，可以再购买医疗保险来规避风险。

与严重疾病相比，轻度疾病不那么严重，对家庭的伤害也不那么大，所以轻度疾病不需要关心吗？当然不是。今天小边将带您了解以下问题：

如何在重大疾病保险中选择轻症保障？

什么是轻症？

治疗轻度疾病的费用从几万元不等，一般不超过10万元。这样的费用不会给普通家庭带来致命的打击，但也会有一定的损失。

1.轻度疾病的定义：大多数是严重疾病的早期阶段，如极早期恶性肿瘤或恶性病变。这类疾病尚未达到严重赔偿水平，经及时治疗即可治愈。

2、轻症症状：轻症症状较轻，如原位癌、中风、烧伤等症状，严重疾病索赔有一定程度的限制，不符合严重疾病识别标准，无法获得赔偿。

比如有些条款规定烧伤程度在20%以上，可以认定为严重疾病。如果烧伤是19%呢？那只能算是轻症。

对轻症风险的比较

应对轻症风险有三种方式：

风险自留

轻度疾病附带在重疾险中

购买医疗险

后两者通过购买保险来保证轻度疾病。如果你不购买保险保障，你只能保留自己的风险。

1、风险自留

特点:治疗轻症的费用从几万元不等，一般不超过10万元。这样的费用对于普通家庭来说是可以承受的。

缺点:多次患轻症的概率比较高。虽然一次性轻症的治疗费用不高，但如果多次患轻症，也会增加家庭负担。

为减少家庭损失，减轻家庭压力，小编建议选择后两种方案，通过购买保险来保证轻症。

2.严重疾病中的轻症

现在很多重大疾病保险都会附加轻症，这使得重大疾病保险更加完善，降低理赔门槛，扩大保障范围。

优点：降低重大疾病保险赔偿标准，减少理赔纠纷。例如，正如我们前面提到的，超过20%的烧伤可以被认定为大病。如果是19%呢？更极端的是，如果是19.9%呢？保险公司是否赔偿？

若附加轻症保障，则19.9%的烧伤可按轻症标准赔偿，被保险人得到保障，保险公司也减少了纠纷。

缺点：保费较高。这更容易理解。如果索赔的疾病增加，保障范围更广，相应的保费自然会增加。增加比例取决于具体合同。

3.购买医疗保险

如果你觉得重大疾病保险中的轻症保障不够，想要提高保障，可以再买一份医疗保险来规避风险。

优点：保障范围广。

医疗保险是报销类型，根据治疗费用和报销比例进行赔偿，只要是住院发生的约定费用，就可以报销，不受疾病类型的限制。

不仅是轻度疾病，医疗保险还可以保护其他疾病，如严重疾病：也可以保护重大疾病保险范围以外的疾病，使保障覆盖范围更广。因此，医疗保险也是对重大疾病保险的补充。

缺点：不能保证续保，保费不稳定。

医疗保险（这里是指商业医疗保险）作为一种健康保险，通常是一年的短期保险，即使在轻微疾病发生后，也可能影响第二年的续保。

小编建议购买附加轻症保障的重大疾病保险。

推荐理由：

1.与风险自留相比，保险费仍将低于治疗费用。购买附加轻度疾病保险可以减少家庭损失。

2.与医疗保险相比，不用担心续保，也不用担心风险发生后下一年的续保。

理想状态是附加轻度疾病保险和医疗保险。

如何在重疾险中选择轻症保障？

1.赔偿次数:轻症赔偿次数，有的保险产品一生只赔偿一次，有的可以赔偿多次。

多次赔付的保险产品要注意是否给轻症分组，优先选择不分组的多次赔付。

2.赔偿金额:大部分轻症赔偿金额为重疾保险金额的20%。

但值得注意的是，一些保险产品的轻症赔偿是重大疾病保险金额的一部分。

若之前已支付过轻症保险金，则发生重病风险时，获得的保险金额=基本保险金额-轻度疾病赔偿。如果A投保了50万保险，轻度疾病赔偿10万，然后严重疾病，只能得到40万赔偿。

因此，在选择附加轻度疾病保险时，应注意其保险金的组成，以避免重大疾病保险金额不足。

3.轻症豁免:即轻症风险发生后，剩余保费免除。

这是一个非常人性化的设计，对消费者非常有利。如果B投保了50万份保险，支付期为20年的重大疾病保险，当B在第五年有轻微疾病风险时，不仅会获得10万份轻微疾病赔偿，还会免除剩余15年的保费。

对于轻度疾病的保障方式，小编建议购买附带轻度疾病保险，最好选择轻度疾病多次赔偿、单独赔偿和轻度疾病豁免的产品。